УИД: 11RS0008-01-2025-001028-49 Дело № 2-816/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2025 года пгт. Троицко-Печорск

Сосногорский городской суд Республики Коми (постоянное судебное присутствие в пгт. Троицко-Печорск) в составе:

председательствующего судьи Иваницкой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Рожковой В.Ю.,

рассмотревв открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 11 августа 2020 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитныйдоговор №(№), путем применения сторонами простой электронной подписи, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 873 675,47 рублей на срок 1826 дней под 14,90% годовых. 22.06.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено Соглашение об уступке прав (требований) в отношении данного договора. В связи с неисполнением Б.А.АБ. своих обязательств по кредитному договору, оставлением без удовлетворения требования истца о возврате образовавшейся задолженности, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору от 11.08.2020, образовавшуюся за период с 12.07.2023 по 12.09.2024, в размере 522 010,02 рублей, в том числе просроченную ссудную задолженность - 443 023,96 руб., просроченные проценты - 21 032,37 руб., причитающиеся проценты –54 078,53 руб., штраф за просроченный платеж – 3 479,16 руб., комиссию за смс-информирование – 396,00 руб., а также расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 15 440,20 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В судебном заседании представитель истца участия не принял, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, несмотря на принятые судом меры по надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела, в т.ч. путем размещения информации на сайте суда. Доказательств уважительности причин неявки ответчик не представил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. Конверты с вложением судебных документов ответчиком не получены, возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении.

Согласно положениям ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В соответствии с п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, в связи с чем извещение третьего лица также является надлежащим.

Руководствуясь ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, с согласия истца - в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФвсе представленные сторонами доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 421, 422 ГК РФ).

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данные положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.08.2020 между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк»» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита, размещенным на официальном сайте банка. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 873 675,47 руб., в том числе 776 324,47 руб. – сумма к выдаче, 97 351 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование, кредит выдан сроком на 60 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту - 14,90% годовых.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с кредитным договором погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 20 840,07 руб. 11-го числа каждого календарного месяца.

При оформлении 11.08.2020 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просил активировать дополнительную услугу – индивидуальное добровольное личное страхование, размер комиссии за оказание которой составил 97 351 руб., а также смс-пакет, сумма комиссии за предоставление дополнительной услуги составила 99 руб. ежемесячно.

Кредитный договор заключен посредством его подписания заемщиком в электронном виде с помощью простой электронной подписи.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Кредитная документация подписана ответчиком посредством корректного введения авторизационных кодов, направленных на номер телефона ответчика.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составил 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (взимается за просрочку платежа с 1-го до 150-го дня).

Кредит предоставлен, в том числе, для полного погашения задолженности ответчика по кредитному договору № в сумме 276 324,47 руб.

Из выписки по счету №, открытому на имя ответчика ФИО1, следует, что 11.08.2020 ему был предоставлен кредит путем зачисления на счет суммы в размере 776 324,47 руб., сумма в размере 97 351 руб. списана для выполнения перевода, погашена задолженность по кредитному договору № от 30.05.2018 в размере 274 479,61 руб., а также начисленные по данному кредитному договору срочные проценты в сумме 1 844,86 руб.

В связи с реорганизацией ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» права требования по кредитному договору № от 11.08.2020, заключенному с ФИО1, перешли истцу в порядке универсального правопреемства, во внутреннем учете истца кредитному договору присвоен номер №.

Обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.07.2023, просроченная задолженность по процентам – 11.09.2024 (после 11 августа 2023 года платежи в счет погашения задолженности ответчиком не производились), в связи с чем истец направил в адрес ответчика требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по за период с 12.07.2023 по 12.09.2024 составляет 522 010,02 рублей, из которых 443 023,96 руб.- просроченная ссудная задолженность, 21 032,37 руб. - просроченные проценты, 54 078,53 руб. - причитающиеся проценты, 3 479,16 руб. - штраф за просроченный платеж, 396,00 руб. - комиссия за смс-информирование.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, займ считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно положениям ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4). В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с использованием заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 вышеназванного Постановления, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательств.

В соответствии с частью 1 статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Из выписки по счету ответчика следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств в полном объеме.

В свою очередь, ответчиком доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, во исполнение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено, как и не представлено мотивированных возражений относительно расчета истца, в связи с чем суд принимает представленный истцом расчет. Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о доказанности материалами дела факта ненадлежащего выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 522 010,02 рублей.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при обращении в суд с настоящим иском и подтвержденные документально, в размере 15 440,20 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации - 01.09.2014) задолженность по кредитному договору №(№) от 11.08.2020 за период с 12.07.2023 по 12.09.2024 в размере 522 010,02 рублей, из которых 443 023,96 руб.- просроченная ссудная задолженность, 21 032,37 руб. - просроченные проценты, 54 078,53 руб. - причитающиеся проценты, 3 479,16 руб. - штраф за просроченный платеж, 396,00 руб. - комиссия за смс-информирование, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 440,20 рублей, всего – 537 450 рублей 22 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми (постоянное судебное присутствие в пгт. Троицко-Печорск) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях, которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Иваницкая