Дело № 2-472/2022

УИД 25RS0026-01-2022-000742-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 8 ноября 2022 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе: судьи Шупейко В.В.,

при секретаре Романенко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к администрации Лучегорского городского поселения Пожарского муниципального района Приморского края о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось с названным иском к наследственному имуществу умершей ФИО2, в обоснование которого указано, что 21.12.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» (14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил - Заемщику кредит в сумме 366 600 руб. под 25,00%/25,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 46 месяцев. Между Банком и ФИО2 в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был заключен Договор ипотеки № от 21.12.2020, номер государственной регистрации: № от 21.12.2020. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является квартира, общая площадь 18,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ФИО2 на праве собственности. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 28.12.2021, на 20.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 205 дней. Должник в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 143827,42 руб. По состоянию на 20.07.2022 общая задолженность составляет 364456,43 руб. В соответствии с п. 1.13 Договора Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора. Так же согласно п. 2.4 Договора ипотеки: За нарушение Заемщиком сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в п.п. 2.2.7 Договора ипотеки. В соответствии с п. 4.2 Договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. В соответствии с п. 1.6 Договора ипотеки: согласно отчету оценщика № от 09.07.2021 стоимость предмета залога составляет 781 000 руб. Поскольку в основу заявленной в иске начальной продажной цены заложенного имущества положен отчет оценщика, с учетом п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», истец просит установить начальную продажную цену предмета залога при его реализации в размере 624800 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, заведено наследственное дело №. Просит взыскать за счет наследственного имущества с ответчика/ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 364456,43 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12844,56 руб.; взыскать за счет наследственного имущества с ответчика/ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 25, % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 20.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира площадь 18,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 624 800 руб.; расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

В ходе подготовке дела к рассмотрению по существу установлено, что дочь наследодателя ФИО1 отказалась от причитающейся ей доли в наследственном имуществе. Учитывая, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в том числе и муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (ч. 2 ст. 1151 ГК РФ) судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена администрации Лучегорского городского поселения Пожарского муниципального района Приморского края (далее - Администрация).

В судебное заседание представитель истца не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель Администрации иск не признала, дополнительно пояснила, что наследники умершей ФИО2 имеются, так как до апреля 2022 года коммунальные платежи были оплачены, то есть фактически наследство кем то принято, с отчётом об оценке рыночной стоимости квартиры (предмета залога) согласна.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заёмщик обязан в силу норм статей 809-810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 21.12.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен договор кредита, обеспеченного ипотекой № (далее – Договор), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 366 600 рублей по тарифному плану – кредит под залог, под 25,00% годовых со сроком кредита – 46 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по Договору между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» 21.12.2020 заключен договор ипотеки № (далее – Договор ипотеки), предметом ипотеки является: квартира, назначение: жилое, общая площадью 18,4 кв. м, этаж 3, количество комнат 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный номер) № По соглашению сторон оценка предмета ипотеки на дату подписания договора ипотеки равна рыночной стоимости предмета ипотеки и составляет 781 000 рублей, что подтверждается заключением оценщика ООО «Мобильный оценщик.

Заемщик, согласно условиям кредитного договора, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, и в сроки на условиях договора.

В соответствии с п. 13 Договора Заемщик уплачивает Банку неустойку за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Задолженность по кредитному договору возникла 28.12.2021.

Согласно расчёту, представленному истцом по состоянию на 20.07.2022 общая задолженность составляет 364 456,43 рубля, из них: страховые премии 623,22 рубля, просроченные проценты 34553,80 рублей, просроченная ссудная задолженность 307856,36 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 15740,19 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4707,53 рубля, неустойка на просроченные проценты 975,33 рубля.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит в том числе жилое помещение (ч. 2 ст. 1151 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 настоящего Кодекса для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" содержится разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Пожарского нотариального округа после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №.

С заявлением к нотариусу об отказе от причитающейся доли в наследственном имуществе ФИО2 обратилась её дочь ФИО1.

Наследственное имущество состоит из 1 - комнатной квартиры (площадь 18,40 кв. м), этаж 3, общей площадью 28,7 кв.м, этаж 5, кадастровый или условный №, расположенной по адресу: <адрес>.

Доказательств принятии наследства после смерти ФИО2 иными лицами материалы дела не содержат, ответчиком не приведены.

Довод представителя Администрации о том, что наследство было принято иным лицом, так как коммунальные платежи оплачивались до апреля 2022 года, не состоятелен, поскольку доказательств тому не представлено.

Таким образом, имущество, оставшееся после смерти ФИО2, является выморочным и в силу закона переходит в собственность администрации Лучегорского городского поселения Пожарского муниципального района Приморского края.

В связи с чем, на ответчика возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки подлежат удовлетворению.

Расчёт задолженности произведён банком в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Подпунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заёмщиком получен в полном объёме, однако ФИО2 взятые на себя обязательства не исполнялись, также как и не исполняются ответчиком, что свидетельствует о существенном нарушении условий договора, требование Банка о расторжении договора подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2 путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 624 800 руб.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. (ч. 1 ст. 348 ГК РФ)

Согласно положениям ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 14.07.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета ООО «Мобильный оценщик» № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 781 000 руб. Представитель администрации с указанным отчетом согласилась. В связи с чем, начальная продажная цена предмета залога составит 624 800 рублей (80% от рыночной стоимости залогового имущества, определенной в отчете оценщика в размере 781 000 рублей).

Поскольку факт ненадлежащего исполнения должником ФИО2 своих обязательств по Договору подтвержден материалами дела, с учетом положений ст. 348 ГК РФ и ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ч. 6 ст. 52 НК РФ с ответчика администрации Лучегорского городского поселения Пожарского муниципального района Приморского края подлежит взысканию уплаченная ПАО «Совкомбанк» государственная пошлина в размере 12845 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.12.2020.

Взыскать с администрации Лучегорского городского поселения Пожарского муниципального района Приморского края в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 21.12.2020 за период с 28.12.2021 по 20.07.2022 в размере 364 456 рублей 43 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12845 рублей.

Взыскать с Администрации Лучегорского городского поселения Пожарского муниципального района Приморского края в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в сумме 307856 рублей 36 копеек с 20.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Администрации Лучегорского городского поселения Пожарского муниципального района Приморского края в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (0,0205%) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый или условный №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 624 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 15.11.2022.

Судья Шупейко В.В.