Дело №2-1950/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Быструшкиной С.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем Греховодовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Заявленные требования мотивируя тем, что 18.04.2013 между ОАО «НОМОС-Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №003-КА020-810-0050330 на предоставление потребительского кредита. Договор заключен в простой письменной форме. В соответствии с условиями кредитного договора, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на условиях: сумма кредита 59226 руб., срок пользования кредитом - 60 мес. В договоре заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением своих обязательств по договору являются действия кредитора по открытию ему счета и зачислению денежных средств на текущий счет клиента, а график платежей, анкета-заявление являются неотъемлемой частью договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет. Согласно договору, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счету клиента. В соответствии с договором с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором. В нарушение условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период с 20.08.2013 по 17.01.2022 образовалась задолженность по основному долгу в размере 56853,91 рублей. Полагает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, поскольку влечет такой ущерб банку, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. ОАО «НОМОС-БАНК» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие». В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 23.09.2014 наименование было приведено в соответствии с требованиями законодательства и стало называться Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №003-КА020-810-0050330 от 18.04.2013 за период с 20.08.2013 по 17.01.2022 в размере 56853,91 руб., а также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1906 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом в установленном законом порядке, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке, представила письменные возражения по иску, в которых указывает, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку истек срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна был быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредита наличными/кредитной карты 18.04.2013 между ОАО «НОМОС-РегионБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №003-КА020-810-0050330 в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 59226,00 руб. на срок с 18.04.2013 по 18.04.2018 включительно с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 17,90% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных настоящим договором (п.1.1). Кредит предоставляется на потребительские нужды (п.1.2).

Кредит считается выданным, а обязательства кредитора надлежаще исполненными с момента зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика в «НОМОС- БАНК», либо с момента выдачи денежных средств наличными (п.2.1). Кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежаще исполненными с момента выполнения заемщиком обязанности, предусмотренной п.3.3.4 договора в срок не позднее 18.04.2018 (п.2.2).

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом производится равными платежами за исключение первого и последнего платежа, согласно графику гашения задолженности.

Согласно п.2.6 проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п.1.1, настоящего договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке, оговоренном в настоящем договоре.

Договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств обозначена в п.2.7, кредитного договора, где указано, что при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списание средств со счетов заемщика, указанного им в заявлении о погашении задолженности.

При нарушении сроков погашения кредита согласно графику или при недостаточности средств на счете(ах) погашения для осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту, возникает просроченное обязательство заемщика перед кредитором по договору (п.2.8.).

График погашения задолженности по кредитному договору с физическим лицом №003-КА020-810-0050330 от 18.04.2013 представлен в Приложении 1 к договору.

На основании заявления заемщика о погашении задолженности по кредитному договору с физическим лицом №003-КА020-810-0050330 от 18.04.2013 ответчиком определены: ежемесячная дата погашения кредита - 20 число, текущий банковский счет для списания денежных средств в счет погашения кредита и процентов.

С Условиями кредитования физических лиц ФИО1 была ознакомлена и согласна, обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре, графике платежей.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитный договор, заключенный между ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключен в надлежащей письменной форме. При заключении договора ФИО1 была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, графиком гашения задолженности, после чего подписала договор. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратилась.

Из Устава ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» следует, что Банк является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «НомосРегионбанк». В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 23.09.2014 наименование Банка было приведено в соответствии с требованиями законодательства и стало называться Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 2.2 кредитного договора определено, что кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежащим образом исполненными с момента выполнения заемщиком обязанности, предусмотренной в п.3.3.4 договора в срок не позднее 18.04.2018.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По договорам займа/кредитным договорам срок давности начинает течь по окончании срока, в который заемщик обязан вернуть заем (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Поскольку сторонами определен срок исполнения обязательства (ежемесячно, равными платежами в соответствии с графиком), течение срока исковой давности, с учетом сроков возврата денежных средств по кредитному договору следует исчислять по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленного расчета задолженности, последняя дата поступления платежей по кредитному договору произведена ответчиком 26.07.2013, таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять с даты нарушения заемщиком обязательств по внесению платежей - с 27.07.2013.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункты 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в постановлении от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18).

Из материалов дела следует, что заявление о вынесении судебного приказа ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в адрес мирового судьи направлено 15.02.2022, на основании которого мировым судьей судебного участка № 73 судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» 25.02.2022 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженности по кредитному договору №003-КА020-810-0050330 от 18.04.2013 за период с 20.08.2013 по 17.01.2022 в размере 56853,91 руб.

Определением мирового судьи от 25.07.2022 данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

С учетом даты нарушения заемщиком обязательств по внесению платежей - с 27.07.2013, даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа 15.02.2022, т.е. уже после истечения срока исковой давности, суд приходит к выводу, что настоящее исковое заявление подано с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 152, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропуск срока исковой давности без уважительных причин является основанием для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании судебных расходов в пользу истца не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного Общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №003-КА020-810-0050330 от 18.04.2013 за период с 20.08.2013 по 17.01.2022 в размере 56853,91 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1906 руб. - оставить без удовлетворения в связи с применением по заявлению ответчика срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решении изготовлен 31.10.2022.

Судья Быструшкина С.Г.