Дело №--

16RS0№---25

2.179

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

--.--.---- г. ... ...

Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Петровой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Рябцевой Е.Д.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ :

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей.

В обоснование указав, что между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор №№-- от --.--.---- г., по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 1001887,62 рублей, а клиент принял на себя обязательство возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 19,20 % годовых.

АО «АЛЬФА-БАНК» включило в кредитный договор условия, ущемляющие права потребителя.

Условием оформления кредитного договора было заключение дополнительных договоров.

Согласно выписке по кредиту, со счета истца были списаны денежные средства: --.--.---- г. в размере 22000 рублей в счет оплаты дополнительной услуги от ООО «Автопульс»; --.--.---- г. в размере 25000 рублей в счет оплаты дополнительного оборудования от ООО «Кан Авто Эксперт-5»; --.--.---- г. в размере 10000 рублей в счет оплаты договора страхования с АО «АльфаСтрахование».

Банк обусловил заключение договора обязательным заключением дополнительных услуг, заемщик не имел возможности повлиять на содержание условий договоров, то есть отсутствует реальное право выбора на получение кредита без дополнительных услуг.

На основании изложенного, истец просит взыскать убытки в виде стоимости услуг в размере 55000 рублей, проценты, уплаченные на сумму кредита, в размере 15404,7 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15372,43 рублей, неустойку в размере 14850 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, почтовые расходы в размере 465,6 рублей, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами с --.--.---- г..

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причина неявки неизвестна.

Представитель истца в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причина неявки неизвестна. До судебного заседания поступили возражения на исковое заявление, согласно которым страховая премия в размере 10000 рублей возвращена истцу --.--.---- г.; на сумму 22000 рублей автосалоном истцу был выдан комплект резины; на сумму в размере 25000 рублей на автомобиль истца установлена сигнализация. Требования находит необоснованными, в иске просит отказать.

Представители третьих лиц АО «АльфаСтрахование», ООО «Автопульс», ООО «Кан Авто Эксперт-5», АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 10 Закона Российской Федерации от --.--.---- г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Аналогичные требования об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержатся в Федеральном законе от --.--.---- г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с --.--.---- г. регулирующем правоотношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. В числе прочего кредитором должна быть предоставлена информация о способе обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

В силу пункта 2 статьи 7 названного Федерального закона, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 18 статьи 5 Закона N 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что --.--.---- г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключен договор автокредитования №№--, по условиям которого истцу выдан кредит в сумме 1001887,62 рублей сроком до 60 месяцев.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий, целями использования заявителем потребительского кредита являются: кредит предоставляется на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельности, а именно: на оплату по договору купли-продажи автомобиля, а также на иные потребительские нужды по усмотрению заемщика.

Из заявления (поручения) на перевод денежных средств следует, что ФИО2 просила АО «АЛЬФА-БАНК» осуществить перевод денежных средств: АО «АльфаСтрахование» - 10000 рублей; ООО «Шинный Отель Кан Авто» в счет оплаты дополнительной услуги по счету №№-- от --.--.---- г. - 22000 рублей; ООО «Кан Авто Эксперт-5» в счет оплаты дополнительной услуги по счету №доп. оборудование от --.--.---- г. - 25000 рублей.

--.--.---- г. истец обратилась к ответчику с заявлением об отказе от исполнения договора страхования, --.--.---- г. АО «АЛЬФА-БАНК» на счет ФИО2 перечислены денежные средства в сумме 10000 рублей в счет возврата страховой премии.

Из ответа на запрос ООО «Кан Авто Эксперт-5» от --.--.---- г. следует, что согласно заказу-наряду №-- от --.--.---- г. ФИО2 были оказаны следующие услуги: озонирование системы кондиционирования, установка автосигнализации с автозапуском StarLine S96 V2 BT 2CAN-4LIN 2SIM GSM. Стоимость услуг и дополнительного оборудования составила 25000 рублей. Услуги и оборудование принятия клиентом без замечаний. С заявлением об отказе от услуг ФИО2 в адрес ООО «Кан Авто Эксперт-5» не обращалась.

Также из ответа на запрос ООО «Кан Авто Эксперт-5» от --.--.---- г. следует, что согласно заказу-наряду №-- от --.--.---- г. ФИО2 был передан комплект летней резины Continental215/65R16. Стоимость комплекта составила 22000 рублей. Оборудование принято клиентом без замечаний. С заявлением об отказе от оборудования ФИО2 в адрес ООО «АВТОПУЛЬС» не обращалась.

--.--.---- г. ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от --.--.---- г. в удовлетворении требований ФИО2 к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств, удержанных АО «АЛЬФА-БАНК» в счет платы за дополнительную услугу ООО «КАН АВТО Эксперт-5», предложенную ФИО2 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, о взыскании денежных средств, удержанных АО «АЛЬФА-БАНК» в счет платы за дополнительную услугу ООО «Шинный отель Кан Авто», предложенную ФИО2 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, о взыскании денежных средств, удержанных АО «АЛЬФА-БАНК» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой ФИО2 стала застрахованным лицом по договору страхования, о взыскании убытков, составляющих проценты по договору потребительского кредита, уплаченные ФИО2 на стоимость дополнительных услуг, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, отказано.

Выводы финансового уполномоченного суд находит верными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (пункт 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 7 Федерального закона от --.--.---- г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (часть 14).

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от --.--.---- г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Федерального закона от --.--.---- г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Таким образом, законом, регулирующим спорные правоотношения, допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). При этом, действующим гражданским законодательством не устанавливаются обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства, следовательно, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания, обмен письмами по электронной почте, использование СМС-сообщений.

В обоснование заявленных требований истец указал, что не намерен был заключать договор страхования с АО «АльфаСтрахование», а также приобретать дополнительные услуги стоимостью 22000 рублей и 25000 рублей.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. истцом с использованием простой электронной подписи подписано заявление на предоставление услуг, что подтверждается отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью истца в целях заключения кредитного договора.

Кредитная документация была подписана истцом путем ввода двух кодов подтверждения: 3033 в 22:17:32 для подписания заявления о предоставлении услуг и 7477 в 22:21:20 для подписания кредитного договора.

Из материалов дела следует, что истец перешла по ссылке и подписала заявление на предоставление услуг путем ввода кода простой электронной подписи, чем выразила согласие на оказание ей Услуг 1, 2 и 3.

При этом заявление на предоставление услуг содержит указание на то, что истец подтверждает факт выражения согласия на получение услуг, факт получения информации об их стоимости, условиях оказания, а также о праве отказаться от указанных дополнительных услуг в течение 30 календарных дней со дня выражения согласия на их оказание посредством обращения к лицу, с которым истцом заключены договоры об оказании таких услуг, с заявлением об отказе от дополнительных услуг и требованием возврата их стоимости.

Принимая во внимание порядок подписания заявления о предоставлении услуг и кредитного договора, суд приходит к выводу, что при заключении договора Банком в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, получено согласие истца на оказание ей дополнительных услуг, в связи с чем, основания полагать, что данные услуги были навязаны ФИО2 при заключении кредитного договора, отсутствуют.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с АО «АЛЬФА-БАНК» стоимости дополнительных услуг в сумме 55 000 рублей, по заявленным истцом основаниям, суд находит подлежащими оставлению без удовлетворения.

Вместе с тем, суд считает необходимым отметить то обстоятельство, что согласно материалам дела, ответчиком --.--.---- г. возвращена ФИО2 страховая премия по договору страхования в полном объеме – в размере 10000 рублей. Данное обстоятельство стороной истца в судебном заседании не отрицалось.

Поскольку первичные требования удовлетворению не подлежат, требования о взыскании процентов, уплаченных на сумму кредита, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, также подлежат оставлению без удовлетворения.

Почтовые расходы, по смыслу положений статьи 98 ГПК РФ, возмещению не подлежат, поскольку в иске отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО2 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Петрова А.Р.

Мотивированное решение изготовлено --.--.---- г.