36RS0015-01-2023-000261-61

Дело № 2-237/2023 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Грибановский 11 мая 2023 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой Э.В.,

при секретаре Косачевой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее по тексту - договор о карте) в сумме 60484 рубля 60 копеек и судебных расходов на оплату госпошлины в сумме 2014 рублей 54 копейки.

Требования мотивирует тем, что 05.02.2006 ФИО1 обратилась в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте), то есть сделала оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) кредитование счета.

В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифов по Картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте.

Рассмотрев оферту Клиента, Банк открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>.

Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта ответчиком была активирована, с ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании пункта 5.22. Условий потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес ответчика Заключительный Счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 62484 рубля 60 копеек и сроке его погашения до 17.12.2006. К оплате выставлена задолженность за период с 18.11.2006 по 17.12.2006.

До настоящего времени задолженность ответчика перед Банком по договору о карте <***> не погашена и составляет 60484 рубля 60 копеек. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 2014 рублей 54 копейки.

Просит взыскать в пользу Банка с ФИО1 по договору о карте <***> сумму задолженности в размере 60484 рубля 60 копеек и сумму уплаченной Банком государственной пошлины в размере 2014 рублей 54 копейки, всего 62499 рублей 14 копеек.

Истец, АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, предоставила заявление, в котором просит о рассмотрении дела в свое отсутствие и отказе в иске в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотрение иска в отсутствие сторон, надлежаще и своевременно уведомленных о дате судебного заседания.

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (пункт 3).

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 ГК РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу приведенных правовых норм, обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

При этом кредитный договор может быть заключен как в письменной форме, так и в форме обмена документами. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По данной категории дел истец обязан представить доказательства в подтверждение следующих обстоятельств: факта заключения кредитного договора между банком и ответчиком; условия обязательства, размер и период задолженности.

Ответчик вправе оспорить факт заключения кредитного договора, в том числе на соответствующих условиях, а также оспорить доказательства, на которые ссылается истец, обязан представить доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, как первоначальному, так и последующему кредитору, объем исполненного обязательства (квитанции, чеки, выписки по счету и т.п.).

В силу статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

По настоящему делу истец не представил доказательств наличия волеизъявления сторон на заключение кредитного договора, доказательств, позволяющих определить существенные условия кредитного договора, а также передачу денежных средств, с которой закон связывает момент заключения договора.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что 05.02.2006 ФИО1 обратилась с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, после чего между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <***>, банк выполнил принятые на себя обязательства по договору и предоставил заемщику денежные средства.

При этом дата заключения договора в иске не указана, договор либо его копия в материалы дела не представлена.

В материалы дела истец предоставил копию кредитного договора <***>, заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 сроком на 242 дня с 06.02.2006 по 06.10.2006 на приобретение мобильного телефона NOKIA 1600, стоимостью 3200 рублей, и мобильного телефона SONY ERICSSON C210, стоимостью 3250 рублей, а также заявление ФИО1 и анкету к заявлению на приобретение телефонов, л.д. 20, 23-24. Какое отношение названные документы имеют к договору о предоставлении и использовании кредитной карты <***>, а также к настоящему иску, в тексте искового заявления не указано, из представленных материалов непонятно..

В подтверждение заключения договора <***> и исполнения банком по нему обязательств истец предоставил только расчет сумм задолженности за период пользования кредитом с 17.05.2006 по 06.04.2023, л.д. 9, информацию о заемщике (фотокопию паспорта, л.д. 21-22) и выписку по лицевому счету за период с 08.06.2006 по 03.04.2023, л.д. 26.

На каких условиях заключался договор <***>, когда, на какой срок, размер лимита кредитования истцом не указаны.

Кроме того, текст искового заявления противоречит доказательствам, предоставленным в материалы дела. В иске указано, что 05.02.2006 Клиент обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте), то есть сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» и в рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт карты и для осуществления операций по счету.

Однако, такое заявление ответчика в материалах дела отсутствует.

При проверке материалов дела установлено, что ФИО1 обращалась в АО «Банк Русский Стандарт» 05.02.2006 с заявлением о предоставлении потребительского кредита на приобретение мобильных телефонов, в связи с чем с ней был заключен кредитный договор <***> от 05.02.2006, л.д. 19-20. Иной оферты от ФИО1, акцептованной банком, в материалах дела не имеется.

Истцом в материалы дела представлена фотокопия Заключительного счета -выписки от 18.11.2006 к ФИО1 с требованием об оплате задолженности в сумме 62484 рубля 60 копеек в срок до 17.12.2006, л.д. 25, но какие-либо доказательства направления ответчику этого документа отсутствуют, как и сведения о дате его направления.

Таким образом, приложенные к иску документы достоверно не подтверждают наличие между сторонами кредитных отношений, размер лимита кредитования, условия предоставления займа, сроки и порядок его возврата, а также последствия неисполнения обязательств по возврату суммы кредита. Представленная истцом выписка по счету сама по себе с достоверностью не подтверждает получение ответчиком суммы кредита и условия договора. По данной выписке не представляется возможным установить источник зачисляемых средств, в каком порядке и на каких условиях кредитуется счет клиента, выписка не содержат идентификационные данные о клиенте банка, которые могли бы подтвердить принадлежность счета ответчику.

Отсутствие у истца кредитного договора, заявления (оферты), подписанной ответчиком, отсутствие расходного кассового либо мемориального ордера о перечислении заемщику денежных средств является основанием для отказа в иске.

01.03.2023 мировым судьей судебного участка № 1 в Грибановском судебном районе Воронежской области, на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт», вынесен судебный приказ № 2-219/2023, которым с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору <***> в сумме 60484 рубля 60 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 1007 рублей 27 копеек, л.д. 47-50.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 в Грибановском судебном районе Воронежской области от 15.03.2023 судебный приказ отменен на основании поступивших возражений, взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства. Определение обжаловано не было и вступило в законную силу, л.д. 52.

Согласно статье 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1).

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, при отсутствии доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Кроме того, в соответствии с пунктом 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

ФИО1 заключительный счет-выписка был выставлен банком 18.11.2006, сумма к погашению 62484 рубля 60 копеек, срок оплаты до 17.12.2006. К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 14.02.2023, с настоящим иском – 14.04.2023, то есть спустя более чем 15 лет после выставления заключительного счета-выписки.

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 ГК РФ предусматривает, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

По настоящему делу истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является еще одним основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку статья 98 ГК РФ предусматривает возмещение судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовые основания для взыскания с ФИО1 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***> от 05 февраля 2006 года и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Грибановский районный суд Воронежской области в Воронежский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: п/п Э.В.Дорофеева

Мотивированное решение составлено 16 мая 2023 года

Копия верна: Судья:

Секретарь: