Дело № 2-1-1250/2022

64RS0007-01-2022-003380-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Каштановой Н.А.,

при секретаре Караваевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 Сбербанка России к ФИО1 ФИО7 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 04 декабря 2019 года, заключенный между Банком и ФИО2, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 04 декабря 2019 года за период с 17 июня 2021 года по 07 июня 2022 года в размере 120579 руб. 72 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 103719 руб. 49 коп., просроченные проценты 5348 руб. 24 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг 11511 руб. 99 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3611 руб. 59 коп.

Требования мотивированы тем, что 04 декабря 2019 года между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита, в соответствии с которыми Банк предоставил ФИО2 «Потребительский кредит» в сумме 320357 руб. 14 коп. под 15,4% годовых на срок 24 месяца, считая с даты его фактического предоставления. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий денежные средства были зачислены на счет заемщика, открытый кредитором. Факт выдачи денежных средств подтверждается копией лицевого счета. ДД.ММ.ГГГГ наступил срок исполнения обязательств заемщика по возврату всей суммы кредита, однако до настоящего времени заемщиком обязательства не исполнены. Нарушения, допущенные заемщиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются для Банка существенными. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120579 руб. 72 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 103719 руб. 49 коп., просроченные проценты 5348 руб. 24 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг 11511 руб. 99 коп. Банку стало известно, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Согласно справке нотариуса от 22 июня 2022 года наследником умершей ФИО2 является супруг ФИО3 На дату открытия наследства наследодателю и супругу наследодателя принадлежало на праве собственности недвижимое имущество по ? доли, также у наследодателя имеется счет в ПАО Сбербанк на сумму 39389 руб. 26 коп. 17 мая 2022 года право собственности на квартиру перешло ФИО1 Наследником первой очереди после ФИО2 и ФИО3 является дочь ФИО1, которая приняла наследственное имущество после смерти родителей, и как наследник она должна отвечать по долгам наследодателя. 24 июня 2022 года Банком направлено требование о погашении задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность не погашена. 04 декабря 2019 года ФИО2 подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк. 05 марта 2022 года наследник уведомлен о необходимости предоставления в страховую компанию документов для принятия решения о выплате страхового возмещения. После смерти страховое возмещение в погашение долга по кредитному договору не поступало, сведений о направлении наследником документов в страховую компанию у истца не имеется.

Определением судьи Балашовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизнь».

ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № не обеспечил участия своего представителя на разбирательство дела, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений не представила, ходатайство об отложении не заявляла.

Третье лицо, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ч. 2 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 на основании заявки последней заключен кредитный договор № в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 320357 руб. 14 коп. под 15,4% годовых на срок 24 месяца с даты предоставления кредита на цели личного потребления (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО2 подписано заявление на страхование, в соответствии с которым заемщик застрахована в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на срок действия кредитного договора по программе добровольного страхования жизни и здоровья.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, а уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в платежные даты в составе ежемесячного платежа.

Согласно п. 3.3.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться 24 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15594 руб., платежная дата 17 число месяца.

Во исполнение заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО2 на счет №, открытый ПАО Сбербанк, зачислена сумма кредита в размере 320357 руб. 14 коп., что подтверждается копией лицевого счета, представленного истцом (л.д. 9 ооборот).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 4.4 Общих условий кредитования обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительными взысканиями задолженности по кредитному договору.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком ФИО2 производились с нарушения сроков и сумм, обязательных к погашению, и на дату окончания срока действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ обязательства не исполнены, что следует из историй операций по счету, расчета заджолженности.

В связи с неисполнением заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120579 руб. 72 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 103719 руб. 49 коп., просроченные проценты 5348 руб. 24 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг 11511 руб. 99 коп.

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах подлежащих уплате заемщиком сумм, а также дат и сумм внесенных заемщиком платежей. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ либо наличия задолженности в ином размере в материалах дела не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено требование о погашении задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления ФИО3 (супруга наследодателя) о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №.

Наследственное имущество состоит из права на денежные вклады, причитающиеся проценты и компенсации, хранящиеся в СБ России в Саратовском отделении № ПАО «Сбербанк России», дополнительный офис №, а также ? доли в совместном имуществе, нажитом во время брака, в том числе в имуществе, титульным собственником которого является наследник.

По имеющимся в наследственном деле сведениям у наследодателя ФИО2 на дату смерти имеются следующие вклады:

№ на сумму 24206 руб. 96 коп.,

№ на сумму 109488 руб. 45 коп.,

№ на сумму 19 руб. 34 коп.,

№ на сумму 1 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления ФИО1 (дочь наследодателя) о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №.

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>-3, <адрес>, права на денежные средства, находящиеся на счете, с причитающимися процентами и компенсациями, внесенные во вклад в ПАО «Сбербанк», права на денежные средства, находящиеся на счете, с причитающимися проценты и компенсациями, хранящиеся в ПАО «Сбербанк», принадлежавшие ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником после которой являлся ФИО3, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав, автомашины марки LADA KALINA, 2010 года выпуска, оружия.

ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» наследнику направлено уведомление о предоставлении в страховую компанию дополнительных документов для принятия решения о страховой выплате, в котором разъяснено, что до предоставления документов принять решение о признании события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным.

В соответствии с положениями ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 ГК РФ).

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (п. 35).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Из анализа вышеприведенных норм закона, разъяснений Верховного Суда РФ и установленных в судебном заседании обстоятельств дела следует, что ФИО1 приняла наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу.

Возникновение права собственности на движимое и недвижимое имущество у наследника ФИО1 подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону (л.д 104-108).

В разъяснении, содержащемся в Постановлении Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (п. 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследников, принявших наследство.

Устанавливая стоимость наследственного имущества, суд руководствуется кадастровой стоимостью объекта недвижимости, поскольку доказательств его рыночной стоимости, на время открытия наследства, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно выписке из ЕГРН от 06 мая 2022 года кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-3, <адрес> составляет 580013 руб. 78 коп. Ответчиком указанная стоимость недвижимого имущества не оспорена.

Согласно отчету № об определении рыночной стоимости автомобиля LADA, 2010 года выпуска, на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ его рыночная стоимость составляет 197370 руб.

Согласно отчету № об определении рыночной стоимости ружья охотничьего 12-го калибра на дату смерти его рыночная стоимость составляет 22400 руб.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, контррасчета задолженности не представлено.

На основании ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суду представлено не было.

Ответчиком не представлено доказательств обращения в страховую компанию по вопросу выплаты страхового возмещения (отказа в выплате) по страховому случаю - смерти заемщика ФИО2

Анализируя собранные по делу доказательства, в их совокупности, руководствуясь требованиями ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, и учитывая сумму задолженности, не превышающую стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в размере 120579 руб. 72 коп.

Рассматривая заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение договорных обязательств, заключающееся в неисполнении принятых обязательств в полном объеме, суд признает существенным нарушением условий заключенного договора, поскольку влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, установленные обстоятельства свидетельствует и о правомерности заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО2.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления произведена оплата государственной пошлины исходя из размера заявленных требований на сумму 3611 руб. 59 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, к взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО1 ФИО8 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать ФИО1 №, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии 4620 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120579 руб. 72 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 103719 руб. 49 коп., просроченные проценты 5348 руб. 24 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг 11511 руб. 99 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3611 руб. 59 коп., всего 124191 руб. 31 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 №.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Балашовский районный суд Саратовской области.

Председательствующий Н.А. Каштанова

Мотивированный текст решения изготовлен 16 декабря 2022 года.