Дело № 2-467/2023
УИД 23RS0060-01-2023-000627-07
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ст. Старощербиновская «16» августа 2023 года
Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Квитовской В.А.,
при секретаре Горб Е.Н.,
с участием:
ответчика ФИО1 И.Г.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Представитель АО «Тинькофф Банк» ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3 О о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что 12 октября 2017 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Кроме этого истец указывает, что ответчик был им проинформирован о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязался в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, а ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 28 мая 2020 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, в котором указан размер задолженности ответчика на дату расторжения договора. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, в связи с чем представитель истца просил суд взыскать с ответчика ФИО4 в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24 декабря 2019 года по 28 мая 2020 года в сумме <данные изъяты> рублей из которой: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания в суд не явился. Из содержания искового заявления следует, а также из направленного в суд ходатайства следует, что представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № 209 от 30 ноября 2020 года просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца вне зависимости от времени и места судебного разбирательства.
Ответчик ФИО1 И.Г.О. в судебном заседании исковые требования не признал, так как считает, что он не получал никакой кредитной карты. Подписи, указанные в предоставленных суду документах ответчик не отрицал, указывая, что он, подписывая документы, никогда их не читает, и как так могло получилось, что на его имя была выпущена кредитная карта он не знает. Кроме этого ответчик указал, что только в апреле 2023 года он узнал, что с его счета списываются денежные средства, в связи с чем он обращался к судебным приставам, в ГИБДД считая, что данные органы списывают денежные средства. Ответчик в правоохранительные органы с заявлением по факту незаконного выпуска на его имя кредитной карты не обращался, так как не знал, что это нужно сделать.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще уведомленного представителя истца.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Частями 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Пунктами 1, 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных статьями 309, 310 ГК РФ и предусматривающих обязательность исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.
В судебном заседании установлено, что 12 октября 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 И.Г.О. был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО3 О., от 03 октября 2017 года.
Из содержания заявки на получение договора кредитной карты следует, что своей подписью ФИО1 И.Г.О. подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в Заявлении-Анкете, а также указал, что он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимал их и в случае заключения договора обязался их соблюдать (л.д. 30).
Истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик получил ее и произвел ее активацию. Истец по кредитной карте предоставлял денежные средства и осуществлял её обслуживание.
Заключением договора кредитной карты в соответствии с Заявлением–Анкетой и п. 2.4 Общих условий является - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
В соответствии с п. 5.1. Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. При этом п. 5.6. Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Согласно п. 5.8. Общих условий сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по договору кредитной карты.
В соответствии с п. 5.10. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете- выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
Как следует из п. 7.2.1. Общих условий, клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензии по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.
В соответствии с п. 5.11. Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета.
В соответствии с п. 7.1. Условий комплексного банковского обслуживания, стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнении) своих обязательств по договору в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 8.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
В соответствии с п. 8.2. Общих условий при формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.
Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной карты № 0270869480, исходя из которой следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор путем выставления заключительного счета, в котором отражено, что задолженность по договору по состоянию 28 мая 2020 года составила <данные изъяты> рублей, из которых кредитная задолженность – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, иные платы и штрафы <данные изъяты> рублей.
Однако, из предоставленного суду расчета/выписки задолженности по договору кредитной карты № 0270869480 следует, что после 28 мая 2020 года в счет погашения процентов по вышеуказанному договору поступали денежные средства, в связи с чем по состоянию на 23 мая 2023 года задолженность составила <данные изъяты> рублей из которой: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Суд считает данный расчет арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора.
К доводам и возражениям ответчика, относительно того, что ответчик кредитную карту не получал, суд относится критически, поскольку из материалов дела следует, что после получения в 2017 году кредитной карты, 11 июля 2019 года ответчик лично подписал заявление о перевыпуске кредитной карты, при этом своей подписью подтвердил, изменения касательно своего места регистрации: <адрес>. Указанные данные также подтверждаются копией паспорта гражданина РФ серии <данные изъяты>, выданного на имя ФИО1 И.Г.О., из содержания которого следует, что с 29 октября 2018 года, ответчик зарегистрирован по вышеуказанному адресу.
Также следует отметить, что определением мирового судьи судебного участка № 225 Щербиновского района Краснодарского края от 27 апреля 2023 года было удовлетворено заявление ответчика о восстановлении пропущенного процессуального срока для подачи возражений относительно судебного приказа АО «Тинькофф Банк». Судебный приказ № 2-628/2023 от 23 января 2023 года о взыскании с ФИО1 И.Г.О. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты банка № № от 12 октября 2017 года – отменен. Судебный приказ № 2-628/2023 от 23 января 2023 года отозван с исполнения.
После отмены вышеуказанного судебного приказа, ответчик в правоохранительные органы по факту получения и использования от его имени кредитной карты не обращался, что в судебном заседании ответчиком не отрицалось.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из представленного истцом расчета следует, что штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляет 3 540,00 рублей, что от общей суммы задолженности по кредиту, является соразмерной.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из предоставленных суду платежных поручений № 116 от 01 июня 2020 года, платежного поручения № 119 от 23 мая 2023 года следует, что при подачи искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в общей сумме <данные изъяты> рублей, а не в сумме <данные изъяты> рублей, как указано в исковом заявлении.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 О. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 И.Г.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>, в пользу АО «Тинькофф Банк» ИНН <***> задолженность по договору кредитной карты за период с 24 декабря 2019 года по 28 мая 2020 года в размере <данные изъяты> состоящую из: <данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей – просроченные проценты; <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Взыскать с ФИО1 И.Г.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» ИНН <***> уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3 132,69 рублей.
Взыскать с ФИО1 И.Г.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей на счет получателя: Управление федерального казначейства по Тульской области (МИФНС России по управлению долгом) ИНН <***> КПП 770801001 р/с <***> «ОТДЕЛЕНИЕ ТУЛА БАНК РОССИИ //УФК ПО ТУЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ» БИК 017003983 КБК 1818210803010011050110 ОКТМО 03659413.
В остальной части в исковых требованиях АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 О. отказать.
При подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст. 49 ГПК РФ адвокаты должны представить суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Щербиновский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 августа 2023 года.
Судья: В.А. Квитовская