УИД 11RS0010-01-2022-002414-05

№ 2-79/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баудер Е.В.,

при секретаре судебного заседания Поповой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 13 февраля 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 16.11.2021 в сумме 128453,06 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3769,06 руб., указывая, что 16.10.2021 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №... путем применения сторонами простой электронной подписи, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 100000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 13.10.2022 составил 128453,06 руб., включая: просроченную ссуду – 98250,00 руб., просроченные проценты – 21921,80 руб., проценты по просроченной ссуде – 8,19 руб., неустойку за просроченную ссуду – 5,05 руб., неустойку на просроченные проценты – 85,48 руб., комиссию за ведение счета – 298 руб., иные комиссии – 3854,24 руб. и дополнительный платеж – 4030,30 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом и заблаговременно извещена о дате, времени и месте слушания дела, в судебном заседании участия не принимала.

На основании ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы настоящего дела, гражданского дела №..., рассмотренного мировым судьей Веждинского судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 16.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля заключен договор потребительского кредита №... с лимитом кредитования 100 000 руб. под 6,9% годовых со сроком кредитования 60 месяцев. При этом указано, что в случае использования заемщиком 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; если этого не произошло )или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9 % с даты установления лимита кредитования.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется соблюдать.

По условиям кредитного договора погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в размере и в срок, указанные в Информационном графике, являющемся приложением к заявлению на предоставление транша.

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) установлена неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Подписывая индивидуальные условия, а так же в заявлении о предоставлении транша ФИО1 подтвердила, что с условиями кредитования ознакомлена, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Одновременно 16.10.2021 ответчиком подписано заявление-оферта об открытии банковского счета, на включении ее в Программу добровольного страхования, подключении услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9%», в котором ФИО1 выразила согласие на подключение к данной программе и услугам.

Таким образом, Банком была акцептована оферта заемщика и исполнены обязательства по предоставлению кредита.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу п.3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Пунктом 3.6 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем денежных средств на ссудный счет (п.3.7).

В соответствии с п.4.1.1 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Пунктом 12 Индивидуальных условий указанного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №253-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении; заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции); условие о возврате кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении; датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов; в случае непогашения всей задолженности в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков.

Ответчику Банк открыл счет №... с выдачей расчетной карты «Халва» с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка и Индивидуальным условиям предоставления кредита, тем самым, акцептовал оферту заемщика и исполнил обязательства по предоставлению кредита.

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО1, следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в том числе, с нарушением сроков льготного периода кредитования. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 13.10.2022 составил 128453,06 руб., включая просроченную ссудную задолженность в размере 98250,00 руб., просроченные проценты в размере 21921,80, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8,19 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 5,05 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 85,48, комиссию за ведение счета в размере 298,00 руб., иную комиссию в размере 3854,254 руб. и дополнительный платеж в размере 4030, 00 руб. Суммарная продолжительность просроченной задолженности по ссуде составила 141 день, по просроченной задолженности по процентам – 135 дней.

Судебный приказ №..., выданный мировым судьей Веждинского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара Республики Коми 18.08.2022 о взыскании с ФИО1. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 16.10.2021 в размере 128453,06 руб. и расходов по уплате государственный пошлины в размере 1884,53 руб. отменен определением мирового судьи Веждинского судебного участка Эжвинского района г.Сыктывкара Республики Коми от 05.09.2022 на основании заявления должника.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4).

По смыслу ст. 309, 310, 408 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, и только исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

На основании п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1, 3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей; процентная ставка в процентах годовых; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, размер неустойки (штрафа, пени) (п.9 ст.5 Закона о потребительском кредите).

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 Закона о потребительском кредите).

Согласно п.21 ст.5 Закона о потребительском кредите (в редакции, дейстсовашей на момент заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п.2 ст.7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

Факт заключения договора потребительского кредита и использования ФИО1 заемных средств путем активации кредитной карты ответчиком не оспорен.

В установленный п.2 ст.314 Гражданского кодекса РФ срок обязанность по возврату суммы долга должником не была исполнена. Доказательств обратного, а так же доказательств отсутствия задолженного или ее иного размера суду не представлено.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет полностью отвечает условиям заключенного между сторонами кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является верным, тогда как ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета, собственного расчета долга, уплаты долга, в связи с чем указанный расчет принимается судом в качестве допустимого доказательства.

Руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями, приведенными в пунктах 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд приходит к выводу о том, что начисленная истцом неустойка на просроченную ссуду в сумме 5,05 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 85,48 руб. соответствует условиям кредитного договора, не противоречат положениям п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, а так же приведенным выше положениям Закона о потребительском кредите, по существу является мерой ответственности должника за неисполнение обязательств. По убеждению суда, заявленный истцом размер неустойки отвечает требованиям разумности и справедливости, способствует восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и не является чрезмерно завышенным и несоразмерным, обратного суду не доказано, ввиду чего оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ в рассматриваемом случае суд не усматривает.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и их удовлетворении.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче искового заявления, по платежному поручению №... от 20.10.2022 в размере 3769,06 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от 16.11.2021 в сумме 128453 руб. 06 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3769 руб. 06 коп., всего взыскать 132 222 руб. 12 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 17 февраля 2023 года.

Судья Е.В.Баудер