Дело №2-814/2025
УИД21RS0022-01-2025-000300-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
28 июля 2025 года г. Новочебоксарск
Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики
в составе: председательствующего судьи Кирилловой С.А.,
при секретаре судебного заседания Николаевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» (АО «ТБанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки (квартиру),
установил:
АО «ТБанк» (далее – истец/Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор №ИФ-№ (далее – кредитный договор), согласно условиям которого, заемщику предоставлен кредит на сумму 2 275 000, 00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости), сроком на 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий), с ежемесячным регулярным платежом по кредиту – 52 600, 00 рублей (п. 6 Индивидуальных условий), с процентной ставкой за пользование кредитом – 22,9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 26,6% годовых (п. 17 Индивидуальных условий). За нарушение обязательств по кредиту предусмотрена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 12 Индивидуальных условий). Обеспечением исполнения обязательства по кредиту является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №) (договор об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ года). Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, по состоянию на 28 января 2025 года задолженность составила 2 848 752, 3 рублей, включая: 2 275 000, 00 рублей – сумма основного долга; 473 151, 60 рублей – сумма просроченных процентов; 100 600, 70 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Ответчику 9 июля 2024 года направлено требование о досрочном погашении суммы долга в полном объеме, которое не исполнено. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по договору; проценты за пользование кредитом в размере 26,6% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года до дня фактического исполнения обязательства; неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (15% годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 848 752, 30 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года до дня фактического исполнения обязательства, и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, местоположение: 429960, Чувашская Республика-Чувашия, <адрес>, кадастровый номер № площадью 37.2 кв.м., принадлежащую на праве собственности ответчику, путем продажи его с публичных торгов, с определением начальной продажной цены залогового имущества (квартиры) в размере 80% от денежной оценки предмета ипотеки, - 2 835 056, 80 рублей (л.д. 3-5).
К участию в процесс в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены, - Управление Росреестра по Чувашской Республике, ТСЖ «Южная-18», ФИО2, ФИО3, несовершеннолетняя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ года рождения, орган опеки и попечительства администрации города Новочебоксарска.
В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. От представителя истца ФИО4 имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, на рассмотрение дела в заочном порядке не возражал (л.д 6).
Исходя из сведений о направлении и вручении сторонам судебных извещений, размещении информации в свободном доступе в сети «Интернет», суд не усматривает препятствий в рассмотрении дела без участия сторон, в целях предоставления ответчику дополнительных процессуальных гарантий по защите своих прав по сравнению с правами, которыми он обладает при рассмотрении дела в обычной судебной процедуре, - в заочном порядке.
Изучив материалы дела, представленные стороной истца, добытые судом доказательства, оценив их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «ТБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 2 275 000, 00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости), сроком на 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий), с ежемесячными регулярными платежами по кредиту – 52 600, 00 рублей (п. 6 Индивидуальных условий), с процентной ставкой за пользование кредитом – 22,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 26,6% годовых (п. 17 Индивидуальных условий).
За нарушение обязательств по кредиту предусмотрена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 12 Индивидуальных условий).
Во исполнение принятых на себя обязательств заимодавец перечислил на счет заемщика сумму кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Факт получения кредитных средств заемщиком в суде не оспаривался.
Обеспечением исполнения обязательства заемщиком по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №).
Предмет ипотеки приобретен в личную собственность заемщика, оформлен договором залога (договор об ипотеке), стороны оценили недвижимое имущество в 3 250 000, 00 рублей (л.д. 20-22).
По данным выписки из ЕГРН, спорная квартира находится в собственности ответчика (л.д. 23-25, 170-172).
По данным выписки из лицевого счета, в квартире совместно с ответчиком зарегистрирован ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 173-175).
Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательство по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 28 января 2025 года в размере 2 848 752, 3 рублей, из которых: 2 275 000, 00 рублей – сумма основного долга; 473 151, 60 рублей – сумма просроченных процентов; 100 600, 70 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В адрес ответчика Банком направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней (л.д. 120), требование не исполнено.
Разрешая настоящий спор, установив факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, проверив расчет, представленный истцом, на соответствие условиям договора, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В силу пункта 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика, которая должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.
Как усматривается из Отчета № от ДД.ММ.ГГГГ года, изготовленного по заказу Банка - ООО «Бюро оценки бизнеса», не оспоренного ответчиком, рыночная стоимость спорной квартиры на дату исследования составила 3 543 821, 00 рублей (л.д. 122-160).
Таким образом, 80% от указанной стоимости составляет 2 835 056, 80 рублей (3 543 821, 00 рублей x 80%) / 100%).
Оснований для снижения заявленных сумм пени, предусмотренных п. 12 Индивидуальных условий, в соответствии с ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд не находит.
Таким образом, факт неисполнения обязательств по кредитному договору от 7 ноября 2023 года подтвержден материалами дела, следовательно, требования Банка, в том числе, об обращении взыскания на заложенное имущество, правомерны.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы истца в виде уплаченной государственной пошлины в размере 63 488, 00 рублей, а также расходы на услуги оценщика в размере 5 000, 00 рублей, как подтвержденные платежными поручениями от 1 ноября 2024 года, 26 сентября 2024 года, 31 января 2025 года (л.д. 9, 10, 11), также подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 233-236 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> Чебоксары Чувашской Республики (документирован паспортом гражданина Российской Федерации №, выдан <данные изъяты>),
в пользу Акционерного общества «ТБанк» (АО «ТБанк») задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 2 848 752 (два миллиона восемьсот сорок восемь тысяч семьсот пятьдесят два) рублей 30 коп., из которых: 2 275 000, 00 рублей – сумма основного долга; 473 151, 60 рублей – сумма просроченных процентов; 100 600, 70 рублей – неустойка.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» (АО «ТБанк») проценты за пользование кредитом в размере 26,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 275 000, 00 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по день фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» (АО «ТБанк») неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (15% годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 848 752, 30 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, местоположение: 429960, Чувашская Республика-Чувашия, <данные изъяты> кадастровый номер №, площадью 37.2 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи его с публичных торгов, с определением начальной продажной цены залогового имущества (квартиры) в размере 80% от денежной оценки предмета ипотеки, - 2 835 056 (два миллиона восемьсот тридцать пять тысяч пятьдесят шесть) рублей 80 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» (АО «ТБанк») расходы по оплате государственной пошлины в размере 63 488 (шестьдесят три тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 00 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» (АО «ТБанк») расходы по оплате Отчета об оценке №№) от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 5 000 (пять тысяч) рублей 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Кириллова С.А.
Мотивированное решение изготовлено 4 августа2025 года