Дело № 2-898/2025
25RS0001-01-2024-008123-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12.03.2025 г. Владивосток
Ленинский районный суд г.Владивостока в составе: председательствующего судьи Синицына К.В., при помощнике судьи Каплунове А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности,
УСТАНОВИЛ:
истец обратилась в суд с иском, в обоснование заявленных требований указав, что в августе 2024 г. был получен запрос ПАО «Сбербанк России» о предоставлении документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств, и уточнений по сомнительным банковским операциям по счету истца № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено письмо с просьбой разъяснить, какие конкретно операции были отнесены банком к сомнительным. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил, что действие услуги Сбербанк Онлайн и обслуживание банковских карт истца было заблокировано.
Просит признать незаконным односторонний отказ ответчика от договора банковского счета и расторжение договора банковского счета №, обязать ответчика восстановить доступ истца к дистанционному банковскому обслуживанию банковского счета №.
Стороны в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия. Представителем ответчика ранее к материалам дела приобщены письменные возражения на требования. При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
При обслуживании банковских счетов ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту решения – Банк, Ответчик) руководствуется положениями Федерального закона РФ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту решения – Федеральный закон №115-ФЗ).
Право Банка при наличии признаков подозрительности операций отказать в выполнении распоряжения Клиента прямо предусмотрено п.11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В соответствии с абзацем 9 п.5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту решения – Положение), если Клиент систематически осуществляет операции, в отношении которых возникают подозрения, что они совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация отказывает клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.
Согласно п.2.2 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (далее по тексту решения – Условия), они в совокупности с Заявлением, Памяткой и Тарифами Банка являются заключенными между Клиентом и Банком «Договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк, на открытие и обслуживание «Платежного счета» ПАО Сбербанк» (далее по тексту решения – Договор).
Карта является собственностью Банка и выдается Держателю во временное пользование (п. 4.1.3 Условий).
В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Условий Банк имеет право осуществить Блокировку Карты, если у Банка возникают подозрения, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Также Банк вправе полностью или частично приостановить Операции по Счету, а также отказать в совершении Операций по Счету в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 9.7 Условий).
Банк имеет право приостановить проведение Операций для проверки их правомерности в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними правилами Банка (п. 9.8 Условий).
В целях исполнения действующего законодательства Российской Федерации Банк вправе запросить у Клиента документы (копии документов) по Операциям в иностранной валюте и/или иным Операциям для осуществления контрольных функций, а Клиент обязуется предоставить необходимые документы по требованию Банка (п. 9.3 Условий).
В силу п. 3.6. Условий Клиент обязуется не проводить по Счету Операции, связанные с предпринимательской деятельностью.
В силу п. 2.15.1 Приложения №1 к Условиям Банк имеет право прекратить предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения Клиентом своих обязательств по Договору.
Согласно п. 2.15.2 Приложения к Условиям Банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявлении фактов и признаков нарушения информационной безопасности, некорректного трехкратного ввода Постоянного пароля, а также в случаях, если у Банка возникают подозрения, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.
В силу п.1 ст.858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Таким образом, условиями Договора, заключенного между Истцом и Банком, а также действующим законодательством предусмотрена возможность ограничения распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, в том числе ограничения оказания услуг дистанционного банковского обслуживания (операций в системе «Сбербанк Онлайн», операций по перечислению денежных средств в сети Интернет).
Согласно ч.2 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать Правила внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
В целях исполнения вышеуказанных нормативных требований, ответчиком разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 31.05.2023 № 881-13-р (далее по тексту решения – Правила внутреннего контроля).
Согласно п. 2.17.2. Правил внутреннего контроля Банк обязан документально зафиксировать информацию, полученную в результате реализации Правил внутреннего контроля и требований Федерального закона №115-ФЗ, а также обеспечить ее сохранность.
Основаниями для документального фиксирования информации являются в том числе: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций (сделок), характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля; совершение операции, сделки Клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в Банк направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный пп.5 п.1 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ; отказ Клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников Банка возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с Банком, или о прекращении отношений с Банком, если у работников Банка возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением Банком процедур внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что операции (сделки) осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно п. 5.10.1 Правил внутреннего контроля к Клиентам, осуществляющим операции, совокупность операций и (или) действий, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банком применяются следующие меры: отказ в совершении операции; отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом); блокировка банковской карты.
Данные положения соответствует требованиям абз.9 п.5.2 Положения, а также Рекомендациям, изложенным в письме Банка России от 27.04.2007 №60-Т и Методическим рекомендациям о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов, утв. Банком России 13.04.2016 №10-МР.
Положением установлен четкий перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, к которым в том числе, относятся: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней (код вида признака 1411); отказ клиента в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ (код вида признака 1106); иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств (код вида признака 1499); иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, с использованием бюджетных средств (код вида признака 1299).
Согласно Методическим рекомендациям Банка России от 06.09.2021 №16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц» (далее по тексту решения – Методические рекомендации №16-МР), при реализации кредитными организациями процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Банк России рекомендует реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме №ИН-06-59/46, информационном письме №ИН-014- 12/94, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:
- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц.
В соответствии с Методическими рекомендациями №16-МР, при выявлении указанных признаков Банк руководствуется рекомендациями, указанными в Письме Банка России №60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», а именно - после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.
В силу п.1 ст,859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
В соответствии с п.10.1 Условий Договор вступает в силу с даты его заключения и прекращает свое действие при подаче заявления о закрытии Счета Клиентом в Подразделение Банка/ Представителем в Подразделение Банка по месту ведения Счета,
При подаче Клиентом/ Представителем заявления о закрытии Счета Банк осуществляет Блокировку Платежного счета и Блокировку всех Карт, привязанных к Платежному счету на момент подачи Клиентом/ Представителем заявления о закрытии Платежного счета. Закрытие Счета производится при выполнении условий, указанных в п. 10.1 Условий, не позднее 30 (тридцати) календарных дней.
Выдача остатка денежных средств со Счета осуществляется при подаче заявления о закрытии Счета в Подразделении Банка, если выдача денежных средств прямо не запрещена или ограничена законодательством Российской Федерации, при этом Клиент/ Представитель обязуется в дату закрытия Счета обратиться в Подразделение Банка для проведения окончательных взаиморасчетов и получения подтверждения о закрытии Счета (п. 10.3 Условий).
В судебном заседании установлено, что истцом в ПАО Сбербанк открыт счет (вклад Visa Classic Сбербанка России в рублях) № на основании заявления на получение международной карты Сбербанк России в рамках договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого была выдана дебетовая карта и открыт вышеуказанный счет карты. Истец с Условиями использования банковских карт, являющихся приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности и Тарифами ПАО Сбербанк ознакомлен, выразил свое согласие, подтвердил их получение, а также уведомлен, что они размещены на сайте ПАО Сбербанк и в подразделениях ПАО Сбербанк.
ДД.ММ.ГГГГ истец зарегистрировался в системе «Сбербанк Онлайн», ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлен доступ к SMS-банку (Мобильному банку) по продуктам Банка (банковским картам, СберКартам, Платежным счетам, дополнительным картам, выпущенным на имя Клиента) по единому номеру телефона: №.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету истца проводились операции, обладающие признаками возможной легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств (код вида признака 1499 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П)1.
В указанный период по счету Клиента производилось зачисление денежных средств от множества физических лиц по переводам на общую сумму 1,58 млн. рублей с последующим списанием на счета множества физических лиц ФЛ по переводам на сумму около 0,85 млн. рублей.
В рамках исполнения требований ст.7 Федерального закона №115-ФЗ Клиенту направлен запрос о предоставлении документов/информации по операциям, проведенным по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Одновременно на основании п. 2.15.2 Приложения № к Условиям Банк приостановил предоставление услуги Сбербанк Онлайн.
ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступили письменные пояснения ФИО1 об отсутствии у него обязанности предоставлять в Банк пояснения либо документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств и пояснения о характере проведенных по счету операций, даны пояснения о том, что все проведенные по счету операции осуществлялись в личных целях.
Указанные операции в соответствии с Правил внутреннего контроля, а также Положением признаны сомнительными и Банком принято решение о приостановлении оказания ФИО1 услуг дистанционного банковского обслуживания.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с заявлением о снятии наличных и закрыл счет карты Visa Classic Сбербанка России (в рублях) №, совершил операции по снятию наличных, ДД.ММ.ГГГГ счет закрыт Банком.
Таким образом, принимая во внимание перечисленные нормы права, Договора, суд приходит к выводу о том, что ПАО Сбербанк, осуществляя публичные полномочия по противодействию отмывания доходов и финансированию терроризма, правомерно приостановил дистанционное банковское обслуживание счета истца.
Приостанавливая дистанционное банковское обслуживание, Банк не препятствовал истцу в проведении финансовых операций, Банк меняет формат взаимодействия кредитной организации с клиентом, в частности, способа передачи распоряжений, что не лишало истца права свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете в кредитной организации. Обслуживание расчетного счета истца, открытого в Банке, не приостанавливалось. Доказательства обратного в материалы гражданского дела не представлено.
Решения о расторжении договора банковского счета или об отказе от договора банковского счета ПАО Сбербанк также не принимались.
Исходя из вышеизложенного, действия ответчика обусловлены установленными в перечисленных нормах права обязательствами по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, возложенными на кредитную организацию, в связи с чем основания для удовлетворения иска отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности – отказать.
Данное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья К.В. Синицын
Решение суда в окончательной
форме изготовлено 24.03.2025