№ 2 –325/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 октября 2022 года г. Починок, Смоленская область
Починковский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего (судьи) Сажиной Н.Б.,
при секретаре Трифоновой Л.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение №8609 к наследственному имуществу В., Администрации Шаталовского сельского поселения Починковского района Смоленской области, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Калужской, Брянской и Смоленской областях, ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, указав в обоснование требований, что ** ** ** между истцом и В. заключен кредитный договор № **, согласно которому В. предоставлен кредит в сумме 45 212 рублей 77 копеек на срок 30 месяцев под 18,7% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания. Ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ** ** ** по ** ** ** образовалась задолженность в размере 43 037 рублей 31 копейки. ** ** ** заемщик умер, наследственное дело в отношении имущества В. не заводилось. Однако на банковских счетах у В. на день смерти имелись денежные средства. Кроме того, он являлся собственником недвижимого имущества. При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней. Страховщиком отказано в признании случая страховым. Банк не получил страхового возмещения.
Просит расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** **, взыскать в пользу истца за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору за период с ** ** ** по ** ** ** в сумме 43 037 рублей 31 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 7491 рубля 12 копеек.
Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.
Определением Починковского районного суда Смоленской области от 30.08.2022 по данному делу в качестве ответчиков привлечены Администрация Шаталовского сельского поселения Починковского района Смоленской области и Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Калужской, Брянской и Смоленской областях, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - ФИО1
Ответчик Администрация Шаталовского сельского поселения Починковского района Смоленской области явку своего представителя в судебное заседание не обеспечила, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Калужской, Брянской и Смоленской областях явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, согласно письменным возражениям просит в иске к Управлению отказать, поскольку в материалах дела имеются сведения о наличии у заемщика на день его смерти денежных средств на счетах, которые были частично, в сумме 11 000 рублей, сняты со счета, следовательно, имеются лица, которые владеют, пользуются и распоряжаются имуществом В. после его смерти, то есть фактически приняли наследство. В связи с изложенным имущество В. не может быть признано выморочным.
Определением Починковского районного суда Смоленской области от 22.09.2022 по данному делу в качестве ответчика привлечена ФИО1
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании пояснила, что умерший В. являлся ее отцом. Последнее время они общались редко, проживали раздельно, отец злоупотреблял спиртным. Также у В. имелась супруга, брак с которой не расторгнут, но фактически они длительный период вместе не проживали, и сын. О смерти отца она узнала от его знакомых. После чего организовала его похороны, убралась в квартире, выкинула старые вещи, погасила задолженность по оплате коммунальных платежей, заменила замок на двери и закрыла квартиру. В настоящее время доступ в квартиру отца имеется только у нее. Мать и брат участия в вышеуказанных действиях не принимали. Также она обращалась в страховую компанию, однако в признании смерти отца страховым случаем ей было отказано. Деньги с банковской карты отца после его смерти она не снимала, кто это мог сделать ей не известно, банковскую карту она среди вещей отца не нашла.
Руководствуясь ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что ** ** ** В. в рамках договора банковского обслуживания обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче дебетовой карты ПАО Сбербанк и открытии счета № ** (л.д.31).
Ответчик осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № **, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д.26).
** ** ** между ПАО Сбербанк и В. заключен кредитный договор № **, согласно которому ответчику предоставлен потребительный кредит в сумме 45 212 рублей 77 копеек на срок 30 месяцев под 18,70% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны ответчика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д.28).
Из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» усматривается, что ** ** ** в 09:54:59 по номеру телефона № ** от В. поступила заявка на потребительский кредит в сумме 45 212 рублей 77 копеек с зачислением на счет № ** в 09:57:00 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код для подтверждения. ** ** ** в 10:11:00 В. на счет перечислено 45 212 рублей 77 копеек (л.д.26-27).
При заключении кредитного договора № ** от ** ** ** В. выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка», в связи с чем просил банк включить его в список застрахованных лиц (л.д.33).
Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства (л.д.36-38).
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору на ** ** ** образовалась задолженность по кредиту в сумме 43 037 рублей 31 копейки (л.д.18).
Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Согласно ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Таким образом, судом достоверно установлено, что между истцом и В. ** ** ** заключен кредитный договор, в соответствии с которым у заемщика возникла обязанность по возврату полученной суммы кредита в пользу истца.
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался выплатить 30 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 1 898 рублей 23 копейки. Платежная дата 9 число месяца.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора … в случаях, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Судом установлено, что с ноября 2021 года платежи по кредитному договору не поступали, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ** ** ** размер задолженности составляет 43 037 рублей 31 копейка, в том числе: просроченные проценты – 5260 рублей 70 копеек, просроченный основной долг – 37 776 рублей 61 копейка (л.д.18-25).
** ** ** заемщик В. умер (л.д.30).
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч.4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что на момент смерти в собственности В. имелась квартира, расположенная по адресу: ..., ... (л.д.73).
Также у В. имелись 4 счета в ПАО Сбербанк, на одном из них (№ **) на ** ** ** имелись денежные средства в сумме 16 448 рублей 28 копеек. По состоянию на ** ** ** остаток денежных средств на указанном счете составил 1914 рублей 64 копейки (л.д.86, 87).
Иного имущества и денежных средств на счетах в банках у В. на момент смерти не имелось (л.д.68, 69, 82, 98, 103,105).
При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно представленному истцом заключению № ** от ** ** ** о стоимости квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., рыночная стоимость квартиры по состоянию на ** ** ** составляет 367 000 рублей (л.д.119-122).
Возражений относительно данной стоимости квартиры от ответчиков не поступило.
Таким образом, наследственное имущество В. на момент смерти состояло из квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., стоимостью 367 000 рублей и денежных средств на счете в банке в сумме 16 448 рублей 28 копеек.
При определении лица, принявшего наследство после смерти В., суд исходит из следующего.
Как следует из представленных документов, ООО «Сбербанк страхование жизни» отказано в признании смерти В. страховым случаем, в связи с чем выплата страхового возмещения не производилась (л.д.33).
Из сообщений нотариусов Починковского нотариального округа Смоленской области ФИО2 и ФИО3 следует, что наследственное дело к имуществу В., умершего ** ** **, не заводилось (л.д.63, 67).
Из объяснений дочери В. – ФИО1 следует, что после его смерти она распорядилась личными вещами отца, погасила задолженность по оплате коммунальных платежей по принадлежащей ему квартире, принимает меры по сохранности квартиры от посягательств третьих лиц, обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с целью получения страхового возмещения.
Все вышеуказанные действия свидетельствуют о фактическом принятии ФИО1 наследства после смерти В.
В соответствии с положениями статей 1152 - 1154, 1161, 1163, 1167 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, данными в пунктах 34 - 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" право наследовать по любым основаниям возникает лишь в том случае, если наследник, в течение установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации срока, принял полагающееся ему наследство одним из двух способов, предусмотренных статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации (обращение к нотариусу или лицам к нему приравненным и фактическое принятие наследства).
Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В абзаце 2 пункта 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9, приведены примеры конкретных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что стоимость имущества наследодателя превышает размер его обязательства перед кредитором на момент смерти, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору в размере 43 037 рублей 31 копейки в пользу истца надлежит взыскать с ФИО1, которая фактически приняла наследство после отца.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении другой стороной условий договора.
Анализируя указанные выше нормы закона и представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что заемщик не исполнял свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, то есть нарушил его условия, в связи с чем, имеются все правовые основания для расторжения договора.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение №8609 удовлетворить
Расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** **, заключенный между ПАО Сбербанк и В..
Взыскать с ФИО1 (паспорт -----) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с ** ** ** по ** ** ** в сумме 43 037 (сорок три тысячи тридцать семь) рублей 31 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7491 рубль 12 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области.
Судья Н.Б.Сажина