Производство № 2-1329/2022

УИД: 42RS0018-01-2022-001811-33

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 17 октября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области - Кузбасса в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-1329/2022 по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 108650 руб., сроком по .. .. ....г. со взиманием за пользование кредитом 21,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Заемщиком была получена банковская карта №..., что подтверждается распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора - заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в кредитном договоре, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно условиям кредитного договора и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной кредитным договором. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы предусмотренные кредитным договором. Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на .. .. ....г. составляет 151902,84 рубля. Таким образом, по состоянию на .. .. ....г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 141693,89 рублей, из которых: 108631,91 рублей - основной долг; 31927,65 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1134,33 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от .. .. ....г. №... в общей сумме по состоянию на .. .. ....г. включительно 141693,89 рублей, из которых: 108631,91 рублей - основной долг, 31927,65 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1134,33 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; произвести зачет госпошлины в размере 2006,00 руб., уплаченных банком согласно платежному поручению №... от .. .. ....г., взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 4034 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что .. .. ....г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №... по условиям которого, заемщик получил кредит в сумме 108650 руб., под 21,9 % годовых, сроком до .. .. ....г. (л.д.15-16).

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Кредитор исполнил перед заемщиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору. Ответчику была выдана кредитная карта №.... Согласно выписке по счету (л.д.27-29) денежные средства в размере 108650 руб. были предоставлены в форме овердрафта на счет ФИО1

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Индивидуальных условий договора).

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.п. 7.1.1 Правил предоставления потребительского кредита (л.д.19-26), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

В период срока действия договора заемщик ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, допускал нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, т.е. перестал надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства, в связи с чем, в соответствии с п.п. 10.3.3 Правил предоставления потребительского кредита банк направлял ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Задолженность по состоянию на .. .. ....г. составляла 143052,44 рубля (л.д.31-32). Однако ФИО1 на данное требование банка не отреагировал.

После чего истец обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте.

.. .. ....г. судебным приказом мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» взыскана задолженность по кредитному договору. .. .. ....г. вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению ФИО1 (л.д.6-8).

Заемщик ФИО1 допускал нарушения по исполнению договорных обязательств, не своевременно и не в полном объеме производил ежемесячные платежи, тем самым нарушил условия кредитного договора, как следует из расчета цены иска (л.д.11-14). Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности (л.д.11-14), по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика перед банком по оспариваемому кредитному договору составила 141693,89 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 108631,91 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 31927,65 руб., сумма задолженности пени по процентам – 1134,33 руб.

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

Истцом самостоятельно снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности и период просрочки, суд не находит оснований для снижения неустойки.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту обоснованными, подлежащими удовлетворению, и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г., в размере 141693,89 руб., в том числе: сумму задолженности по основному долгу – 108631,91 руб., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом – 31927,65 руб., сумму задолженности пени по процентам – 1134,33 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению от .. .. ....г. №... истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2006 руб. за подачу судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, которая подлежит зачету (л.д.9).

Также согласно платежному поручению №... от .. .. ....г. истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 2028 руб., то есть всего истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины на сумму 4034 руб.

Таким образом, суд взыскивает расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, понесенные истцом, с ответчика в размере 4034 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ......., в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 141693 (сто сорок одна тысяча шестьсот девяносто три) рубля 89 копеек, из которых: 108631 (сто восемь тысяч шестьсот тридцать один) рубль 91 копейка – основной долг, 31927 (тридцать одна тысяча девятьсот двадцать семь) рублей 65 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1134 (одна тысяча сто тридцать четыре) рубля 33 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ......., в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) (ИНН<***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4034 (четыре тысячи тридцать четыре) рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме, через суд принявший решение.

Судья: М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2022г.

Судья: М.О. Полюцкая