Решение по делу № 2-4764/2022 от 19.09.2022.

УИД:16RS0050-01-2022-008207-72

дело № 2-4764/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года город Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Ю.В. Еремченко,

при секретаре судебного заседания А.Р. Загировой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (далее по тексту ООО «ТРАСТ», истец) обратилось с исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 по заявлению последнего заключено Соглашение о кредитовании №№ и открыт банковский счет №, по условиям данного Соглашения, а также в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК», Банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме в сумме 45 000 руб. под 24,49% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Индивидуальными условиями Соглашения кредитовании.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании ФИО1 обязался своевременно вносить ежемесячные платежи в счет погашения суммы кредита и процентов. При этом Банк исполнил надлежащим образом обязательства по Соглашению, перечислив на счет заемщика денежные средства в указанном размере. Однако заемщик уклоняется от погашения долга, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 53 609,28 руб., из которых: 44 975,89 руб. – сумма основного долга, 8 306,38 руб. – сумма начисленных процентов, 327,01 руб. – сумма неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» уступил ООО «ТРАСТ» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, согласно договору уступки прав (требований) №.38/566ДГ и выписки из приложения к договору уступки прав требований, объем уступленных прав по должнику ФИО1 составил 54 513,42 руб.

ООО «ТРАСТ» надлежащим образом уведомил ФИО1 о состоявшейся уступке, а также о срочном погашении задолженности по Соглашению о кредитовании, направив ДД.ММ.ГГГГ Требование, которое не было исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № по Приволжскому судебному району <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ» задолженности по Соглашению о кредитовании, в связи с поступлением письменного возражения от должника относительно исполнения судебного приказа (л.д.7).

Являясь надлежащим истцом по делу, в целях защиты нарушенного права, ООО «ТРАСТ» обратился в суд в исковом порядке, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 53 609,28 руб., а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в сумме 1 808,28 руб.

Представитель истца ООО «ТРАСТ» в суд не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.48), представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5 оборот), заочному порядку разрешения спора не возражал.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, согласно данным адресной справки, представленной ОАСР УВМ МВД по РТ (л.д.46), конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения» (л.д.49).

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик, не являясь по извещению в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, указанным образом распорядился своими процессуальными правами.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит».

В соответствие со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

На основании пункта 4 статьи 4 Федерального закона РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (с изменениями) «О Центральном Банке РФ (Банке России)», Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1.5. «Положений об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П (с изменениями) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением, в котором просил в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открыть ему счет кредитной карты в рублях РФ, выдать карту в соответствии с параметрами, которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования, активировать кредитную карту в дату подписания Индивидуальных условий и получения карты.

В связи с чем, АО «АЛЬФА-БАНК» приняло решение о возможности заключения договора кредита, сформировало Индивидуальные условия, отражающие существенные условия договора, предоставило их заемщику для согласования.

Заемщик ФИО1 акцептовал данную оферту путем подписания ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальных условий №№ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по условиям которого ФИО1 был открыт счет № и предоставлен лимит кредита в размере 45 000 руб. для осуществления безналичных расходных операций в соответствии с Общими условиями договора, с условием погашения кредита и оплаты за пользование денежными средствами процентов по ставке 24,49 % годовых, срок действия договора установлен сторонами в течение неопределенного срока до дня расторжения по инициативе заемщика или банка по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях выдачи Карты.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» в офертно-акцептном порядке заключено Соглашение о кредитовании, осуществлена выдача суммы в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор (договор кредитования по кредитной карте, договор Счета, договор выдачи и использования кредитной карты) условия которого определены банком в стандартных формах и приняты ответчиком, который присоединился к предложенному договору – договор присоединения.

Согласно п. 4.1, 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платёжного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам на сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

В соответствии с п.6.1. Индивидуальных условий договора погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п.6.2.).

В силу п.12 Индивидуальных условий договора заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Материалами дела установлено, что в соответствии с заключенным кредитным договором ФИО1 был открыт счет в валюте российский рубль №, что подтверждается выпиской по счету, а также выдана и активирована банковская карта.

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению банковской карты и лимита кредитования исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, допускает просрочки по внесению ежемесячных минимальный платежей, что подтверждается выписками по счету и расчетом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО1 образовалась задолженность в общей сумме 53 609,28 руб., из которых: 44 975,89 руб. – сумма основного долга, 8 306,38 руб. – сумма начисленных процентов, 327,01 руб. – сумма неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» уступило ООО «ТРАСТ» право требования по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) и выпиской из Приложения к договору уступки прав требований (л.д.60-64).

Согласно Правил комплексного банковского обслуживания в АО «АЛЬФА-БАНК», а также п.13 Индивидуальных условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу, поскольку заемщик выразил согласие на у ступку.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского Кодекса Российской федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требований цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Суд учитывает, что кредитный договор был заключен с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в период действия Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ), вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)», статьей 12 которого установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что уступка права требования произведена в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного кредитного договора, который не содержит запрета на уступку прав требований новому кредитору.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по кредитному договору составляла 53 609,28 руб., что подтверждается. После передачи прав требований погашение задолженности ФИО1 не производилось. Доказательств обратного не представлено суду.

ООО «ТРАСТ» надлежащим образом уведомил ФИО1 о состоявшейся уступке, направив уведомление об уступке права требования, а также требование о срочном погашении задолженности, однако оно до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с п. 2.2 Правил, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита (погашения задолженности), если клиент не исполняет свои обязанности перед банком, в том числе по оплате ежемесячных платежей.

Судом проверен расчет задолженности, признан арифметически обоснованным, не противоречащим требованиям закона и условиям договора. Ответчиком доказательств того, что представленный расчет задолженности является неверным, а также доказательств того, что он предъявлял истцу претензии о своем несогласии с операциями, проведенными по счету, суду не представлено.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для удовлетворения требований кредитора.

При данных обстоятельствах, учитывая, что уступка права требования произведена в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.08.2021 года в общей сумме 53 609,28 руб.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 808,28 руб.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

З А О Ч Н О

РЕШИЛ:

исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» (ИНН № ОГРН № задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 609,28 руб. и судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 1 808,28 руб., всего 55 417,56 руб.

Ответчик вправе подать в Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани

Решение04.10.2022