Дело № 2-436/2023

УИД: 56RS0021-01-2023-000531-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2023 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Абузяровой Д.Ф.,

при секретаре судебного заседания Кудрявцеве Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что **.**.**** между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № *, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей под 39,73% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Банк выполнил свои обязательства, обеспечив кредитование ответчика, однако ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, в результате чего у ФИО1 образовалась задолженность в размере: 105 658,18 руб. (из которых: 86 952,29 - основной долг, 8 252,59 - проценты, 10 453,30 руб. – штрафы), в период с **.**.**** по **.**.****, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. **.**.**** АО «Альфа-Банк» уступило ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика на основании договора уступки прав требования *.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с **.**.**** по **.**.****, в размере основного долга – 48 552,66 руб., а также 1 656,58 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего 50 209,24 руб.

В судебное заседание представители ООО «Феникс», АО «Альфа-Банк», ответчик ФИО1 не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об отложении судебного заседания не просили.

От ФИО1 поступило письменное заявление, в котором она просит суд рассмотреть дело в её отсутствие, указав на пропуск истцом срока исковой давности.

Сведения о времени и месте судебного заседания размещены на официальном сайте Медногорского городского суда Оренбургской области посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, проанализировав в совокупности имеющиеся доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что **.**.**** между АО «Альфа-Банк» (кредитором), с одной стороны, и ФИО1 (заемщиком), с другой стороны, заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № *, в соответствии с условиями которого ФИО1 получила кредитную карту с лимитом кредита в размере в размере 100 000 рублей, с процентной ставкой – 39,73% годовых.

Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа 06 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора.

Неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.Факт заключения соглашения на указанных выше условиях и получения кредитной карты ответчиком не оспаривались в ходе судебного разбирательства, подтверждаются материалами дела (Предварительной заявкой на получение кредитной карты, Анкетой-заявлением на получение кредитной карты, Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от **.**.****).

Таким образом, по делу установлено, что ФИО1 при заключении кредитного договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязательство в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства.

Все условия договора кредитной карты, включая полную стоимость кредита, размер минимального платежа, штрафные санкции были доведены до сведения ФИО1 до заключения договора, с ними она была ознакомлена и согласна, что подтверждается её добровольным подписанием Анкеты-заявления на получение кредитной карты, Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от **.**.****.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Кредитная карта по договору активирована ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Указанные обстоятельства ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

**.**.**** АО «Альфа-Банк» уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с **.**.**** по **.**.****. Таким образом, к ООО «Феникс» перешло право требования в отношении задолженности к ФИО1 по кредитному договору № *.

Ответчику направлено требование о погашении задолженности в полном объёме. Однако ответчик ФИО1 задолженность в полном объеме не погасила, доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчик суду не представила.

**.**.**** ООО «Феникс» направило по почте заявление мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1

**.**.**** мировым судьей судебного участка № 1 г. Медногорска Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Феникс» в размере 105 658,18 руб., из которых: основной долг в размере 86 952,29 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 8 252,59 руб., штрафы в сумме 10 453,30 руб., за период с **.**.**** по **.**.****.

**.**.**** судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

При рассмотрении дела ФИО1 письменно заявила о пропуске срока исковой давности по заявленным ООО «Феникс» требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу частей 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитный договор, на основании которого выдана кредитная карта, заключен между сторонами **.**.****.

Из анализа условий кредитного договора усматривается, что по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ. Размер минимального платежа составляет 5% от задолженности, но не менее 320 рублей и включает в себя как основной долг, так и проценты за пользование кредитными средствами (п. 6 Уведомления об Индивидуальных условиях кредитования, п. 4.2. Общих условий выдачи кредитной карты).

Согласно п. 8.1 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода.

В соответствии с пунктами 7 и 8 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования дата расчета минимального платежа 06 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 час. 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

В соответствии с п. 7.12 Общих условий банк вправе отказаться от предоставления клиенту кредита полностью или частично, в том числе при возникновении у клиента просроченной задолженности по любому соглашению (договору) кредитовании, заключенному между Клиентом и банком, либо при получении банком информации из бюро кредитных историй о наличии у клиента задолженности по кредитам, полученным в других банках, а также возобновить предоставление Клиенту кредита при погашении указанной просроченной задолженности.

Согласно п. 9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть договор о кредитовании.

Таким образом, с учетом разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, следовательно, течение срока исковой давности осуществляется с того момента, когда ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита.

Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Из предоставленной истцом выписки по лицевому счету АО «Альфа-Банк» усматривается, что ответчик, использовав лимит, с **.**.**** не внесла в его погашение ни одного платежа, и уже с **.**.**** вся сумма задолженности по основному долгу в размере 86 952,29 руб. в составе минимальных платежей сформирована кредитором и выставлена на просрочку.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по взысканию основного долга в размере 86 952,29 руб. начал течь с **.**.**** и истек **.**.****, между тем с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности истец обратился **.**.****, согласно штемпелю на почтовом конверте, т.е. за пределами срока исковой давности.

Согласно изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа не влияет на течение срока давности в указанном случае, поскольку с соответствующим заявлением ООО «Феникс» к мировому судье обратилось уже после истечения срока исковой давности по основному требованию в 2022 году.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям. В исковом заявлении ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу образовавшуюся за период с **.**.**** по **.**.**** только в размере 48 552,66 руб.

Учитывая, что сумма задолженности по основному долгу в размере 48 552,66 руб., с учетом невнесения ответчиком ежемесячных минимальных платежей сформирована банком в окончательном виде на **.**.****, а также дату обращения истца в суд с настоящим иском **.**.****, суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности пропущен как по взысканию основного долга, так и процентов в силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ, согласно которой с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При указанных обстоятельствах, применяя к спорным правоотношениям правила о сроке исковой давности, суд приходит к выводу о невозможности удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от **.**.**** № * в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № * от **.**.**** – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.Ф. Абузярова

Мотивированное решение изготовлено 11.08.2023 года.

Председательствующий Д.Ф. Абузярова