Решение по делу № 2-3998/2022 от 29.08.2022 - о взыскании долга, по встречному исковому заявлению <ФИО> к общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» о признании договора займа недействительным, договора уступки права требования ничтожным.

Дело № 2-3998/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.С.

при секретаре Журавлёвой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании долга, по встречному исковому заявлению ФИО1 к общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» о признании договора займа недействительным, договора уступки права требования ничтожным,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просили взыскать задолженность образовавшуюся с 26 мая 2019 года (дата выхода на просрочку) по 02 декабря 2019 года (дата уступки права требования) по договору № в размере 26 005 рублей 65 копеек, а также расходы понесенные на оплату государственной пошлины в размере 980 рублей 17 копеек.

В обоснование заявленных требований указали, что 21 февраля 2019 года между ООО МФК «Е Заем» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил ответчику денежные средства в размере 24 000 рублей, а заемщик, соответственно, принял на себя обязанность возвращать займ и уплачивать проценты за пользование им. 19 июля 2019 года ООО МФК «Е Заем» сменило наименование на ООО МК «Оптимус». 02 августа 2019 года ООО МК «Оптимус» сменило наименование на ООО МФК « Веритас». До настоящего времени ответчиком свои обязательства по договору не исполнены. 02 декабря 2019 года ООО МФК «Веритас» уступило право на основании договора уступке прав требований ООО «АйДи Коллект».

Ответчик ФИО1 возражала против заявленных требований, подала встречный иск, в котором просила признать договор займа от 21 февраля 2019 года между ООО «МФК Е Заем» и ФИО1 недействительным, признать договор уступки прав требования ООО «АйДи Коллект» ничтожным.

В обоснование заявленных требований указала, что договор займа от 21 февраля 2019 года не заключен с ООО МФК «Е Заем» поскольку в договоре отсутствует собственноручная подпись заемщика, а так же не представлена расписка в получении ФИО1 денежных средств. Кроме того, считает, что ООО «АйДи Коллект» ненадлежащий взыскатель, поскольку в материалах дела отсутствует доказательства о возмездной сделки между ООО МФК «Е Заем» и ООО «АйДи Коллект».

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просила отказать в удовлетворении заявленных требований по основаниям изложенным во встречном иске, также просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представители третьих лиц ООО «Веритас», ООО МФК «Е Заем» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Деятельность ООО МФК «Веритас» осуществляется в рамках Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Согласно Правилам предоставления потребительского займа клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт ООО МФК «Е Заем», путем заполнения размещенной на сайте формы предоставляет кредитору свои данные, знакомится в размещенными на сайте Правилами предоставления займов и документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательств заемщика».

После получения от клиента данных, указанных в п. 2 -8 раздела 2.3 настоящих Правил, кредитор направляет клиенту СМС-сообщение с кодом подтверждения.

По получении СМС-сообщения с кодом подтверждения клиент путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода подтверждает предоставленную информацию и подтверждает, что ознакомился с Правилами предоставления займов и документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства заемщика». После получения подтверждения, кредитор предоставляет клиенту возможность зарегистрироваться на сайте и направить кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

По завершении заполнения анкеты-заявления клиентом кредитор направляет клиенту СМС-сообщение с кодом подтверждения для подписания анкеты-заявления. По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика», размещенные на сайте. Клиент самостоятельно подписывает анкету-заявление путем проставления кода. При принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом кредитор направляет клиенту оферту, содержащие индивидуальные условия договора потребительского займа, график платежей. Акцептуя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на не проценты в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Из представленных в материалы дела индивидуальных условий договора потребительского займа и оферты на предоставление займа следует, что между сторонами 21 февраля 2019 года в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа № на сумму 24 000 рублей сроком на 30 день, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Е Заем» оферте и принятой таковой ответчиком посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа одним из способов, выбранных ответчиком.

Денежные средства поступают на банковскую кару клиента, для подтверждения факта, что клиент является держателем банковской карты, общество может осуществить пробный платеж, сумма денежных средств списанная в процессе пробного платежа возвращается на банковскую карту клиента в течение одного рабочего дня.

В подтверждение перечисления суммы займа 24 000 рублей представлен электронная запись о перечислении денежных средств, их выплате, что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по договору в части предоставления ответчику денежных средств.

Заемщик, в нарушение условий займа, обязательства по возврату денежных средств не исполнил, доказательств обратного материалы дела не содержат.

02 августа 2019 года ООО МФК «Е Заем» сменило наименование на ООО МФК «Веритас».

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

02 февраля 2019 года между ООО МФК «Веритас» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕА02/12/2019, в соответствии с которым к ООО «АйДи Коллект» перешло право требования ФИО1 задолженности.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.Согласно расчету истца за период с 26 мая 2019 года по 02 декабря 2019 года сумма основного долга составляет 24 000 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 1 940 рублей, пени – 65 рублей 65 копеек.

Судом не усматриваются основания для снижения размера процентов за пользование суммой займа, ввиду следующего.

Так, согласно договору от 21 февраля 2019 года, заключенному между сторонами, срок его возврата был определен по истечении 30 дней.

В соответствии с п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Такие ограничения установлены п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона микрофинансовой деятельности.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его математически верным и принимает в качестве доказательства размера задолженности, подлежащего взысканию с ответчика.

Разрешая встречные требования ответчика ФИО1 о признании договора займа и договора уступки недействительными, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки граждан между собой на сумму, превышающую сумма прописью, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Кредитора в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждена своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и coгласен с содержанием следующих документов, принятых Кредитором и действующих на дату прохождения регистрации: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналогов собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку перcoнальных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Кредитору свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Кредитора Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Кредитором на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления Кредитору ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM ОК».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Кредитором осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии peшения предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Кредитором проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется микрозайм.

Исходя из п. 2.9. Общих условий, Кредитор вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспортных или иных дополнительных документов.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналогов собственноручной подписи, размещенного на сайте Кредитора в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru законодательства Российской Федерации.

CMC-код - предоставленный посредством CMC-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи». CMC-код использовался для подписания электронных документ в ходе дистанционного взаимодействия с Кредитором.

Доказательством волеизъявления на заключение Договора займа является факт направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получал посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что между сторонами 21 февраля 2019 года в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Е Заем» оферте и принятой таковой ФИО1 посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа одним из способов, выбранных ФИО1.

В подтверждение перечисления суммы займа 24 000 рублей представлен электронная запись о перечислении денежных средств, их выплате, что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по договору в части предоставления ответчику денежных средств.

В соответствии ст. ст. 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полно, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Разрешая спор, суд исходит из того, что сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора, при этом истцом в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не предоставлено достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт того, что она не подписывала договори денежных средств не получала.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований ФИО1 о признании договора недействительным

Также суд не находит оснований для признания договора уступки права требования ничтожным, поскольку в нарушение вышеуказанных норм права ФИО1 не представлено суду допустимых и достоверных доказательств того, что договор является безвозмездным.

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца 980 рублей 17 копеек в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине. При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, зарегистрированной по адресу: (адрес)А, (адрес) (паспорт серия 7505 № выдан (дата) УВД (адрес)) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 21 февраля 2019 года в размере 26 005 рублей 65 копеек, расходы по уплаченной государственной пошлине 980 рублей 17 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» о признании договора займа недействительным, договора уступки права требования ничтожным, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.С. Андреева

Мотивированное решение изготовлено 05 сентября 2022 года.