УИД - 78RS0019-01-2021-013287-41

Дело № 2-4873/2022 21 июня 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Царикаевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» об обжаловании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-21-125776/5010-003 от 16 сентября 2021 г. по обращению потребителя финансовых услуг ФИО1,

Установил :

ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» 19 октября 2021 обратилось в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с заявлением об обжаловании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-21-125776/5010-003 от 16 сентября 2021 г. по обращению потребителя финансовых услуг ФИО1.

В обоснование заявленных требований указывает на такие обстоятельства, что решением финансового уполномоченного № У-21-125776/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ были удовлетворены требования ФИО1 к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения.

При рассмотрении обращения потребителя финансовых услуг ФИО1, уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования установлены такие обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО6 был заключен договор страхования (Полис накопительного страхования детей к совершеннолетию №) на срок с 15.11.2005 по 15.11.2022.

Заявитель является правопреемником указанной страховой компании.

Страховая сумма по риску «Причинение вреда здоровью застрахованного в период действия договора страхования в результате несчастного случая» равная 200 000 рублей полностью выплачена и отношения между Страховщиком и ФИО2 урегулированы в полном объеме.

Заявитель и заинтересованные лица о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении не направляли, ранее от службы финансового уполномоченного поступили письменные объяснения (возражения).

Представитель ФИО1 адвокат Мищенко В.А. в судебное заседание явилась, высказалась против удовлетворения исковых требований, полагая их необоснованными.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения представителя потребителя финансовых услуг ФИО1, суд приходит к выводу, что заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При рассмотрении обращения потребителя финансовых услуг ФИО1, уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования установлены такие обстоятельства, что 15 ноября 2005 между ФИО2 и ФИО7 был заключен договор страхования (Полис накопительного страхования детей к совершеннолетию №) на срок с 15.11.2005 по 15.11.2022.

Договор страхования заключен в соответствии с существенными условиями страхования детей к совершеннолетию (далее - Полисные условия).

Страховая премия за весь период страхования составляет 118 320 рублей 00 копеек.

Страхователь обязан в течении всего срока страхования, начиная с 16 ноября 2005, уплачивать страховые взносы ежемесячно в размере 580 рублей 00 копеек.

Страховыми рисками по договору страхования являются:

- дожитие Застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования (далее - «Дожитие Застрахованного»);

- причинение вреда здоровью Застрахованного в период действия договора страхования в результате несчастного случая (ответственность Страховщика начинается с 11 дня лечения), (далее - «Причинение вреда здоровью Застрахованного»);

- смерть Застрахованного, в том числе, если она произойдет в течение одного года со дня несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и явилась следствием этого несчастного случая (далее - «Смерть Застрахованного»).

Страховая сумма в соответствии с условиями договора страхования на дату его заключения установлена в размере 200 000 рублей 00 копеек.

В 2008 ФИО8 вошла в Generali PPF Holding после подписания акта приема-передачи страхового портфеля, ФИО9 процедура передачи страхового портфеля завершена 01.10.2014.

29.03.2021 была завершена процедура передачи страхового портфеля от АО СК «Ренессанс здоровье» (прежнее название СК «Благосостояние») в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по видам страхования, предусмотренным подпунктами 1-3 пункта 1 статьи 32.9. Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:

- страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

- пенсионное страхование;

- страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Таким образом, заявитель является правопреемником по договору страхования.

28.04.2021 ФИО1 обратилась в ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» с заявлением о страховой выплате по событию, произошедшему с застрахованным лицом 18 января 2021 в результате получения травмы на улице.

15 июня 2021 ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» осуществила страховую выплату в размере 16 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 136841.

26 июля 2021 ФИО1 обратилась в ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» с заявлением о доплате страховой выплаты в соответствии с пунктом 7.4. Полисных условий.

06 августа 2021 ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» уведомила ФИО1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования.

На основании Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного № У-21-125776/5010-003 от 16 сентября 2021 требования ФИО1 удовлетворены.

Не согласившись с принятым решением ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» обратилась с настоящим заявлением в суд.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II ГПК РФ).

Ввиду того, что финансовый уполномоченный является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией.

Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (часть 4 статьи 1 ГПК РФ), финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу подпункта 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страховая выплата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 Гражданского кодекса РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 Гражданского кодекса РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

По договору страхования детей к совершеннолетию Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить единовременно обусловленную договором страховую сумму в случае дожитие Застрахованного лица до установленной даты окончания действия договора страхования либо причинения вреда его жизни или здоровью

Выплаты производятся независимо от сумм, причитающихся по социальному страхованию, социальному обеспечению, договорам страхования, заключенным с другими страховщиками, а также сумм по возмещению причиненного ему вреда в соответствии с гражданским законодательством со стороны третьих лиц.

В соответствии с выпиской из медицинской карты амбулаторного больного, выданной СПБ ГБУЗ «Городская поликлиника № 114» Центр травматологии и реабилитации (далее - выписка СПБ ГБУЗ «ГП № 114»), ФИО5 установлен диагноз: перелом медиальных мыщелков левых бедренной и большеберцовой костей.

ФИО5 находилась на амбулаторном лечении с 18 января 2021 по 23 марта 2021.

Следовательно, предоставленными документами подтверждается факт наступления, предусмотренного условиями страхования события по риску «Причинение вреда здоровью Застрахованного».

Согласно пункту 4.1. Полисных условий страховой суммой является определенная договором денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

Согласно пункту 7.3 Полисных условий страховое обеспечение по каждому перечисленному событию выплачивается независимо от ранее произведенных выплат по другим событиям, но не более 100% страховой суммы, оговоренной в договоре страхования.

Следовательно, вне зависимости от того, сколько страховых случаев в период действия договора страхования произошло, лимит ответственности в виде страховой суммы остается прежним, оговоренным в договоре страхования.

Согласно пункту 7.4 Полисных условий в случае причинения вреда здоровью Застрахованного в связи с несчастным случаем выплачивается страховое обеспечение в размере 1 % от страховой суммы за каждый день лечения начиная с 11 дня, но не более 100% страховой суммы.

Согласно Выписке СПб ГБУЗ «ГП № 114» ФИО5 находилась на амбулаторном лечении с 18 января 2021 по 23 марта 2021 (65 дней).

Таким образом, в соответствии с пунктом 7.4 Полисных условий ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» выплате подлежало страховое возмещение в размере 110 000 рублей 00 копеек из расчета: (1% х 200 000 (страховая сумма)) х (65 дней (период амбулаторного лечения) - 10 дней (неоплачиваемый период амбулаторного лечения)).

В связи с тем, что ранее ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» уже выплатила ФИО1 страховое возмещение в размере 16 000 рублей, то расчёт страховой выплаты в размере 94 000 рублей 00 копеек (110 000 рублей 00 копеек - 16 000 рублей 00 копеек) произведён финансовым уполномоченным верно и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» не оспорен.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Оценка доказательств и отражение ее результатов в судебном решении являются проявлением дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, вытекающих из принципа самостоятельности судебной власти, что, однако, не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом.

Относимых и допустимых доказательство, что договор страхование прекратил своё действие либо был расторгнут в материалы дела не представлено.

Напротив, ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» признало факт наступления страхового случая в рамках заключенного договора страхования.

Изучив имеющиеся в деле доказательства, отвечающие принципам допустимости и относимости, суд не усматривает оснований для отмены решения финансового уполномоченного № У-21-125776/5010-003 от 16 сентября 2021.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,67,98,167,194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Заявление ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-21-125776/5010-003 от 16 сентября 2021 г. по обращению потребителя финансовых услуг ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение суда изготовлено: 05 декабря 2022 г.