Дело № 2-1803/2025 г.
УИД 23RS0058-01-2025-001388-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2025 г. г.Сочи
Хостинский районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе :
Председательствующего судьи Тимченко Ю.М.
С участием : ответчика ФИО1
при помощнике судьи Ивкиной М.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к наследственному имуществу ФИО2, наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» обратилось в Хостинский районный суд города Сочи с иском к наследственному имуществу ФИО2, наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества: сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-1682463180) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 286 682,22 руб., в том числе: просроченные проценты - 30 084,24 руб.; просроченный основной долг - 256 597,98 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 600,47 руб.. Всего взыскать: 296 282 рубля 69 копеек.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО3 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №).
За Ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:
- просроченные проценты - 30 084,24 руб.
- просроченный основной долг - 256 597,98 руб.
Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Банку стало известно, что Ответчик – умер.
Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - отказ в страховой выплате.
Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом ФИО4
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания.
Истец просил суд рассмотреть дело в отсутствии своего представителя ( л.д.7). При установленных обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд пришел к выводу, что дело может быть рассмотрено в отсутствии не явившегося в судебное заседание представителя истца.
Ответчик ФИО1 явившись в судебное заседание исковые требования в части взыскания процентов не признал.
Ответчик ФИО1 пояснил суду, что ФИО2 его мать. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 является наследником умершей своей матери ФИО2, наследство принял. В состав принятого наследства вошли: автомобиль, 1/2 доли жома и 1/2 доли земельного участка в с. Раздольное в городе Сочи, квартира в городе Краснодар. Он не погасли долг за ФИО2, о чем его уведомлял Сбербанк. Просит снизить проценты, так как не хочет их платить. Просит суд учесть, что у него небольшая зарплата которую он получает работая в полиции и семья.
Суд, изучив исковое заявление, исследовав представленные доказательства, выслушав ответчика, проанализировав и оценив все в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В данном случае из представленных письменных доказательств суд установил, что между истцом ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор (эмиссионный контракт №) на предоставление возобновляемой кредитной линии.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ФИО2 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в полном объеме.
В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9 % годовых.
Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.
В соответствии с п.п. 4.1.4 и ДД.ММ.ГГГГ Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.
В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ФИО2 ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились.
Поскольку Заемщик ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 30 084,24 руб., просроченный основной долг - 256 597,98 руб..
Из анализа представленной в дело копии наследственного дела № ( л.д.79-114) суд установил, что находит подтверждение доводы истца о том, что ФИО2, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ в городе Сочи, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> ( л.д.79).
В связи с чем кредитные обязательства заемщика перед Банком перестали исполняться, что подтверждает доводы истца, а доказательств обратного в материалы дела не представлено.
Пунктом 58 Постановлении Пленума Верховного суда РФ №9 от 29 мая 2012 года « О судебной практики по наследованию», дается понятие долгов наследодателя, где под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с п. 60 данного постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 60 постановлении пленума Верховного суда РФ №9 от 29 мая 2012 года « О судебной практики по наследованию».
Согласно материалам наследственного дела умершей ФИО2, находящегося в производстве нотариуса Краснодарского нотариального округа ФИО4, наследником умершего заемщика ФИО2 является ее сын ФИО1, то есть наследник первой очереди, что подтверждается его заявлением о принятии наследства (л.д. 80).
Согласно имеющимся в материалах наследственного дела сведениям в состав наследственного имущества вошли: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом общей площадью 164,9 кв.м., расположенного по адресу <адрес> доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 589 кв.м., на котором расположен указанный жилой дом, квартира площадью 39,5 кв.м., расположенная по адерсу <адрес>, а также ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 311,6 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, автомобиль.
Из совокупности изложенного следует, что ответчик ФИО1 принял вышеуказанное наследство.
Согласно ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно пп. 58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и, осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение де-нежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Исходя из положений ст.ст. 1110, 1112, 1152, 1175 Гражданского кодекса РФ, подлежащих применению к спорным правоотношениям, в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства.
Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент.
Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
ФИО2 заключая договор с Банком, приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнила.
Вместе с тем, поскольку заемщик ФИО2 умерла, обязанность по погашению кредитного обязательства в силу указанных выше норм права перешли к ее наследникам, принявшим наследство, то есть ответчику ФИО1.
Из совокупного анализа наследственного дела суд установил, что стоимость перешедшего к наследнику имущества составила заведомо более чем 286 682,22 рублей, поскольку к наследнику ФИО1 перешло право собственности на явно дорогостоящие объекта недвижимого имущества находящиеся на территории Краснодарского края, что заведомо превышает размер задолженности наследодателя по выше указанному кредитному обязательству перед банком истца.
Поскольку обязательства по договору кредита не прекращаются в связи со смертью заемщика, а переходят к наследникам, в данном случае к ФИО1, в порядке универсального правопреемства в полном объеме, в пределах стоимости наследственного имущества, то требования истца к ответчику суд признает обоснованными, а ответчик является надлежащим должником по обязательству от исполнения которого он необоснованно уклоняется, то есть действует с нарушением прав и законных интересов истца, являющегося кредитной организацией, действующей в коммерческих интересах в целях извлечения финансовой выгоды.
Исходя из общего размера долга подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца в размере 286 682,22 рублей, исходя из совокупности выше изложенного, поэтому иск подлежит удовлетворению.
Оснований для снижения взыскиваемых процентов, в соответствии со ст.333 ГК РФ, судом не установлено, так как размер процентов был установлен кредитным договором, условия договора об уплате процентов и санкций не оспорены в установленном порядке.
Вышеприведенные доводы ответчика в обосновании своей позиции о частичном непризнании исковых требований, суд оценивает критически, ка не образующие действительно исключительных обстоятельств, каковые могли быть приняты во внимание судом для снижения размера взыскания процентов в соответствии со ст.333 ГК РФ.
При распределении судебных расходов суд пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ к числу судебных расходов относится так же государственная пошлина.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В данном случае сторона истца понесла судебные расходы по данному делу в виде уплаты истцом государственной пошлины при обращении в суд с указанным иском в размере 9 600,47 рублей, что подтверждается платежным поручением ( л.д.3) и эта денежная сумма подлежит взысканию в возмещении понесенных истцом судебных расходов в его пользу с ответчика в полном объеме, поскольку судом полностью удовлетворены заявленные исковые требования.
Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк» к наследственному имуществу ФИО2, наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №), как наследника принявшего наследство после смерти должника по кредитному договору ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №-№) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 286 682,22 рублей (двести восемьдесят шесть тысяч шестьсот восемьдесят два рубля двадцать две копейки), в том числе 30 084,24 рублей (тридцать тысяч восемьдесят четыре рубля двадцать четыре копейки) просроченные проценты, 256 597,98 рублей (двести пятьдесят шесть тысяч пятьсот девяносто семь рублей девяносто восемь копеек) просроченный основной долг.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) в возмещении понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины денежную сумму в размере 9 600,47 рублей (девять тысяч шестьсот рублей сорок семь копеек).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Хостинский районный суд г.Сочи в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 09.07.2025 г.
Председательствующий судья Тимченко Ю.М.
На момент публикации решение суда не вступило в законную силу