Дело УИД 69RS0025-01-2023-000089-95 производство № 2-140/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года п. Рамешки

Рамешковский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Нечаева Д.А.,

при секретаре Капустиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Истец, Банк) обратилось в суд с указанным выше исковым заявлением, мотивировав свои требования тем, что и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор <***> от 11 декабря 2013 года (далее - Договор) на сумму 343560 руб. 00 коп., в том числе: 300000 руб. 00 коп. - сумма к выдаче, 43560 руб. 00 коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343560 руб. 00 коп. на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300000 руб. 00 коп. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 43560 руб. 00 коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Согласно раздела «О документах» заявки, Заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита на официальном сайте ФИО2 Условиями договора, Тарифами ФИО2, Памяткой застрахованному лицу по Программе коллективного страхования Заемщик ознакомлен и согласен. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой операцией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий договора). В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (пункт 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью Заявки Распоряжения клиента в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с п. 9 Условий договора сумма Ежемесячного платежа составила 11083 руб. 25 коп.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка.

В соответствии п. 3.2 Тарифов ООО «ХКФ Банк» по по Банковским продуктам по Кредитному договору Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15 ноября 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 05 апреля 2015 года по 15 ноября 2018 года в размере 192 712.35 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 13 марта 2023 года задолженность Заемщика по Договору составляет 553614 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга - 311884 руб. 57 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 37933 руб. 85 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 192712 руб. 35 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 11083 руб. 25 коп.

Просят суд взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 11 декабря 2013 года в размере 553614 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга - 311884 руб. 57 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 37933 руб. 85 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 192712 руб. 35 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 11083 руб. 25 коп., расходы по оплате по оплате государственной пошлины в размере 8736 руб. 14 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащем образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом ), в суд представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что исковые требования не признает

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства могут возникать из договоров, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, и следует из материалов дела, что 11 декабря 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 343560 руб. 00 коп., на срок 60 месяцев, из которых 300000 руб. 00 коп. - сумма к выдаче, 43560 руб. 00 коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых (т. 1 л.д. 16).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343560 руб. 00 коп. на счет заемщика№, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 11-13).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Согласно п. 1 раздела I Условий договора, договор является смешанным и определяет, в том числе, порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о порядке начисления и уплаты процентов и возврата кредита.

Пункту 1 раздела II Условий договора предусмотрено, что проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых).

Согласно пункту 1.2 раздела II Условий договора, размер ежемесячного платежа по Кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Пунктом 9 Заявки на открытие банковского счета, являющейся составной частью кредитного договора <***> от 11 декабря 2013 года установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 11 083 руб. 25 коп., количество ежемесячных платежей - 60 (пункт 7 Заявки).

Начало платежного периода установлено 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет - 20-й день с 25 числа включительно (пункты 25, 26 Заявки).

Согласно пунктам 1, 2 раздела III Условий договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

В соответствии с пунктом 3 раздела III Условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Клиентом условии договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Таким образом, исходя из Условий договора ответчик должен, помимо полученной им суммы кредита, уплатить истцу проценты за пользование кредитом, в том числе проценты по кредиту, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении им Условий договора кредитования и расходы, понесенные истцом по осуществлению действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

При этом, согласно пункту 4 раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или его части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Факт получения денежных средств в рамках заключенного кредитного договора ответчиком не оспорен.

Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов подтверждается расчетом задолженности по счету.

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен ФИО1 по графику 06 ноября 2014 года

В связи с неуплатой ответчиком задолженности по кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 04 апреля 2015 года направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в размере 553614 руб. 02 коп.

Согласно п. 3.2 Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» по Банковским продуктам по Кредитному договору, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии с графиком погашения платежей последний платеж должен был быть произведен 15 ноября 2018 года.

Таким образом, не полученные банком проценты за период с 05 апреля 2015 года по 15 ноября 2018 года составляют 192 712 руб. 35 коп., что является убытками банка

Истцом представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору <***> от 11 декабря 2013 года по состоянию на 13 марта 2023 года составляет 553 614 руб. 02 коп., из которых: сумма основного долга – 311 884 руб. 57 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 37 933 руб. 85 коп.; неуплаченные проценты после выставления требования (убытки банка) – 192 712 руб. 35 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности- 11 083 руб. 25 коп.

Расчет заявленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ко взысканию задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих правильность расчета истца, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору либо ее наличие в ином размере.

В соответствии со ст. 12, ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении.

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исковых требований, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу статьи 94 указанного кодекса относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно платежному поручению № 4626 от 29 марта 2023 года истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 734 руб. 14 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что исковые требования удовлетворяются в полном объеме, судом в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчика подлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 734 руб.14 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11 декабря 2013 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, .... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору <***> от 11 декабря 2013 года в размере 553 614 рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга – 311 884 рубля 57 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 37 933 рублей 85 копеек; неуплаченные проценты после выставления требования (убытки банка) – 192 712 рублей 35 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 11 083 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 734 рублей 37 копеек, а всего 562350 (пятьсот шестьдесят две тысячи триста пятьдесят) рублей 16 (шестнадцать) копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тверской областной суд через Рамешковский районный суд Тверской области.

Решение в окончательной форме составлено 25 мая 2023 года.

Судья Д.А. Нечаев