№ 2-2597/2025

26RS0035-01-2025-004600-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Михайловск 17.09.2025

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чернова Г.В.,

при секретаре Охременко Т.Д.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа- Банк» обратился в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истцом с ответчиком заключен Кредитный Договор <***>. Простая электронная подпись (ПЭП) - подпись, отвечающая требованиям установленным Федеральным законом от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной под Ключом простой электронной подписи является уникальный одноразовый цифровой предоставляемый Банком посредством SMS-сообщения в соответствии с соглашением об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» по форме, установленной Банком. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Договор об Ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом ипотеки является: жилой дом, общей площадью 240,4 кв.м с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, земельный участок, общей площадью 634+/-9,0 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> садоводческое товарищество <адрес>. Кроме того, обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является газовый котел Panther 30 KTV (H-RU) Серийный № (полностью) инвентарный/заводской №, расположенный по адресу: Ставропольский <адрес>, <адрес>, <адрес>, залоговая стоимость имущества - 5000 руб. В соответствии с условиями Договора №, сумма кредита составила <данные изъяты>., проценты за пользе кредитом - 32,50 % годовых. Согласно условиям Договора Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке увеличивать Лимит кредитования, изменять размер процентной ставки за пользе Кредитом (Кредитами), в том числе в случаях изменения ключевой ставки Банка России, а также в иных случаях, по обоснованному мнению Банка. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательстване исполняет,| ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями Договора в случае непогашения задолженности полученным Кредитам, Банк вправе взимать неустойку в размере определенной условием договора. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы Кредита на счет Кредитора включительно. Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО2 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. В результате неисполнения Ответчиком договорных обязательств общий долг по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет <данные изъяты> из них: <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг; <данные изъяты>. - неустойка за несвоевременное погашение процентов; <данные изъяты>: - неустойка за несвоевременное погашение основного долга. АО «Альфа-Банк» направил в адрес Ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору, которое он(и) был(и) обязан(ы) исполнить в течение срока, установленного положениями Кредитного договора. В установленный Банком срок Ответчик не исполнил требование о возврате всей причитающейся суммы по Договору. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.; <данные изъяты>. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета и составляет <данные изъяты>

На основании изложенного просит суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из них:

<данные изъяты> - просроченные проценты;

<данные изъяты>. - просроченный основной долг;

<данные изъяты>. неустойкау за несвоевременное погашение процентов;

<данные изъяты> - неустойка несвоевременное погашение основного долга.

- обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности имущество, а именно:

жилой дом, общей площадью 240,4 кв.м., с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Гвоздика», участок №, <адрес>,

земельный участок, общей площадью 634+/-9,0 кв.м., с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес> <адрес>,

путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

- обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности имущество, а именно: газовый котел <данные изъяты> Серийный № (полностью), инвентарный/заводской №, расположенный по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Гвоздика», <адрес>, стоимость которого составляет <данные изъяты>

- взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца - АО «Альфа- Банк», надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебного заседания, не явился, однако в представленном в суд заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, уведомленный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился.

В соответствии с положениями, предусмотренными части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая требования, установленные положениями частью 3 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства, признавая причины неявки ответчика в судебное заседание неуважительными.

Исследовав письменные материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также взаимность и достаточность всех доказательств, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор №. Простая электронная подпись (ПЭП) - подпись, отвечающая требованиям установленным Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной под Ключом простой электронной подписи является уникальный одноразовый цифровой предоставляемый Банком посредством SMS-сообщения в соответствии с соглашением об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» по форме, установленной Банком. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Договор об Ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом ипотеки является: жилой дом, общей площадью 240,4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Гвоздика», <адрес>, земельный участок, общей площадью 634+/-9,0 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> садоводческое товарищество «Гвоздика», <адрес>.

Кроме того, обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является газовый котел Panther 30 KTV (H-RU) Серийный № (полностью) инвентарный/заводской №, расположенный по адресу: Ставропольский <адрес>, садоводческое товарищество «Гвоздика», <адрес>, залоговой стоимостью имущества - 5000 руб.

В соответствии с условиями Договора №, сумма кредита составила №., проценты за пользование кредитом - 32,50 % годовых.

Согласно условиям Договора Банк вправе в одностороннем внесудебном по увеличивать Лимит кредитования, изменять размер процентной ставки за пользование Кредитом (Кредитами), в том числе в случаях изменения ключевой ставки Банка России, а также в иных случаях, по обоснованному мнению Банка. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Статья 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному договору и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с условиями Договора в случае непогашения задолженности полученным Кредитам, Банк вправе взимать неустойку в размере определенной условием договора. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы Кредита на счет Кредитора включительно.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО2 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.

Соблюдая условия кредитного договора, банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита.

В свою очередь заемщик обязался возвратить банку кредит в полном объеме и уплатить сумму начисленных процентов в сумме и порядке указанных в кредитном договоре.

Истцом заявлено требование о взыскании в пользу Банка АО «Альфа-Банк» с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме – <данные изъяты>

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом направлялось требование заемщику о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательства по возврату кредита, суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме №

Представителем истца заявлено требование об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>», <адрес>, земельный участок, общей площадью 634+/-9,0 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>», <адрес>.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ч.5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Выпиской по ссудному счету заемщика установлено систематическое нарушение ответчиком сроков внесения периодических платежей по кредиту, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Учитывая соразмерность задолженности ответчика по кредитным обязательствам стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного представителем истца требования об обращении взыскания в пользу АО «Альфа-Банк» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80 % от рыночной стоимости этого имущества.

Одним из источников сведений о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения гражданского дела, являются заключения экспертов (ст. 55 ГПК РФ).

Согласно отчету об оценке № стоимость жилого дома составила <данные изъяты>., стоимость земельного участка <данные изъяты>

Суд считает возможным положить выводы оценки в основу судебного решения о рыночной стоимости залогового имущества для определения начальной продажной цены вышеуказанного заложенного недвижимого имущества на публичных торгах.

При таких обстоятельствах начальная продажной стоимость заложенного недвижимого имущества будет составлять <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>

Суд считает необходимым определить способ реализации недвижимого имущества, путем продажи с публичных торгов.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на принадлежащее на праве собственности имущество, а именно: газовый котел <данные изъяты>) Серийный №N9 (полностью), инвентарный/заводской №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, стоимость которого составляет <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой, по предварительной оценке, превышает тридцать тысяч рублей.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве». В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства

В связи, с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество газовый котел <данные изъяты>) Серийный №N9 (полностью), инвентарный/заводской №, расположенный по адресу: <адрес>.

Однако, вопрос установления цены данного залогового имущества относится к компетенции судебного пристава-исполнителя.

Также, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку иск судом по сути удовлетворен, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа- Банк» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу АО «Альфа-Банк» № сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> которых: <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты>. - просроченный основной долг; <данные изъяты>. - неустойка за несвоевременное погашение процентов<данные изъяты>. - неустойка несвоевременное погашение основного долга.

Обратить взыскание на принадлежащее истцу на праве собственности имущество, а именно:

- жилой дом, общей площадью 240,4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> №, <адрес>,

- земельный участок, общей площадью 634+/-9,0 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Гвоздика», <адрес>,

путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома и земельного участка в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности имущество, а именно: газовый котел <данные изъяты> №N9 (полностью), инвентарный/заводской №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № № в пользу АО «Альфа-Банк» № расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Г.В. Чернов

Мотивированное решение изготовлено 23.09.2025 года