Дело № 2-2833/2022 27 декабря 2022 года город Котлас

29RS0008-01-2022-004249-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котласе 27 декабря 2022 года дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в общем размере 1002373 рублей 48 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 19211 рублей 87 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ между сторонами заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 1152423 рублей 46 копеек под 11,9 % годовых на срок 36 месяцев для приобретения автомобиля марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В качестве надлежащего исполнения обязательств по договору между сторонами также заключен договор залога указанного автомобиля. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, просроченная задолженность возникла __.__.__, по состоянию на __.__.__ продолжительность просрочки составляет 282 дня. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1002373 рублей 48 копеек и обратить взыскание на автомобиль марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 748773 рублей 36 копеек в соответствии с п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Истцом представлено заявление об уточнении исковых требований, согласно которому ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 716373 рублей 48 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 707714 рублей 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1512 рублей 41 копейка, неустойку на просроченную ссуду - 2508 рублей 58 копеек, неустойку на просроченные проценты - 943 рубля 24 копейки, комиссию за СМС - информирование - 745 рублей 00 копеек, комиссии - 2950 рублей 00 копеек. Согласно приложенному расчету задолженности он произведен с учетом того, что в счет погашения задолженности __.__.__ внесено 150000 рублей 00 копеек, __.__.__ - 110000 рублей 00 копеек, __.__.__ - 26000 рублей 00 копеек.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился, просил учесть внесенные им в декабре 2022 года в счет частичной оплаты задолженности платежи.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что __.__.__ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания последним анкеты заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, ознакомления с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 1152423 рублей 46 копеек под 14,9 % годовых на срок до __.__.__ (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - индивидуальные условия).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк снижает процентную ставку по кредиту до 11,9 % годовых.

Кредит был предоставлен заемщику для оплаты приобретаемого автотранспортного средства «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п.п. 10, 11 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется 36 ежемесячными платежами в размере по 27162 рубля 07 копеек не позднее 26 числа каждого месяца включительно, последний платеж не позднее __.__.__ - 600911 рублей 64 копейки.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия) Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятии решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО или по новому адресу фактического места жительства (новому адресу электронной почты) в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства (электронной почты). Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий).

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредита выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 (л.д. 13 оборот).

Одновременно с заключением кредита по заявлению ФИО1 от __.__.__ последнему открыт банковский счет и выдана банковская карта «Золотой Ключ Автокарта Классика», ФИО1 предоставлен акцепт на удержание комиссий с банковского счета и платы за оказание услуг в соответствии с Тарифами Банка (л.д. 39).

В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации, установлена комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» в размере 590 рублей 00 копеек (л.д. 47-49).

Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 с сентября 2021 года допускались нарушения срока внесения ежемесячного платежа, допускались существенные нарушения размера ежемесячного платежа, денежных средств, достаточных для погашения задолженности в соответствии с согласованным сторонами графиком погашения, не вносилось с сентября 2021 года по апрель 2022 года, с июля 2022 года по ноябрь 2022 года. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ФИО1

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное ответчику в августе 2022 года, последним не исполнено (л.д. 25).

Согласно расчету Банка по состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору № от __.__.__ составляет 716373 рубля 48 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 707714 рублей 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1512 рублей 41 копейка, неустойка на просроченную ссуду - 2508 рублей 58 копеек, неустойка на просроченные проценты - 943 рубля 24 копейки, комиссия за СМС - информирование - 745 рублей 00 копеек, иные комиссии - 2950 рублей 00 копеек.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 716373 рублей 48 копеек.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от __.__.__ является залог автомобиля марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, что также подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества (л.д. 50).

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно распечатке результатов проверки наличия уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в отношении транспортного средства марки «Lada Vesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, через официальный сайт Федеральной нотариальной палаты по состоянию на __.__.__ имеются сведения о регистрации с __.__.__ уведомления о возникновении залога в отношении транспортного средства (№) и о залогодержателе (ПАО «Совкомбанк»).

Таким образом, между Банком и ФИО1 заключен договор залога автомобиля марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в качестве обеспечения надлежащего исполнения последним обязательств по кредитному договору.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, суд не усматривает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что ответчик допустил систематические в смысле п. 3 ст. 348 ГК РФ просрочки внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с карточкой учета транспортного средства марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с июля 2021 года владельцем автомобиля является ФИО1

При заключении договора залога стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость автомобиля марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, составляет 1147500 рублей 00 копеек (п. 3 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита, л.д. 37 оборот).

Пунктом 8.14.9 Общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества с учетом положений пункта 8.14.9 Общих условий в размере 748773 рублей 36 копеек (снижена на 34,75%).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что стороны при заключении кредитного договора согласовали порядок определения начальной продажной стоимости предмета залога.

При таких обстоятельствах суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 748773 рублей 36 копеек в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения.

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено, ходатайств о назначении по делу экспертизы для определения стоимости спорного автомобиля не заявлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 748773 рублей 36 копеек, также подлежат удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 19211 рублей 87 копеек, поскольку уменьшение размера исковых требований обусловлено тем, что ответчиком часть задолженности по кредитному договору погашена уже после подачи иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в общем размере 716373 рублей 48 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность - 707714 рублей 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1512 рублей 41 копейку, неустойку на просроченную ссуду - 2508 рублей 58 копеек, неустойку на просроченные проценты - 943 рубля 24 копейки, комиссию за СМС - информирование - 745 рублей 00 копеек, иные комиссии - 2950 рублей 00 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 19211 рублей 87 копеек, всего взыскать 735585 рублей 35 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 748773 рублей 36 копеек.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества - автомобиля марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, подлежит выплате публичному акционерному обществу «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 716373 рублей 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19211 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 30 декабря 2022 года