УИД 43RS0042-01-2025-000031-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2025 года п. Юрья Кировской области

Юрьянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего – судьи Россохина А.Н.,

при секретаре судебного заседания Багузовой Е.Н.,

в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-96/2025 по иску Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) (далее – АО КБ «Хлынов») к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 16.11.2023 ответчику был предоставлен кредит в размере 611 384 руб. на срок до 16.11.2028 с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 28,5 % годовых. Обязанность заёмщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также размер ежемесячных платежей установлены в п. 6 Индивидуальных условий. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счёт заёмщика. Однако, заёмщик условия кредитного договора неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объёме, в результате чего по состоянию на 15.01.2025 у него образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 616 181,12 руб., из которых: 563 947,16 руб. – задолженность основному долгу, 48 503,23 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 16,5% годовых, 3 730,73 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 28,5% годовых. 09.12.2024 должнику было направлено требование о погашении задолженностей в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней. Требование банка должником не исполнено, задолженность не погашена, договор не расторгнут.

В связи с этим представитель истца просит: расторгнуть кредитный договор <***> от 16.11.2023 и взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, проценты по ставке 28,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 16.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; кроме того взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 323,62 руб., а также почтовые расходы в размере 256,80 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из смысла ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что 16.11.2023 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита <***>, согласно которому ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 611 384 руб. на срок до 16.11.2028 с процентной ставкой в размере 16,5 % годовых. Данный договор заключен в соответствии с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» (л.д. 12-13).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 28,5 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в Графике платежей (Приложение № 1 договора).

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей. Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (л.д. 24-27). Согласно графику платежей предусмотрены ежемесячные аннуитетные платежи в размере 15 124 руб., которые вносятся в последний день каждого месяца, последний платеж 16.11.2028 в размере 15 030,58 руб. (л.д.13 оборот-14).

Пунктом 3.3.5 Общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется путем перечисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика в рублях, открытый в банке, с одновременным отражением задолженности заемщика перед банком на ссудном счете.

Согласно п. 5.2.7 Общих условий, п. 12 Индивидуальный условий в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), предъявленную заёмщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора, издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счёт заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счёту № <***> (л.д. 29-30). 64 195,30 руб. из них перечислено в счет оплаты страховой суммы по страховому полису 78700634444.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом с июня 2024 года не исполняет, в связи с чем у него по кредитному договору образовалась задолженность. По состоянию на 15.01.2025 сумма общей задолженности ответчика по кредитному договору составляет 616 181,12 руб., из которых: 563 547,16 руб. – задолженность основному долгу, 48 503,23 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 16,5% годовых, 3 730,73 руб. – задолженность по уплате процентов по ставке 28,5% годовых (л.д. 28).

Данный расчёт судом проверен, соответствует цене заявленного иска, оснований сомневаться в правильности произведенного расчёта у суда не имеется.

Доказательств совершения платежей в счет погашения кредита, не указанных в представленном отчёте, ответчиком суду не представлено.

09.12.2024 ответчику направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 22).

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Длительное неисполнение обязательств по кредитному договору ответчиком, влекущим возникновение убытков у истца, являющегося кредитной коммерческой организацией, суд признает существенным нарушением договора ответчиком, являющимся основанием для расторжения кредитного договора.

С учетом размера заявленных требований, суд признает существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, что в силу закона является основанием для их расторжения.

При таких обстоятельствах кредитный договор <***>, заключенный 16.11.2023 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 следует расторгнуть.

Учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, задолженность перед банком ответчиком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчика дополнительно сумму процентов по ставке 28,5% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 16.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее для вступления в силу решения суда.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

В п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали условие, согласно которому за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 28,5% годовых.

С учетом изложенного суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 28,5% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 16.01.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения в законную силу.

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения договора заёмщиком ФИО1 доказан в судебном заседании истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 323,62 руб. и почтовые расходы в размере 256,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковое заявление АО КБ «Хлынов» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Кредитный договор <***> от 16.11.2023, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 – расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору <***> от 16.11.2023 в сумме 616 181,12 руб.;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 323,62 руб.;

- проценты по ставке 28,5 % годовых от суммы просроченного основного долга (563 947,16 руб.), начиная с 16.01.2025 до фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения в законную силу.

Ответчик в течение семи дней со дня получения копии данного решения вправе подать заявление об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Россохин