Дело № 2-173/2025

67RS0008-01-2024-002602-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2025 года г. Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Е.А.,

при секретаре Слесаревой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 05 июля 2023 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №002 путем акцептованного заявления-оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 апреля 2024 года и на 26 сентября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02 июля 2024 года и на 26 сентября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> Общая задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> (просроченная задолженность), из них: иные комиссии – <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> Направленное банком требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности ответчик не выполнил. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Уважительных причин неявки, возражений по иску суду не представил, не просил дело слушанием отложить.

При таких обстоятельствах, соответствии со ст. ст. 167, 233, 234 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, их достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом установлено, что 05 июля 2023 года на основании анкеты-соглашения (л.д.29-30) путем акцептованного заявления-оферты между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №002 (л.д.25-28).

В соответствии с акцептом Общих условий договора потребительского кредита ответчик просил выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита, подтвердив получение расчетной карты, Памятки Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», а также факт предварительного ознакомления с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет и согласия с ними (л.д.35-48).

Согласно п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, сумма кредита или лимита кредитования и порядок его изменения определяются Тарифами Банка, Общими условиями Договора потребительского кредита. Срок действия договора, возврата кредита и процентная ставка определяются Тарифами Банка. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются Тарифами Банка, Общими условиями Договора потребительского кредита. Пунктом 8.1 Индивидуальных условий предусмотрен бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по Договору.

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика заключить договор Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам Банка.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, базовая ставка по договору - 10% годовых, ставка льготного кредитования - 0% при льготном периоде 36 мес., срок действия кредитного договора – 60 месяцев (с правом пролонгации и правом досрочного возврата), максимальный лимит кредитования – <данные изъяты> (л.д.53). Тарифами также установлены порядок начисления и размер неустойки (штрафа) за образование просроченной задолженности.

Материалами дела, выпиской по счету (л.д.5-13), подтверждается, что по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит под 0% годовых, сроком на 60 месяцев. Заключенный договор кредитной карты не предполагает единовременную выдачу кредита, устанавливает порядок кредитования расходных операций заемщика в пределах кредитного лимита.

Представленная по делу выписка из лицевого счета по договору содержит все операции по счету, в том числе суммы, предоставленные клиенту в рамках договора, поступившие в счет погашения задолженности, списанные в счет погашения задолженности, плат, процентов.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 428 ГПК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Факт подписания Индивидуальных условий, получения и использования кредитной карты ответчиком не оспорен.

Выписка по счету за период с 05 июля 2023 года по 26 сентября 2024 года также свидетельствует, что кредитный договор ответчиком исполнялся, он пользовался кредитной картой, осуществляя расчеты с третьими лицами, осуществляла платежи в счет погашения задолженности (л.д.5-13).

Вышеизложенное в полной мере подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора, согласования ими всех его существенных условий и его исполнения каждой из сторон.

При этом, ответчик, получив кредитную карту, использовал предоставляемые банком денежные средства в течение длительного периода времени, осуществляя погашение задолженности путем внесения платежей на счет карты, при этом каких-либо заявлений, возражений относительно условий кредитного договора, их неясности кредитору не предъявлял, доказательств наличия задолженности в меньшем размере либо несоответствия ее расчета условиям договора ФИО1 не представлено.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>

Сведений о принадлежности банковского счета иному лицу ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Подписанием Индивидуальных условий ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д.25-28).

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по кредиту возникла 23 апреля 2024 года и на 26 сентября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней, общая задолженность – <данные изъяты> (просроченная задолженность), из них: иные комиссии – <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> (л.д.14-17).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330, пунктом 1 статьи 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и периоды просрочки заемщиком исполнения обязательств, суд не находит оснований для уменьшения размера начисленной суммы неустойки.

Суд, изучив расчет сумм задолженности, сопоставив его с условиями договора, приняв во внимание, что ответчиком контррасчет не представлен, приходит к выводу, что данный расчет произведен в соответствии с законом и договором и является арифметически правильным.

Определением мирового судьи судебного участка №27 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области от 14.08.2024 года отменен судебный приказ №2-2366/2024-27 от 01.08.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №002 от 05.07.2023 (л.д.49).

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства являются достаточными, достоверными и допустимыми.

Учитывая, что факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита нашел свое подтверждение, что в соответствии с договором на законном основании влечет право Банка требовать возврата долга и неустойки, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежным поручениям № 965 от 03.07.2024 и № 111 от 30.09.2024 года ПАО «Совкомбанк» перечислило государственную пошлину в сумме <данные изъяты> и <данные изъяты> (л.д.95,96).

В связи с чем, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, <...> (паспорт 66 22 №002, выдан <дата> УМВД России по Смоленской области), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №002 от 05.07.2023 за период с 23.04.2024 по 26.09.2024 в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.А. Семенова

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2025.