УИД 43RS0017-01-2023-000805-88 Дело № 2-778/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 19 апреля 2023 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Шишкина А.В., при секретаре Наговицыной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-778/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» (истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что *** между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты ***. Ответчик воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами, однако не выполнила принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита, в результате чего за период с *** по *** образовалась задолженность в размере 158 867,22 руб. *** на основании договора уступки прав требования *** Банк уступил права требования задолженности ответчика по договору *** ООО «Феникс». *** ООО «Феникс» направило в адрес ответчика требование о погашении задолженности. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по договору о предоставлении и использовании кредитной карты ***, образовавшуюся за период с *** по *** в размере 158 867,22 руб. которая состоит из: основного долга в размере 71 751,46 руб. комиссии в размере 855,63 руб., 86 260,13 руб.- проценты на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца - ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила возражения по иску, в котором с заявленными исковыми требованиями не согласна, просит применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований, дело рассмотреть в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положений ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 *** между АО "ОТП Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты *** путем предоставления Банком кредитной карты. ФИО3 была ознакомлена с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами по картам.

ФИО3, активировав кредитную карту, воспользовалась кредитными денежными средствами банка, что подтверждается выпиской по банковскому счету, операциями по счету, представленными в материалы дела, тем самым АО «ОТП Банк» исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, однако ответчик ФИО3 неоднократно допускала нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.

Последнее поступление денежных средств на счет было зафиксировано ***.

Согласно п.п. 8.1.9.1, 8.1.9.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, а также выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В соответствии с п. 8.4.4.3 Правил банк имеет право в соответствии с условиями настоящих правил взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты и комиссии, а также неустойку.

Разделом 6 Правил предусмотрено, что ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения об операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде) и сумме очередного минимального платежа, в том числе посредством смс-сообщения.

Согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным.

Согласно справке о размере задолженности за период с *** по *** включительно сумма задолженности ответчика по договору кредитной карты *** на *** составляет 158 867,22 руб., которая состоит из: основного долга в размере 71 751,46 руб. комиссии в размере 855,63 руб., 86 260,13 руб. - проценты на просроченный основной долг.

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

*** АО «ОТП Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требования) ***.

ООО «Феникс» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору *** в размере 158 867,22 руб., а также требование о полном погашении долга, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено, доказательств иного не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района *** от *** по заявлению должника ФИО3 отменен судебный приказ *** от *** о взыскании с неё в пользу ООО «Феникс» задолженности по вышеуказанному кредитному договору ***, включая расходы по оплате госпошлины.

Доказательств погашения суммы задолженности или ее части ответчиком суду не представлено.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 указанного Кодекса общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Договор кредитной карты не содержит определенного графика погашения задолженности по кредитной карте.

Пункт 2 ст.200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставлен срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начина по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1.1 предоставленного истцом Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" (далее Порядок) Минимальный платеж - сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение Платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей в соответствующий Расчетный период и равен 5% процентам (п.6.3 Тарифов).

В силу п.1.2 Порядка, Платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего Расчетного периода. Платежный период равен одному месяцу.

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате, равный одному месяцу (п.1.4 Порядка).

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного Минимального платежа, который в данном случае рассчитывается от суммы Полной задолженности, которая включает в себя сумму задолженности по выданным кредитам (включая сверхлимитную задолженность), сумму всех начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей, иную задолженность (при наличии) (п.п. 1.3, 2.1, 2.2 Порядка).

Таким образом, исходя из данных условий, заемщик обязан вернуть каждую полученную сумму кредита по карте и начисленные на него проценты, неустойки и иные платежи путем погашения 5% ежемесячно.

Пунктами 1 и 2 ст.204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Учитывая, что операции ФИО3 по кредитной карте прекратились после с февраля 2018 года, платежи в счет погашения задолженности не поступали, при этом условия кредитного договора предполагали со стороны ответчика ежемесячные минимальные платежи, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по платежам истек в феврале 2021 года.

По смыслу п.2 ст.811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет сроки исполнения обязательств по периодическим платежам, которые должны были наступить в будущем в соответствии с условиями кредитного договора.

Однако, направление в адрес ответчика данного требования банком не изменило начало течения сроков исковой давности по ежемесячным платежам, срок исполнения которых уже наступил до направления требования. По таким платежам срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу с момента, как кредитор узнал о просрочке, то есть с даты очередного платежа.

Таким образом, как заявление о вынесении судебного приказа, так и настоящее исковое заявление подано ООО «Феникс» за пределами установленного законом срока исковой давности.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истек, доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено, при наличии заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий, суд, руководствуясь п.2 ст.199 ГК РФ, п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору *** от *** отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Шишкин

В окончательной форме решение изготовлено 26.04.2023.