Решение по делу № 2-174/2023 от 06.02.2023

Дело № 2-174/2023 (2-2387/2022)

УИД № 42RS0011-01-2022-003182-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 06 февраля 2023 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области,

в составе председательствующего судьи Бондарь Е.М.,

при помощнике судьи Мешковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика Н.,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика Н..

Требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Н., <дата> года рождения, был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого банк предоставил Н. кредит в сумме 119 796,97 рублей под 26,4% годовых сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла <дата>, за период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 86 246,26 рублей, по состоянию на <дата> задолженность составляет 112 881,39 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 62 689,18 руб., просроченные проценты – 8 548,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 422,36 руб., неустойка на остаток основного долга – 1 623,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 16 449,51 руб., комиссия за смс-информирование – 149,00 руб.

Заемщик Н. умерла <дата>. По информации истца наследником Н. является ответчик ФИО1.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 как с наследника умершего заемщика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 112 881,39 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 457,63 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. На возражения ответчика поступил отзыв представителя ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующей на основании доверенности, согласно которому с доводами ответчика, указанными в возражениях, Банк не согласен по следующим основаниям.

В день подписания кредитного договора Н. подписала заявление на включение в программу страхования по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков <номер> от <дата> (далее - Договор Страхования), заключенному между ПАО «СОВКОМБАНК» (далее - Банк) и ОАО «АльфаСтрахование» (далее - Страховщик).

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, Н. подтвердила свое согласие на страхование с назначением выгодоприобретателем по Договору страхования себя, а в случае её смерти - её наследников.

Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. Согласно п. 6.1 Коллективного договора <номер> от <дата>, при наступлении страхового события Страхователь должен известить Страховщика о случившимся в течение 30 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового события. Следовательно, для признания случая страховым выгодоприобретатель обращается к Страховщику (ОАО «АльфаСтрахование») и предоставляет пакет документов, указанный в пункте 7 договора <номер> от <дата>, без участия банка. Выгодоприобретатель подает заявление на страховую выплату установленного образца (Приложение <номер> к Договору страхования) в случае смерти застрахованного лица (п. 7.1.1.1. Договора страхования). Кроме того, в обязательном порядке предоставляются: 1) копия свидетельства о смерти, заверенная органом, выдавшим свидетельство о смерти; 2) копия предусмотренного законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти застрахованного (окончательное медицинское свидетельство о смерти, окончательное заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.д.); 3) выписка из истории болезни (в случае стационарного лечения) и из амбулаторной карты (в случае амбулаторного лечения) за последние 5 лет. Выписка из истории болезни/амбулаторной карты должна быть заверена подписью главного врача/заведующего клиникой, штампом и печатью медицинского учреждения; 4) документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя (представителя Выгодоприобретателя); 5) если смерть произошла в результате несчастного случая, оригинал и копии, заверенные учреждениями, выдавшими оригинал, следующих документов: постановление о возбуждении/об отказе в возбуждении уголовного дела, медицинское заключение о результатах исследования крови Застрахованного лица на обнаружение в ней алкоголя, наркотических веществ (если такое исследование проводилось), если причиной несчастного случая явилось ДТП, то справку о дорожно-транспортном происшествии с указанием участников происшествия. Из ст. 934 ГК РФ следует, что право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

<дата> в адрес Банка после смерти заемщика обращался ФИО1 с заявлением по страховому возмещению, документы для рассмотрения страхового случая предоставлены не в полном объеме. Заявитель проинформирован о списке документов, которые необходимы для рассмотрения страхового случая. Повторное обращение ответчика было <дата>, предоставлены копии свидетельства о смерти, справки о смерти, амбулаторной медицинской карты, сопроводительное письмо из лечебного заведения. <дата> пакет документов, предоставленный заявителем, направлен в страховую компанию курьерской службой. До заявителя доведена информация о необходимости предоставления выписки из амбулаторной карты об обращениях застрахованной за медицинской помощью за последние 5 лет (до 2020 года) с указанием диагнозов и дат их диагностирования, заверенную печатью выдавшего учреждения. В предоставленной выписке из взрослой поликлиники <номер> ГБ <номер> <адрес> информация по обращениям указана только за 2020 год (дата прикрепления <дата>), в выписке отсутствует информация за какой период предоставлены сведения по обращениям. Если обращений до 2020 года не было, в выписке должна быть указана информация об этом. Банк не имеет полномочий на предоставление указанных документов. Данные документы в отношении умершего носят конфиденциальный характер и переходят к его наследникам, указанные документы могут быть получены только наследниками, либо на основании запросов государственных органов.

Решение о признании случая страховым, а также выплата страхового возмещения производится страховой компанией, в данном случае АО «АльфаСтрахование». Принятие данного решения в полномочия Банка не входит. Документы находятся на рассмотрении. Сам факт наличия договора страхования не освобождает ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору. При этом ответчик не лишен права обратиться в ПАО «Совкомбанк» либо страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, представив все необходимые документы для разрешения вопроса о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателей (наследников) по договору страхования. Просит суд исковые требования ПАО «Совкомбанк», заявленные к ФИО1, удовлетворить, рассмотреть исковое заявление в соответствие с п. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил в суд возражения, изложенные в письменном виде, где указал, что с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не согласен. Действительно вступил в наследство после смерти бабушки Н., обнаружив в бумагах бабушки договор страхования, обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении. Полагает, что в данном случае истец злоупотребляет правом, поскольку, будучи осведомленным о смерти наследодателя, намеренно без уважительных причин длительно не предъявлял к нему как наследнику требований об исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора. Следовательно, у истца отсутствует право на взыскание процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. Кроме того, считает, что истцом не представлен подробный расчет взыскиваемой суммы задолженности, в данный момент оформляет получение страховой выплаты в АО «АльфаСтрахование». Просит суд отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика АО «АльфаСтрахование» в суд не явился, о начавшемся процессе извещался судом надлежащим образом в соответствии с ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, кроме того, информация о деле размещена на официальном сайте Ленинск-Кузнецкого городского суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". От представителя ФИО3, действующей на основании доверенности, в суд поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому обязательств по осуществлению страховой выплаты не наступило. Между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен Коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов <номер> от <дата>. В силу Коллективного договора страхования АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а Н. - застрахованным лицом. Согласно п. 1.16.3 по общему правилу страховые полисы не оформляются. Подписав заявление на включение в программу добровольного страхования, Н. дала свое согласие быть застрахованной по Коллективному договору страхования, заключенному между Банком и АО «АльфаСтрахование», заявление на страхование хранится в банке у Страховщика (п.5.2.5), а также выдается на руки застрахованным. Основным документом страховщика является реестр застрахованных. В настоящий момент срок действия программы страхования истек, так как Н. была подключена к программе с <дата> по <дата>.

Согласно п.1.4 коллективного договора страхования, о перечне застрахованных лиц их составе и дополнительной информации в рамках коллективного договора Страхователь-Банк должен оповестить страховую компанию путем направления списка застрахованных не позднее 10 рабочих дней каждого месяца. Плата за подключение к программе страхования строится из двух сумм: банковская комиссии и непосредственно страховая премия, перечисляемая в страховую компанию за подключение конкретного физического лица к страхованию, с учетом применения корректирующих тарифов. Страховая премия за страхование Н. была оплачена ПАО «Совкомбанк» и составила 879,79 руб., иных денежных средств страховая компания не получала. Включение в программу страхования является самостоятельной услугой и не зависит от кредитного договора. Заключением кредитного договора не обуславливается подключение к программе страховой защиты в рамках коллективного договора, а также наоборот. Все документы по страхованию предоставлялись застрахованному для ознакомления до их подписания, вся информация об услугах страхования обязана доводиться банком в соответствии со п.п. 5.2.3, 7.1.3 коллективных договоров. АО «АльфаСтрахование» является исключительно исполнителем по договору коллективного страхования, к которому обусловленность обязательным приобретением иных услуг не осуществлялось, дополнительные работы и услуги не выполнялись, в том числе и за плату. Страховыми рисками по выбранной программе страхования является, в том числе смерть Застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного в договоре. Описание страховых рисков дается непосредственно в заявление на страхование, а также в памятке застрахованного, которая выдается банком при заключении договора страхования. В соответствии с п. 3.1 Правил страхования, не является страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия.

Согласно условиям коллективного договора страхования, выгодоприобретателями по страховым случаям является сам застрахованный, а в случае смерти - его наследники.

Отношения сторон при наступлении страхового случая регулируются разделом 6 коллективного договора страхования. При наступлении страхового случая согласно п.6.1 страхователь должен известить страховщика о случившемся в течение 30 календарных дней со дня, когда ему стало известно о событии. Все документы согласно п.7.1.1.7 коллективного договора страхования должны быть заверены нотариально, либо органом выдавшим оригинал. Выписки из истории болезни должны быть заверены подписью главного врача, штампом и печатью медицинского учреждения. Согласно п. 6.3 коллективного договора решение о страховой выплате (либо об отказе в страховой выплате) принимается Страховщиком после получения всех необходимых для принятия такого решения документов, указанных в разделе 7 настоящего Договора, в течение 10 (Десяти) рабочих дней.

<дата> в АО «АльфаСтрахование» поступили документы по факту смерти Н. Изучив полученное заявление, АО «АльфаСтрахование» установлено, что в нарушение условий коллективного договора страхования на обозрение страховой компании не были предоставлены необходимые документы для принятия решения, а именно: заявление на страхование, выписка из амбулаторной карты за последние 5 лет. АО «АльфаСтрахование» письмом осуществило запрос необходимых для принятия решения документов в ПАО «Совкомбанк», в соответствии с разделом 7.1 договора страхования для решения вопроса о страховой выплате. На сегодняшний день в адрес страховой компании запрошенный перечень документов не поступил, следовательно, оснований для страховой выплаты на данный момент не имеется.

В соответствии со ст. 150 ГК РФ, личные права, принадлежавшие умершему, могут осуществляться его наследниками. При этом в силу п. 7 ст. 9 Закона 27 июля 2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных», в случае смерти субъекта персональных данных согласие на обработку его персональных данных дают наследники субъекта персональных данных. К обработке персональных данных, в том числе относится их передача, предоставление доступа и т.п. (ст. 3 Закона о персональных данных). Таким образом, наследники застрахованного как правопреемники вправе получить информацию о его здоровье. Таким образом, необходимые для осуществления страховой выплаты документы не были предоставлены, оснований для страховой выплаты в настоящий момент не имеется, так как согласно условиям договора коллективного страхования есть исключения из страхового покрытия, при котором событие не может быть признано страховым случаем. В соответствии с условиями коллективного договора страхования не любая смерть может быть признана страховым случаем, в разделе 3 коллективного договора перечислены исключения из страхового покрытия. Кроме того в соответствии с п. 3.1.15 коллективного договора, не признаются события, произошедшие вследствие заболевания/несчастного случая, диагностированного/произошедшего до заключения Договора страхования, таким образом требуемые документы являются существенными. Поскольку необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств АО «АльфаСтрахование» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило.

Кроме того, если выгодоприобрателями в рамках выбранной программы являются наследники застрахованного (указывается в заявление на страхование), взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает их возможности получить страховую выплату после оценки всех документов необходимых для признания события страховым случаем.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст.ст. 809, 810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем ч.1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Н., <дата> года рождения, в письменной офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк представил Н. кредит в сумме 119 796,97 рублей на срок 24 месяца, т.е. до <дата>, под 26,4% годовых, а Н. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В день подписания кредитного договора Н. также подписала заявление на включение в программу страхования по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков <номер> от <дата>, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование».

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев, Н. подтвердила свое согласие на страхование с назначением выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае её смерти - её наследников.

Свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил, открыв Н. банковский счет и зачислив на него <дата> сумму выданного кредита, что подтверждается выпиской по счету, в тот же день все полученные средства перечислены на депозитный счет Н.

Н. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 86 246,26 рублей.

Согласно копии свидетельства о смерти заемщик Н. умерла <дата>, не исполнив перед кредитором своих обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за его пользование.

Задолженность по кредитному договору возникла <дата> и по состоянию на <дата> составила 112 881,39 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 62 689,18 руб., просроченные проценты – 8 548,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 422,36 руб., неустойка на остаток основного долга – 1 623,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 16 449,51 руб., комиссия за смс-информирование – 149,00 руб.

Неустойка начислена после <дата>, т.е. по истечении 6 месяцев после смерти заемщика, т.е. по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Судом также установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен Коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов <номер> от <дата> (далее - Коллективный договор страхования).

В силу Коллективного договора страхования АО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а Н. - застрахованным лицом, Н. была подключена к программе с <дата> по <дата>. Страховыми рисками по выбранной программе страхования является, в том числе, смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре. В соответствии с п. 3.1 Правил страхования, не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия.

<дата> в банк после смерти заемщика обращался ФИО1 с заявлением по страховому возмещению, документы для рассмотрения страхового случая предоставлены не в полном объеме.

После повторного обращения ФИО1 в банк, банк направил в адрес АО «АльфаСтрахование» документы по факту смерти Н., которые поступили в АО «АльфаСтрахование» <дата>.

Изучив заявление, АО «АльфаСтрахование» установлено, что в нарушение условий коллективного договора страхования на обозрение страховой компании не были предоставлены необходимые документы для принятия решения, а именно: заявление на страхование, выписка из амбулаторной карты за последние 5 лет. АО «АльфаСтрахование» письмом осуществило запрос необходимых для принятия решения документов в ПАО «Совкомбанк», в соответствии с разделом 7.1 договора страхования для решения вопроса о страховой выплате. По настоящее время в адрес страховой компании запрошенный перечень документов не поступил, следовательно, оснований для страховой выплаты на данный момент не имеется.

Согласно сообщению нотариуса М., после смерти Н., <дата> года рождения, умершей <дата>, заведено наследственное дело <номер>, с заявлением о принятии наследства по завещанию обратился внук умершей ФИО1, которому выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на наследственное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на день смерти наследодателя <данные изъяты>.

Таким образом, судом достоверно установлено, что стоимость наследственного имущества умершей Н. значительно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, в связи с чем суд на основании ч.1 ст.1175 ГК РФ приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что истец длительное время не обращался в суд с иском, увеличивая таким образом долг, что свидетельствует о его недобросовестном поведении, подлежат отклонению по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзацах втором и третьем пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В данном случае, смертью заемщика действие кредитного договора не прекратилось, несмотря на то, что кредитное обязательство перестало исполняться. Следовательно, начисление процентов (как оплаты за кредит) продолжается и после смерти заемщика, и не прерывается сроком, необходимым для принятия наследства наследником.

Сама по себе длительность непредъявления банком иска с момента смерти заемщика и наступления просрочки платежа по кредиту не может рассматриваться в качестве намерения кредитной организации обогатиться за счет заемщика и не свидетельствует о виновности действий кредитора, поскольку на должнике лежит обязанность исполнить обязательство независимо от наличия судебного акта. Такая обязанность переходит и к наследнику должника при принятии наследства.

Обращение в суд является реализацией конституционного права на судебную защиту (статья 46 Конституции Российской Федерации) и также не может рассматриваться как злоупотребление правом.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитный договор был застрахован и в данный момент он оформляет получение страховой выплаты в АО «АльфаСтрахование», также подлежат отклонению, поскольку выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники застрахованного лица, наличие договора страхования не освобождает заемщика (его наследников) от исполнения обязанности возвратить кредит.

При заключении договоров сторонами было определено, что кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, при этом по условиям договора страхования выгодоприобретателем страхового возмещения является заемщик, а после его смерти его наследники, Банк не является получателем страховой выплаты.

В случае непризнания страховой компанией смерти заемщика страховым случаем, либо иного нарушения прав, которые, по мнению ФИО1 допускаются АО «АльфаСтрахование», ФИО1 вправе обратиться к указанной страховой компании с самостоятельными исковыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому c ответчика в пользу истца подлежат взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 3 457,63 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, как с наследника умершего заемщика в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Н., умершей <дата>, по состоянию на <дата> в размере 112 881,39 рубль, из них: просроченная ссудная задолженность – 62 689,18 рублей, просроченные проценты – 8 548,32 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 422,36 рубля, неустойка на остаток основного долга – 1 623,02 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 16 449,51 рублей, комиссия за смс-информирование – 149,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 457,63 рублей, а всего взыскать 116 339 рублей 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 13 февраля 2023 года.

Председательствующий: подпись Е.М. Бондарь

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-174/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области-Кузбасса