Решение по делу № 2-763/2022 от 08.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

мотивированное решение изготовлено 08.11.2022 года

66RS0059-01-2022-000974-62

№2-763/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года с.Туринская Слобода

Туринский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего - судьи Циркина П.В.,

при секретаре судебного заседания Седышевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в суде гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратилось в Туринский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В заявлении указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. По условиям данного договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 507265 руб., а заемщик обязался добросовестно его погашать. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными условиями договора залога являются общие условия кредитования. Истец в полном объеме исполнил взятые на себя обязательства, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, предоставив ему всю информацию для исполнения его обязательств по договору. Между тем, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа. В результате чего у него образовалась задолженность в размере 517648,91 руб., из которой 462171,28 руб. – просроченный основной долг, 42828,33 руб. – проценты по договору, 4733,30 руб. – пени, 7916 руб. – страховая премия. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика заключительный счет. Однако, ответчик сумму образовавшейся задолженности не погасил. АО «Тинькофф банк» обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке. Денежных средств заемщика для погашения задолженности по кредиту не достаточно, в связи с чем, банк вынужден обратится в суд для обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах, в размере 428000 руб. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 12649,30 руб., из которой 4733,30 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 7916 руб. – страховая премия. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки Citroen, модель C4, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 428000 (четырехсот двадцати восьми тысяч) руб. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы, связанные с оплатой услуг эксперта в сумме 1000 руб., а также государственной пошлины в размере 6505 руб. 97 коп.

К участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО2

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк», ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились. Были надлежащим образом уведомлены о времени и месте его проведения. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчики о причинах неявки суд не уведомили, не ходатайствовали об отложении дела слушанием. При таких обстоятельствах с согласия истца суд, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимает решение о рассмотрении дела в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав доводы истца, а также письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 507265,02 руб. на 59 месяцев под <данные изъяты> годовых, что подтверждается заявлением-анкетой и выпиской по лицевому счету, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 17-23). Ежемесячный платеж составляет 14300 руб. Платежной датой является 5 число месяца. При этом, согласно тарифам банка был предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа в размере <данные изъяты> от просроченной задолженности. Данный кредит был использован для приобретения автомобиля марки Citroen, модель C4, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска с последующим залогом данного транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был приобретен вышеуказанный автомобиль, что подтверждается договором купли-продажи (л.д. 40-42). Кроме того, ФИО1, подписав заявление-анкету согласился на включение его в Программу страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица, а также поручил банку перечислить денежные средства со Счета в сумме 80790 руб. в пользу АО "ТИНЬКОФФСТРАХОВАНИЕ" (л.д. 17). Ежемесячный платеж составил 1979 руб. в месяц.

При этом, как следует из расчета цены иска по договору, ФИО1 периодически допускал нарушения условий договора кредитования, в частности, ежемесячное гашение суммы задолженности. Последний платеж по кредиту был осуществлен им ДД.ММ.ГГГГ. Более кредит не погашался (л.д. 18-21). Расчет образовавшейся задолженности проверен судом и признается верным (л.д. 16).

В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ ответчику кредитным учреждением был выставлен заключительный счет (л.д. 13)

В связи с не выполнением требований указанных в заключительном счете АО «Тинькофф Банк» посредством исполнительной надписи нотариуса взыскал с ФИО1 в свою пользу образовавшуюся задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 504996,61 руб., из которой просроченный основной долг – 462171,28 руб., просроченный проценты – 42828,33 руб. (л.д. 71).

Согласно ст.5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку ФИО1 допускалась просрочка платежа, ему обосновано истцом была начислена пеня, а также у него образовалась задолженность по невыплаченной страховой премии, которая входила в ежемесячный платеж. Судом был проверен расчет пени на сумму не поступивших платежей и не выплаченной страховой премии. Данный расчет признан судом верным. Размер пени составляет 4733 руб., страховой премии – 7916 руб. В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Согласно карточки учета транспортного средства владельцем автомобиля марки Citroen, модель C4, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска в настоящее время является ФИО2 (л.д. 98).

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

При этом, п.1 ст.334.1 вышеуказанного Кодекса установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу п.1 и п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключения специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля марки Citroen, модель C4, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска составляет 428000 руб. (л.д. 45-59). Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога ответчиками не представлено.

На основании изложенного, поскольку ответчиком ненадлежащим образом были исполнены кредитные обязательства обеспеченные залогом, то требования АО «Тинькофф Банк» об обращении взыскания на предмет залога с установлением вышеуказанной первоначальной цены также подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче настоящего искового заявления АО «Тинькофф Банк» в порядке, предусмотренном статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 №117-ФЗ была уплачена государственная пошлина в сумме 6505 руб. 97 коп. Кроме того, за услуги специалиста по определению рыночной стоимости предмета залога истцом указанному специалисту было оплачено 1000 руб., что подтверждается соответствующим платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77). Исходя из того, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы на оплату государственной пошлины в вышеуказанном размере, а также связанные с оплатой услуг специалиста, поскольку данные расходы связаны с рассмотрением настоящего гражданского дела.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (идентификатор ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12649 руб. 30 коп.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки Citroen, модель C4, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ год выпуска с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 428000 (четырехсот двадцати восьми тысяч) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы, связанные с оплатой услуг эксперта в сумме 1000 (одна тысяча) руб., а также государственной пошлины в размере 6505 (шесть тысяч пятьсот пять) руб. 97 коп.

Разъяснить ФИО1, ФИО2, что каждый из них вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Туринский районный суд Свердловской области.

Председательствующий П.В. Циркин