Решение по делу № 2-781/2023 от 04.07.2023

Дело № 2-781/2023

УИД 65RS0017-01-2023-000576-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2023 года г. Холмск Сахалинская область

Холмский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Даниловой Ю.В.,

при помощнике судьи Байдик Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

04 мая 2023 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности в размере 753 474 рубля 74 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 734 рубля 75 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 21 апреля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21 апреля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога, - квартиру общей площадью 54,4 м2, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 930 000 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что 05 марта 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (правопредшественником ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты) на сумму в размере 1 023 960 рублей 68 копеек под 17,65 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита на указанную сумму подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11 кредитного договора №.

В соответствии с пунктами 1.10 кредитного договора, а также на основании раздела 2 пункта 2.1 договора залога обеспечением обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 54,4 м2, расположенная по адресу: 694620, <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Согласно пункту 3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога – квартиры на момент заключения договора составляла 2 930 000 рублей 00 копеек.

В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 577 521 рубль 18 копеек.

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам.

По состоянию на 20 апреля 2023 года общая задолженность составляет 753 474 рублей 74 копейки, из которых иная комиссия в размере 1 770 рублей, комиссия за СМС-информирование в размере 596 рублей, просроченные проценты в размере 23 416 рублей 96 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 725 660 рублей 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 458 рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду в размере 448 рублей 73 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 123 рубля 64 копейки.

Банк направил заемщику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено заемщиком.

По изложенным основаниям, со ссылкой на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ФИО1 задолженность в размере 753 474 рубля 74 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 734 рубля 75 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 21 апреля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21 апреля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога, - квартиру общей площадью 54,4 м2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 930 000 рублей 00 копеек

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 117, 167, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как видно из дела, 05 марта 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (правопредшественник ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор № (в виде акцептированного заявления оферты) на сумму в размере 1 023 960 рублей 68 копеек, под 17,65 % годовых на срок 60 месяцев, срок возврата кредита 05 марта 2026 г. (л.д. 16-19).

Из пункта 12 кредитного договора № и пункта 4.1.8 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения объекта недвижимости, в последующем предмета залога (ипотеки) (л.д.18, 23).

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора №, а также на основании пункта 2.1 раздела 2 договора залога №, пункта 1 индивидуальных признаков предмета залога, являющихся приложением к вышеуказанному договору залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 54,4 м2, расположенная по адресу: 694620, <адрес>, с кадастровым номером 65:09:0000015:701 (л.д.17, 22, 26).

Факт предоставления кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету за период с 15 марта 2021 года по 20 апреля 2022 года (л.д. 13-14).

В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 577 521 рубль 18 копеек.

В силу пункта 13 кредитного договора, пункта 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заемщиком по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Между тем, по состоянию на 20 апреля 2023 года задолженность составляет 753 474 рубля 74 копейки, из которых иная комиссия в размере 1 770 рублей, комиссия за СМС-информирование в размере 596 рублей, просроченные проценты в размере 23 416 рублей 96 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 725 660 рублей 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 458 рублей 71 копейка, неустойка на просроченную ссуду в размере 448 рублей 73 копейки, неустойка на просроченные проценты в размере 123 рубля 64 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

14 марта 2023 года Банк направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено заемщиком.

Вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обратного суду не представлено.

При таком положении дела, исковые требования о взыскании кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки на сумму основного долга до дня вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Относительно требований истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (ред. от 31 декабря 2017 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу части 1 его статьи 54.1, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ее часть 5).

Согласно пункту 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 11 кредитного договора №.

Пунктом 3.1 договора залога установлено, что оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 2 930 000 рублей (по соглашению сторон).

Согласно выписке из ЕГРН от 06 июня 2023 года, жилое помещение по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1 Право ограничено ипотекой в пользу ПАО «Совкомбанк» от 12 апреля 2021 года.

Из представленных материалов усматривается, что заемщик в течение 12 месяцев до обращения Банка в суд с исковым заявлением неоднократно (более 3 раз) допускал просрочки внесения периодических (ежемесячных) платежей по кредиту, которые надлежащим образом должны быть внесены 5 числа каждого месяца (за исключением выходных и праздничных дней). Так, кредитные платежи с просрочкой оплаты вносились заемщиком в период с мая 2022 года до апреля 2023 года ежемесячно, от 1 до 29 дней просрочки.

На основании изложенного, учитывая, что размер требуемой ко взысканию кредитной задолженности в размере 753 474 рубля 74 копейки превышает 5% стоимости предмета залога (146 500 рублей), исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере, определенном соглашение сторон.

В связи, с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 16734 рубля 75 копеек в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины, факт оплаты которой подтвержден платежным поручением № 43 от 25 апреля 2023 года.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 чем (паспорт гражданина РФ №, выдан Отделом Внутренних Дел <адрес> ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с ФИО1 ча в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 753 474 рубля 74 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 734 рубля 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 чав пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, - квартиру, общей площадью 54,4 м2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1 чу, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 930 000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения

Судья Данилова Ю.В.

Решение в окончательной форме принято 11 июля 2023 года.