Решение по делу № 2-2877/2025 от 19.01.2026 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

№ 2-2877/2025

УИД 30RS0004-01-2025-005148-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2025 года г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Вергуновой О.П.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения № 8625 (далее ПАО Сбербанк) обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в сумме 2300000 руб. на срок 360 месяцев под 30,0% годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 42,3 кв.м, кадастровый №.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщик нарушает сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 21,00 % со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 2659747,34 руб., в том числе просроченные проценты - 349 714,46 руб., просроченный основной долг - 2 294 145,36 руб., неустойка за просроченный основной долг - 327,14 руб., неустойка за просроченные проценты - 15 560,38 руб.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении кредитного договора, которое было доставлено в адрес заемщика, но до настоящего времени не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 879 000,00 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 503 200,00 руб.

Обращаясь в суд, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения №8625 с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 659 747,34 руб., в том числе просроченные проценты - 349 714,46 руб., просроченный основной долг - 2 294 145,36 руб., неустойка за просроченный основной долг - 327,14 руб., неустойка за просроченные проценты - 15 560,38 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 81 597,47 руб., всего взыскать 2 741 344 рубля 81 копейка; обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу <адрес>, площадью 42,3 кв.м, кадастровый №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 503 200,00 руб.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк участия не принимал, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражая против заочного порядка судопроизводства.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, возражения на иск не представил, об отложении судебного заседания ходатайств не заявил.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В силу положений ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 300 000,00 руб. на срок 360 мес. под 30.0 % годовых.

Кредит предоставлен для приобретения объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 42,3 кв.м, кадастровый №.

По условиям кредитного договора для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил банку залог на приобретаемый объект недвижимости.

Из графика платежей к договору № и расчета задолженности следует, что дата зачисления денежных средств и предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 7 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату 24 числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 58602,74 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 49277,44 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 41447,52 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 38365,29 руб.

Согласно п. 11, 12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору в залог (ипотеку) квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровый №. Залоговая стоимость объекта установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Положениями п. 13 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 21,0 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключен договор купли-продажи квартиры, общей площадью 42,3 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.2.2.1, п.2.2.2 договора купли-продажи установлен следующий порядок оплаты: денежная сумма в размере 260000 руб. оплачивается за счет собственных средств покупателя, денежная сумма в размере 2300 000 руб. оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, представленных ФИО2 в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 3.2 договора купли-продажи с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости объект находится в залоге (ипотеке) у банка на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, площадью 42,3 кв. м с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, ее собственником является в целом ФИО2, зарегистрирована ипотека в силу закона, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на 360 месяцев.

Кредитор со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив кредит в сумме 2300 000 руб. путем перечисления указанной суммы на банковский счет.

Как следует из приложения к расчету задолженности в нарушение условий кредитного договора заемщиком допускалась просрочка внесения периодических платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу п. 4.3.4 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Из представленного истцом расчета усматривается, что общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2659747,34 руб., в том числе просроченные проценты - 349 714,46 руб., просроченный основной долг - 2 294 145,36 руб., неустойка за просроченный основной долг - 327,14 руб., неустойка за просроченные проценты - 15 560,38 руб.

Суд принимает представленные истцом материалы по делу и расчет задолженности по кредитному договору в качестве надлежащих доказательств по заявленному требованию, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и сомнений у суда не вызывают, ответчиком не оспариваются.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2659747,34 руб. и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 11, 12 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры, находящейся по адресу: <адрес> кадастровый №. Залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу абз. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 56 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из заключения №, выполненного оценщиком ООО «Мобильный оценщик» ФИО5, об определении рыночной стоимости квартиры, по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 1 879 000 руб.

Определенная экспертом рыночная стоимость залогового имущества ответчиком не оспаривалась.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным, и считает необходимым обратить взыскание на указанное недвижимое имущество, определив способ его реализации с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере 1 503 200 руб. (80% от 1 897 000 руб.).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 81597,47 руб., следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в указанной сумме 81597,47 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения № 8625 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2659747 руб. 34 коп., в том числе просроченные проценты – 349714 руб. 46 коп., просроченный основной долг – 2294145 руб. 36 коп., неустойка за просроченный основной долг – 327 руб. 14 коп., неустойка за просроченные проценты – 15 560 руб. 38 коп.

Обратить взыскание на залоговое недвижимое имущество - квартиру, площадью 42,3 кв. м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1503 200 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 81597 руб. 47 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 19 января 2026 года.

Судья О.П.Вергунова