Дело № 2-2429/2022 К О П И Я
УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 августа 2022 года г. Новосибирск
Калининский районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
Председательствующего судьи Авериной О.А
При секретаре Коровиной О.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, по которому просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 01 марта 2013 года в размере 123 025 руб. 97 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 48 495 руб. 36 коп., просроченные проценты – 11 347 руб. 19 коп. и штрафные санкции по уплате процентов – 63 183 руб. 42 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 660 руб. 52 коп. (л.д. 4-5)
В обоснование иска указано, что 01 МАРТА 2013 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 62 814 руб. 07 коп. под 36 % годовых сроком на 24 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и платы начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04 июня 2013, на 20 апреля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3 181 дн. Просроченная задолженность по процентам возникла 02 апреля 2013 г., на 20 апреля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3 275 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 28 418 руб. 77 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ооветчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 34-35), ранее по почте направила заявление о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 31-32), в котором просила в иске отказать.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Судом установлено, что 01 марта 2013 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 62 814 руб. 07 коп. под 36 % годовых сроком на 24 месяца, что подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора (л.д. 6-8), расчетом полной стоимости кредита с графиком платежей (л.д. 8-оборот), анкетой на получение кредита (л.д. 10-11) и Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 13-14).
Факт перечисления денежных средств на счет заемщика в размере 50000 руб. подтверждаются распоряжением на выдачу кредита и выпиской по счету (л.д. 21).
Согласно условий кредитного договора заемщик ФИО1 обязалась осуществлять гашение задолженности ежемесячными платежами не позднее 01-03 числа каждого месяца в размере по 3 779 руб. 01 коп. начиная с 01 апреля 2013 года и по 03 марта 2015 года включительно.
Однако, как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 (л.д. 21) и расчета задолженности (л.д. 19-20), ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушением условий договора, последний платеж произведен ответчиком 04 ноября 2013 года в размере 2 000 руб. 00 коп. и более оплаты по договору добровольно не производилось, 23 декабря 2021 года были удержаны денежные средства в размере 216 руб. 89 коп. и 28 декабря 2021 года удержаны денежные средства в размере 3 195 руб. 13 коп. по исполнительному листу от 28 сентября 2021 года. Всего согласно представленному расчету задолженности (л.д. 19-20) ответчиком погашено 28 382 руб. 02 коп.
Согласно требованиям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из выписки по лицевому счету и расчета задолженности по состоянию на 20 апреля 2022 года, предоставленного истцом, сумма задолженности по основному долгу составляет 48 495 руб. 36 коп., по процентам за пользование кредитом – 11 347 руб. 19 коп.
В январе 2021 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в течение 30 дней в размере 123 025 руб. 97 коп. (л.д. 15), однако ответа на него не поступило, в связи с чем, 21 сентября 2021 года истец обратился к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 18).
28 сентября 2021 г. мировым судьей 4-го судебного участка Калининского судебного района г. Новосибирска на основании заявления ПАО «Совкомбанк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в размере 126 437 руб. 99 коп., однако 29 декабря 2021 г. на основании заявления ФИО1, судебный приказ был отменен (л.д. 18).
Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд полагает, что имеются основания для применения срока исковой давности ко всей сумме задолженности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Как следует из условий кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, то есть периодическими платежами, начиная с 01 апреля 2013 года и по 03 марта 2015 года. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.
Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы по каждому ежемесячному платежу.
Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.
Настоящее исковое заявление подано в суд 04 мая 2022 года (л.д. 25 – почтовый конверт), то есть за пределами трёхлетнего срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с 24 августа 2013 года по 30 октября 2014 года.
При этом, судом установлено, что течение срока исковой давности по данному договору не прерывалось и не приостанавливалось.
В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу начал течь с 04 ноября 2013 года и истек 04 ноября 2016 г., то есть еще до момента обращения кредитора к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 21 сентября 2021 года и соответственно истек до обращения истца в суд с настоящим иском 04 мая 2022 г.
Оснований для приостановления, продления срока не установлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, доказательств уважительности пропуска срока не представлено.
Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с установлением факта пропуска истцом срока исковой давности.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 025 рублей 97 копеек – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.
Судья: «подпись» Аверина О.А.
Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2022 года.
Подлинник решения находится в материалах дела № 2 –2429/2022 Калининского районного суда г. Новосибирска.
Решение не вступило в законную силу на дату «_____»________________2022 г.
Судья: Аверина О.А.
Секретарь: Коровина О.Л.