Дело № 2-269/2023
УИД: 61RS0048-01-2023-000275-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 мая 2023г. пос. Орловский
Орловский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Халиной И.Л.,
при секретаре судебного заседания Гаевой А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.
Между Банком и ФИО1 18.12.2018 заключен кредитный договор № на сумму 127060 руб., в том числе: 100000 руб. – сумма к выдаче, 27060 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование, под 24 % в год. Заемщик свои обязательства по оплате долга не исполнил надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности. В силу п.3 условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 18.12.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользование денежными средствами с 15.08.2020 по 18.12.2023.
Общая задолженность ответчика перед Банком составляет 154514 руб. 62 коп., в том числе основной долг в размере 96854 руб. 94 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 56713 руб. 38 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 451 руб. 30 коп., сумму комиссий за направление извещение - 495 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4290 руб. 29 коп., которые Банк просит взыскать с ответчика ФИО1
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом о судебном заседании, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил, ходатайств об отложении рассмотрении дела в суд не поступило.
Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п.4 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п.п.1,2 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
На основании ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу положений ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Частью 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1 ст.330 ГК РФ).
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания (ДБО).
Как следует из материалов гражданского дела между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 18.12.2018 заключен кредитный договор №, на сумму 127 060 руб., состоящую из суммы перечисления в размере 100 000 руб. и страхового взноса на личное страхование в размере 27060 руб., под 24 % в год, на срок 60 календарных месяцев.
Согласно п. 6 Договора ежемесячный платеж составил 3754 руб. 53 коп., подлежит уплате 18 числа каждого месяца. (л.д.14-16).
Истец надлежащим образом исполнил обязательства по договору кредитования № от 18.12.2018, предоставив заемщику предусмотренные договором денежные средства, а ответчик взял на себя обязательство обеспечивать возврат денежных средств в размере и в сроки, указанные в Индивидуальных условиях и графике платежей.
Исходя из графика осуществления платежей и выписки по счету, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленном договоре сроке и размере. С ноября 2020 года ФИО1 начал допускать просрочки платежей, последний платеж внесен им 02.11.2020 г., в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. (л.д.12-13).
07.06.2021 мировым судьей судебного участка №2 Орловского судебного района Ростовской области, был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженности по кредитному договору № от 18.120.2018, а также судебные расходы (дело №). По заявлению ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 2 Орловского судебного района Ростовской области от 15.07.2021, указанный судебный приказ был отменен, в связи с чем, заявленное требование предъявлено истцом в порядке искового производства (л.д.46-47).
Согласно представленному истцом расчету, долг ответчика ФИО1 по состоянию на 06.06.2022 составляет 154514 руб. 62 коп., в том числе основной долг в размере 96854 руб. 94 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 56713 руб. 38 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 451 руб. 30 коп., сумма комиссий за направление извещений - 495 руб. (л.д 9-11).
Представленный расчет судом проверен и принят во внимание.
Разрешая заявленные исковые требования, судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 97801 руб. 24 коп., из которых 96854 руб. 94 коп. - сумма основного долга, 451 руб. 30 коп. - сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссий за направление извещений - 495 руб.
Размер указанной выше задолженности судом проверен и подтверждается представленным истцом расчетом. Данных о том, что ответчиком были внесены какие-либо суммы в счет погашения образовавшегося долга, суду не представлено.
Что касается требований Банка о взыскании с ответчика ФИО1 убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования).
Как следует из представленного истцом расчета, убытки банка в размере 56713 руб. 38 коп. представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть проценты за пользование кредитом за период с 15.08.2020 по 18.12.2023, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора, согласно которым предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования, признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком Банка.
В соответствии с разделом III Общих условий Договора предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение Договора, за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени).
Как установлено в пункте 4 указанного Раздела Банк имеет право потребовать от Клиента досрочного погашения задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора и подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требование в письменном виде или уведомления Клиента по телефону. (л.д.24 оборот).
Судом установлено, что истец при заключении Договора предусмотрел все способы уведомления клиента о направлении ему такого требования. Соответственно, подписывая Договор, заемщик был предупрежден о том, что при получении в письменном виде требования либо по телефону ему будут начислены убытки.
Как следует из иска, указанная сумма убытков образовалась за период с 15.08.2020 по 18.12.2023. При этом, в разъяснении данного расчета истцом указано, что столбец «Убытки» содержит сумму задолженности по неоплаченным процентам, которые заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности. При этом, в материалах дела не содержится доказательств того, что в адрес ответчика истцом выставлялось требование о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора, доказательств направления требования в адрес ответчика и уведомления о получении требования материалы дела также не содержат, в связи с чем, суд находит требования истца в данной части не подлежащими удовлетворению.
Кроме того истцом, в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, запросы суда о предоставлении суду требования, а также доказательства направления ФИО1 требования о полном досрочном погашении задолженности, как того требует Договор, не представлено.
В судебном заседании 05.05.2023 ответчиком заявлено о том, что им готовятся документы о признании его банкротом, в связи с чем, в материалы дела представлен договор об оказании юридических услуг от 20.07.2021, заключенный с ООО «Союз Юристов», которым предусмотрено составление и отправка заявления о несостоятельности (банкротстве), анализа кредитных договоров, составление и отправка запросов в банки и в государственные учреждения и т.д. (л.д.69-82).
Из ответа Арбитражного суда Ростовской области от 22.05.2023 следует, что по данным системы автоматизированного судопроизводства, используемой судом, в производстве Арбитражного суда Ростовской области, судебных дел о несостоятельности (банкротстве) ФИО1 по состоянию на 22.05.2023 не установлено. (л.д.96).
Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При таких обстоятельствах сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части требований, равна 3 134 руб. 04 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору в размере 97801 руб. 24 коп., из которых 96854 руб. 94 коп. - сумма основного долга, 451 руб. 30 коп. - сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссий за направление извещений - 495 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 134 руб. 04 коп. а всего 100935 руб. 28 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Орловский районный суд Ростовской области.
Судья
Решение в окончательной форме принято 29.05.2023.