Гр. дело № 2-931/2023

42RS0007-01-2023-003200-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Луховицы 25 декабря 2023 г.

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Невмержицкой Н.А.

при секретаре Б

с участием ответчика К, законного представителя ответчика Д,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к К в лице законного представителя Д о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к К в лице законного представителя Д о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ... в размере 329 923 руб. 93 коп., из которых: 290 100 руб. 73 – просроченный основной долг, 39 823 руб. 20 коп. – просроченные проценты и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 499 руб. 24 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между истцом и К был заключен кредитный договор, путем обращения заемщика через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждается смс-сообщениями, журналом операций «Мобильный банк», справкой о зачислении суммы кредита, индивидуальными условиями кредитования. ... банк зачислил на счет заемщика денежные средства в размере 317 073 руб. 17 коп. Денежные средства зачислены на основании кредитного договора ... от ... согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму. Заемщик денежные средства не возвратил. По состоянию на ... у заемщика перед истцом образовалась задолженность в размере 329 923 руб. 93 коп., в том числе 290 100 руб. 73 – просроченный основной долг, 39 823 руб. 20 коп. – просроченные проценты. ... заемщик К умерла. Банком получены сведения, что после смерти заемщика заведено наследственное дело ... нотариусом Я По сведениям банка, предполагаемым ответчиком является К Согласно сведениям из ЕГРН от ... за К зарегистрировано право собственности в виде ? доли квартиры, расположенной по адресу: ....

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ..., из числа ответчиков исключен К К участию в деле в качестве соответчика привлечена К в лице законного представителя Д (л.д.113).

Истец в судебное заседание не явился, извещен. Представитель истца М просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик К, законный представитель Д в судебном заседании от ... исковые требования признали частично в размере 60 720 руб. 40 коп., обосновывая сумму тем, что после принятия наследства к наследнику перешли не только недвижимое имущество в виде ? доли квартиры, расположенной по адресу: ..., но и задолженность по ЖКХ в размере 20 234 руб. 28 коп. и задолженность по кредитному договору в размере 189 045 руб. 32 коп.

С учётом мнения ответчика К,, законного представителя ответчика Д, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Заслушав законного представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к К в лице законного представителя Д о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 329 923 руб. 93 коп., из которых: 290 100 руб. 73 – просроченный основной долг, 39 823 руб. 20 коп. – просроченные проценты и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 499 руб. 24 коп.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание данных условии предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» указано, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктом 6 статьи 7 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что ... К обратился в ПАО Сбербанк, на основании собственноручно подписанного заявления, на получение дебетовой карты, указав номер телефона <***> (л.д.6).

... К обратилась в ПАО Сбербанк через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена банком. Далее ответчик самостоятельно подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях (л.д.42).Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита (л.д.9-10).

... между истцом и К были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил К кредит на сумму 317 073 руб. 17 коп., под процентную ставку 16,3 % годовых, на срок 60 месяцев, с ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 761 руб. 24 коп., с платежной датой 16 число месяца (л.д.35).

Индивидуальные условия были подписаны ответчиком простой электронной подписью с использованием персональных средств доступа, являющихся аналогом собственноручной подписи клиента, ПАО Сбербанк.

Операция получения потребительского кредита была подтверждена одноразовыми смс-паролями, направленными на телефонный номер истца ....

Указанные способы использования аналога собственноручной подписи предусмотрены ст. 160 ГК РФ и согласованы сторонами.

Согласно выписки из MBank2.0, заявка на потребительский кредит была осуществлена и подтверждена ... СМС-паролем с номера телефона клиента .... Кредит выдан, денежные средства в размере 317 073 руб. 17 коп. перечислены на счет указанный ответчиком в Индивидуальных условиях .... Указанный номер счет отражен в заявлении М на получение карты (л.д.6,14,35).

Судом установлено, что К умерла ... (л.д.17).

Обязательства по кредитному договору не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составляет 329 923 руб. 93 коп., из которых: 290 100 руб. 73 коп. – ссудная задолженность, 39 823 руб. 20 коп. – задолженность по процентам (л.д.15-16).

В соответствии со ст. ст. 218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Условием приобретения наследства, предусмотренным ч. 1 ст. 1152 ГК РФ, является его принятие. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, при этом законом предусмотрено фактическое принятие наследства (ч. 1 ст. 1153, 1154 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате суммы основного долга, так и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать от наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.

При этом в пункте 61 Постановления Пленума от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании» Верховный Суд РФ разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Согласно ответу нотариуса ... нотариальной палаты Я от ... ..., в её производстве имеется наследственное дело ..., открытое к имуществу К, ... года рождения, умершей .... Наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является внучка – К (л.д.70,74).

Из свидетельства о праве на наследство по завещанию, выданному нотариусом Березовского нотариального округа ... Я от ..., следует, что вышеуказанный наследник унаследовал после смерти К 1/2 долю квартиры, расположенной по адресу: ... (л.д.79 оборот).

Согласно заключению о стоимости имущества ... от ... стоимость наследственного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ... составляет 540 000 руб. (л.д.19-20). Данную стоимость законный представитель ответчика Д не оспаривала, согласна. Следовательно, стоимость унаследованного К ? доли вышеуказанной квартиры составляет 270 000 руб.

Оценив, собранные по делу, доказательства, суд считает установленным, что наследником после смерти К является внучка К в лице законного представителя Д Поскольку смерть должника не повлекла прекращения обязательства по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, стал должником по нему и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.

Судом также установлено, что после смерти наследодателя к ответчику перешли кредитные обязательства по договору ... от ... в сумме 189 045 руб. 32 коп., данный факт подтверждается решением Ленинского районного суда ... от ..., которым частично удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк в пользу К (л.д.117-119).

Согласно чеку по операции задолженность в размере 189 075 руб. 32 коп. уплачена в полном объеме (л.д.188-190).

Также из представленных законным представителем ответчика Д платежных поручений, квитанций установлено, что на дату смерти К имела задолженность по оплате коммунальных услуг за квартиру, расположенную по адресу: ... перешедшую в ? доле в собственность К в размере 20 234 руб. 28 коп. (л.д.155-174). Указанная задолженность оплачена в полном объеме.

С учетом наследственного имущества, стоимости имущества на дату смерти наследодателя, размера задолженности по ЖКХ и иному кредитному обязательству, суд принимает к вниманию расчет представленный ответчиком (270000-20234,28-189045,32=60720,04) размер задолженности по кредитному договору (329923,93руб.) превышает стоимость наследственной массы (60720,40руб.).

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Учитывая, что размер задолженности по кредитному договору превышает стоимость наследственной массы, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере 60720 руб. 40 коп. в пределах стоимости наследственной массы.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ПАО Сбербанк к К в лице законного представителя Д о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (...) с К в лице законного представителя Д (...) задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в пределах наследственного имущества, принятого К после смерти К, умершей ..., в размере 60 720 руб. 40 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Полное мотивированное решение суда изготовлено ....

Судья Н.А. Невмержицкая