Решение по делу № 2-11/2023 от 06.03.2023

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Будённовск 06 марта 2023 года

Будённовский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Котлярова Е.А., при секретаре Кривцовой О.А., с участием:

представителя ответчика Б.А.В. – Г.А.А., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к Б.А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором указало, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - банк, истец) на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № (далее-кредитный договор) выдало кредит Б.А.В. (далее-ответчик, заемщик) в сумме 370219,51 рублей на срок 60 месяцев под 15,4% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно общих условий, уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с общими условиями, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 361451,84 рублей, в том числе, просроченные проценты – 73717,07 рублей, просроченные проценты – 287734,77 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

На основании изложенного, просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Б.А.В. задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 361451, 84 рублей, в том числе, просроченные проценты – 73717,07 рублей, просроченный основной долг – 287734,77 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6814,52 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно положению ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В судебное заседание ответчик Б.А.В., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного разбирательства.

В соответствии с положением ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Представитель ответчика Б.А.В. - Г.А.А. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк требований в полном объеме.

В связи с изложенным, суд, руководствуясь положением ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика Г.А.А., считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, не явившихся в судебное заседание, но надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, в ходе рассмотрения дела, что ПАО "Сбербанк России", на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, выдало кредит Б.А.В. в сумме 370 219,51 рублей на срок 60 месяцев под 15,4% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно общим условиям заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно общим условиям уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 361 451,84 рублей, в том числе, просроченные проценты – 73 717,07 рублей, просроченные проценты – 287 734,77 рублей.

В ходе рассмотрения дела, судом, по ходатайству ответчика Б.А.В., с целью проверки правильности произведенного истцом расчета задолженности, была назначена судебная финансово-экономическая экспертиза, производство которой поручено ФБУ Северо-Кавказский региональный центр судебной экспертизы Министерства Юстиции РФ.

Согласно заключению эксперта ФБУ Северо-Кавказский региональный центр судебной экспертизы Министерства Юстиции РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенных операций по списанию и поступлению денежных средств, а также начисленных банком процентов, установлено, что имеется задолженность Б.А.В. перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 368150,72 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 287734,76 рублей, задолженность по просроченным процентам в сумме 73717,12 рублей, неустойка за просроченные проценты в сумме 3163,21 рублей, неустойка на просроченный основной долг в сумме 3535,63 рублей.

Давая оценку представленному суду заключению эксперта ФБУ Северо-Кавказский региональный центр судебной экспертизы Министерства Юстиции РФ №2 от ДД.ММ.ГГГГ, суд принимает его в качестве допустимого, достоверного и достаточного доказательства.

Данное заключение является полным, выводы сделанные экспертом подтверждены представленным расчетом, проведенным с учетом представленной банковской документации по спорному кредитному договору.

При подготовке указанного заключения экспертом использованы необходимые нормативные документы и специальная литература, при исследовании данных, содержащихся в представленных эксперту документах, использованы следующие методы: информационный анализ, математический контроль, документальный контроль, сопоставление взаимоувязанных показателей в сопряженных документах.

Перед производством экспертизы эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения.

Данной экспертное заключение подтверждает правильность расчета суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, произведенного истцом.

Ходатайств о назначении по делу дополнительной или повторной судебной экспертизы сторонами не заявлялось.

Таким образом, суд считает доказанным, что имеется задолженность Б.А.В. перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 368150,72 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 287734,76 рублей, задолженность по просроченным процентам в сумме 73717,12 рублей, неустойка за просроченные проценты в сумме 3163,21 рублей, неустойка на просроченный основной долг в сумме 3535,63 рублей.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

При таких обстоятельствах, с учетом исследованных судом доказательств, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, понесенные по делу истцом складываются из оплаты госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 6814 рублей 52 копейки (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3606,51 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3208,01 рублей) и производства бухгалтерской и финансово-экономической экспертизы ФБУ Северо-Кавказский региональный центр судебной экспертизы Министерства Юстиции РФ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49680 рублей.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены полностью, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в полном объеме в части оплаты государственной пошлины в размере 6814 рублей 52 копейки.

Поскольку судом, при назначении, по ходатайству Б.А.В., вышеуказанной экспертизы, расходы по ее проведению были возложены на последнего, однако, тот ее оплату не произвел, то расходы по проведению экспертизы в размере 49 680 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу ФБУ Северо-Кавказский региональный центр судебной экспертизы Министерства юстиции РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к Б.А.В. – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Б.А.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 451 рубля 84 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 287 734 рублей 77 копеек и задолженности по просроченным процентам в сумме 73 717 рублей 07 копеек.

Взыскать с Б.А.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 6 814 рублей 52 копеек.

Взыскать с Б.А.В. в пользу федерального бюджетного учреждения Северо-Кавказский региональный центр Судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации расходы на проведение экспертизы в сумме 49 680 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение составлено 10 марта 2023 года.

Судья Е.А. Котляров