РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2023 года город Тула
Советский районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Гавриковой Л.Н.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Василиженко С.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 71RS0028-01-2022-003387-64 производство (№2-110/2023) по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов на оплату государственной пошлины,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и публичным акционерным обществом Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 1430 352 рубля 41 коп. под 15% годовых, кредит выдан на срок по ДД.ММ.ГГГГ
Денежные средства в размере 1430 352 рубля 41 коп.были перечислены истцом ответчику в полном объеме, однако ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 863 691 руб.76 коп. Размер штрафных санкций (пени) истец полагает возможным снизить и просит взыскать с ответчика 2 600руб. 16 коп. – пени.
В адрес заемщика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое не исполнено до настоящего времени.
Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 863 691 руб. 76 коп., из которых809 392 руб. 95 коп. - основной долг, 51 698руб. 65 коп. - плановые проценты, 2 600 руб. 16 коп.– пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 837 руб. 00 коп.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом ввиду тяжелого материального положения.
Выслушав объяснения ответчика ФИО1, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитным договорам банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитным договорам применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитных договоров.
Как следует из материалов дела и установлено судом,ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и публичным акционерным обществом Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №.
По условиям кредитного договора ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 430 352 рубля 41 коп.под 15% годовых, кредит выдан на срок по ДД.ММ.ГГГГ.
Как усматривается из анкеты-заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной ФИО1, она ознакомлена и согласна со всеми условиями Правил кредитования по продукту «Потребительский кредит».
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Количество платежей 60, размер платежа (кроме первого и последнего) 31,028 руб. 04 коп. Размер первого платежа –31,028 руб. 04 рублей, размер последнего платежа – 30,926 руб. 91 коп. Периодичность платежей – ежемесячно.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик ФИО1 с Общими условиями договора ознакомлена и согласна.
Судом установлено, что банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1430 352 рубля 41 коп., что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
В соответствии с пунктом 3.1.2 Общих условий правил кредитования банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного погашения. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание.
Материалами дела подтверждается, что со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем, у неё образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) направлял заемщику уведомление с требованием о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Судом установлено, что на момент обращения истца в суд ответчик не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно несвоевременно и не в полном объеме производил очередные платежи по погашению основного долга и процентов в соответствии с графиком платежей, сумма кредита банку не возвращена.
Каких-либо доказательств в опровержение доводов, изложенных истцом в исковом заявлении, ответчик суду не представил.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика ФИО1 перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 863 691 руб.76 коп.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиком не оспаривается.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором.
Размер штрафных санкций (пени), которые истец просит взыскать с ответчика составляет: 2 600 руб. 16 коп.– пени.
Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Учитывая длительность нарушений прав истца ответчиком, принимая во внимание соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, учитывая, что истец при обращении в суд воспользовался правом для снижения размера, подтвержденных к взысканию штрафных санкций, суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривает.
Судом установлено, что вышеуказанный кредитный договор подписан сторонами, которые приступили к его исполнению. Вся информация об условиях кредитного договора, порядке его заключения и порядке оплаты, о размере процентов за пользование кредитом, размера штрафных санкций доводилась до ФИО1, была ей известна, что подтверждается ее подписью в договоре.
Поскольку ответчик погашение кредита не производил в полном объеме, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплаты начисленных процентов.
Как установлено судом, согласно условий кредитного договора банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.
Исходя из изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банка ВТБ сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 863 691 руб.76 коп., из которых809 392 руб. 95 коп. - основной долг, 51 698руб. 65 коп. - плановые проценты, 2 600 руб. 16 коп.– пени.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Таким образом, с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 11 837 руб. Несение истцом расходов в указанном размере подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов на оплату государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <данные изъяты>, ИНН №, СНИЛС № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН: <***>, ОГРН: <***>, адрес: <адрес> лит.А, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 863 691(восемьсот шестьдесят три тысячи шестьсот девяносто один) руб.76 коп., из которых:809 392 (восемьсот девять тысяч триста девяносто два) руб. 95 коп. - основной долг, 51 698 (пятьдесят одна тысяча шестьсот девяносто восемь)руб. 65 коп. - плановые проценты, 2 600(две тысячи шестьсот) руб. 16 коп.– пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 837(одиннадцать тысяч восемьсот тридцать семь) руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 19 января 2023 г.
Председательствующий