Гражданское дело №

УИД 26RS0№-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 июля 2023 года <адрес>

Красногвардейский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Сердюкова А.Г.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению представителя АО «ФИО1» ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «ФИО1» ФИО2 обратился в суд с указанным иском, в обосновании которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО3 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № ФИО3 просила ФИО1 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», и Тарифах по картам «ФИО1» выпустить на ее имя карту «ФИО1»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента ФИО1 открыл счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «ФИО1» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО1 оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте является действия ФИО1 по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в заявление клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «ФИО1», являющегося его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и тарифы по картам «ФИО1».

Таким образом, ФИО3 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использование карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО1 направлял клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на своей счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил клиенту заключительный счет – выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 167 268,13 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществлённых клиентом оплат после выставления заключительного счета – выписки) 167 268,13 рублей.

Просил взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО1» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 268,13 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 4 545,36 рублей.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом заблаговременно и надлежащим образом, в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, при обращении с иском в суд просил рассмотреть дело в отсутствие представителя общества, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Ответчик ФИО3 также в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом заблаговременно и надлежащим образом, в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, представила к судебному заседанию заявление о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Учитывая, что информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, при таких обстоятельствах суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие указанных участников процесса.

Суд, огласив иск, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (заемщик) и АО «ФИО1» (кредитор) заключен кредитный договор № путем предоставления кредитной карты.

Согласно п. 2.2.2 условий, договор заключается путем акцепта ФИО1 заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл ФИО3 банковский счет №, то есть совершил акцепт по принятию оферты ответчика, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1», договор о предоставлении и обслуживании карты включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и «Тарифы по картам «ФИО1».

Клиент своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте, условия предоставления и обслуживания Карт «ФИО1», тарифы по картам «ФИО1».

Следовательно, ФИО3 заполнив и подписав заявление на оформление кредитной карты, выразила тем самым свое согласие на ее выпуск в соответствии с условиями договора, тарифами ФИО1 и условиями предоставления и обслуживания кредитных карт «ФИО1», подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, подтвердила, что ей известна информация о полной стоимости кредита, таким образом, ФИО3 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах, что подтверждается её подписью на заявлении и на тарифном плане.

Согласно тарифному плану ТП 52, являющемуся неотъемлемой частью заключенного с ФИО3 договора кредитной карты, беспроцентный период составляет до 55-ти дней, процентная ставка по кредиту по расходным операциям 22% годовых, для иных операций - 36%, минимальный платеж 4% от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода.

Пунктом 11 вышеуказанного тарифного плана предусмотрено, что плата за пропуск минимального платежа, совершенный в первый раз - не взимается, второй раз подряд - 300 рублей, третий раз - 1 000 рублей, четвертый и более раз подряд - 2 000 рублей.

Кредитная карта ФИО3 была получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ.

С использованием карты, за счет предоставленного ФИО1 кредита, ответчиком были совершены расходные операции с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 167 268,13 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

В соответствии с п. 7.10 условий, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами.

На основании пункта 4.17 условий ФИО1 вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.

ФИО3 в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала его условия, в связи с чем у нее образовалась задолженность в сумме 167 268,13 рублей.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, АО «ФИО1» ДД.ММ.ГГГГ направил в ее адрес заключительный счет-выписку с требованием погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В связи с непогашением суммы задолженности по кредитной карте, на основании заявления ФИО1 мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был издан судебный приказ № о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору в сумме 167 268,13 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 272,68 рублей.

На основании заявления ФИО3 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона выставление кредитором заключительного требования должнику, является моментом востребования задолженности ФИО1 о возврате суммы кредита и определяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

Выставляя заемщику заключительное требование, ОА «ФИО1» в связи с нарушением ФИО3 условий кредитного договора потребовал возврата всей суммы кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 167 575,86 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Аналогичная правовая позиция содержится в определениях Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 66-КГ21-8-К8, от ДД.ММ.ГГГГ N 14-КГ22-4-К1.

Тем самым обращение ФИО1 к заемщику с заключительным требованием, содержащим требование об оплате всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, следовательно, срок предъявления ФИО1 иска о взыскании задолженности в судебном порядке истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Однако истец обратился с настоящими исковыми требованиями ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

В связи с чем у суда отсутствуют основания применения ст. 204 ГПК РФ, согласно которой срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Разрешая спор, руководствуясь положениями ст. 307, 309, 809, 811, 819 ГК РФ, 196, 200, 204 ГК РФ, разъяснениями данными в п.п. 15, 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» и оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимая во внимание заявления ответчика о применении срока исковой давности, исчислив срок исковой давности с момента требования истца о возврате всей суммы кредита и задолженности с ДД.ММ.ГГГГ и установив, что истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, который в соответствии с ч. 1 ст. 126 ГПК РФ вынесен мировым судьей в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа, который отменен ДД.ММ.ГГГГ, с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности, следовательно оснований применения ст. 204 ГПК РФ у суда отсутствуют, а доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности для обращения с исковым заявлением истцом не представлено, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и судебных расходов, по причине пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления АО «ФИО1» ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья А.<адрес>