Дело № 2-2155/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08.11.2022 г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Быструшкиной С.Г., при секретаре Греховодовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заявленные требования мотивирует тем, что 01.10.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащиеся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.п.11.1 Общих условий расторг договор 12.05.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Задолженность ответчика перед банком составляет 83781,94 руб., из которых: 80235,74 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 2329,37 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов 1216,83 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, образовавшуюся за период с 08.12.2020 по 12.05.2021 включительно, которую просит взыскать с ответчика в полном объёме, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2713,46 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом в соответствии с положениями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путём направления судебных извещений о явке в судебное заседание 08.11.2022 заказным письмом с уведомлением по последнему известному месту жительства.

В соответствии со статьями 115, 117, 118, 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные повестки считаются доставленными адресатам, а ответчики считаются извещёнными о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о рассмотрении которого в своё отсутствие не просили, об уважительных причинах неявки в зал судебного заседания суд не известили.

В соответствии со статьёй 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка в суд по указанным основаниям признаётся его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Согласно статье 233 части 1, 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчиков, извещённых о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд, руководствуясь положениями статей 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, нашёл достаточно оснований для рассмотрения дела по существу в отсутствие не явившихся в зал суда ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Согласно ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

АО «Тинькофф Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 подано заявление-анкета с просьбой заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка Tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Просит заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на его имя. Договору присвоен номер №0426178505 и установлен тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), выдана кредитная карта №№, что подтверждено заявкой на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифами, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, личной подписью должника. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получением банком первого реестра операций, для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет, для договора расчетной карты (договора счета) – открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по карте-счету (счету), для договора вклада (договора накопительного счета) – открытие счета вклада (накопительного счета) зачисление на него суммы вклада.

Должник ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

Своей подписью, проставленной в графе «Ф.И.О. заявителя» и «подпись заявителя», должник подтверждает полноту, точность и достоверность данных в заявлении-анкете, ознакомлен и согласно с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, которые обязуется соблюдать.

В соответствии с разделом 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» банк (ЗАО) клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п.7.2.1).

В соответствии с тарифным планом ТП 7.27 (рубли), прилагающийся к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, с лимитом задолженности 300000 рублей, процентная ставка по операциям на покупки и платы в беспроцентный период 55 дней – 0% годовых (п.1.1), на покупки при условии минимального платежа – 29,9% (п.1.2), на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых (п.1.3), плата за обслуживание карты – 590 руб. (п.2), комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операции – 2,9% плюс 290 руб. (п.3), плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц (п.4.1), страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц (п.4.2), минимальный платеж – не более 8% от задолженности минимум 600 руб. (п.5), штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб. (п.6), неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (п.7), плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Договор кредитной карты №0426178505 от 01.10.2019, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении договора заемщик был ознакомлен с его условиями, в том числе с условиями об уплате неустоек (пени), штрафов за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита, после чего подписал договор. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, в другую кредитную организация за получением кредита не обратился.

Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ФИО1 принял на себя обязательства по уплате штрафных санкций за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что является соответствующим принципу свободы договора.

В связи с нарушением заемщиком условий договора кредитной карты – неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по кредиту, банк направил ФИО1 заключительный счет от 11.05.2021 о наличии просроченной задолженности, который является досудебным требованием, неисполнение которого послужило основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском.

Факт невнесения платежей в счет погашения основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитными средствами и неисполнение договорных обязательств по договору по кредитной карта подтверждается справкой о размере задолженности, расчетом задолженности по договору кредитной линии, выпиской по номеру договора, заключительным счетом, о наличии просроченной задолженности, направленным в адрес должника, реестром отправляемых писем, и не опровергнут ответчиком.

Как следует из расчета/выписки по номеру договора за период с 08.12.2020 по 12.05.2021 пополнение счёта производилось, последний платёж поступил 19.10.2020.

Из представленного истцом расчёта задолженности по договору кредитной карты №0426178505 следует, что по состоянию на 12.05.2021 просроченная задолженность составила – 83781,94 руб., из которых: 80235,74 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 2329,37 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов 1216,83 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по договору о потребительском кредитовании и отсутствии задолженности перед истцом, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Учитывая, что долг по договору кредитной карты №0426178505 от 01.10.2019 до настоящего времени не погашен, условия кредитования не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы основного долга в размере – 83781,94 руб., из которых: 80235,74 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям кредитования и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

Требования истца о взыскании штрафных санкций в виде просроченных процентов – 2329,37 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок в сумме 1216,83 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку отвечают требованиям справедливости, соразмерны последствиям нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Материалами дела установлено, что в июне 2021 года АО «Тинькофф Банк» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №0426178505 от 01.10.2019 с ФИО1 за период с 08.12.2020 по 12.05.2021 взыскана задолженность в сумме 96333,75 руб.: из которой: основной долг – 80235,74, проценты – 14881,18 руб., комиссии и штрафы – 1216,83 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 1545,01 руб.

11.06.2021 мировым судьей судебного района «Ленинский округ г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края» судебного участка № 73 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору №0426178505 от 01.10.2019 с ФИО1

Определением мирового судьи судебного района «Ленинский округ г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края» судебного участка № 73 от 11.08.2022 вышеуказанный судебный приказ отменен.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

При подаче искового заявления истцом АО «Тинькофф Банк» была уплачена государственная пошлина в сумме – 2713,46 руб., что подтверждается платежными поручениями №510 от 13.05.2021, №92 от 01.09.2022.

Принимая во внимание, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2713,46 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

заявленные требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН<***>) задолженность по договору кредитной карты от 01.10.2019 №0426178505 за период с 08.12.2020 по 12.05.2021 в общей сумме 83781,94 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 2713,46 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком данное заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, данное заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 15.11.2022.

Председательствующий судья С.Г.Быструшкина