ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года г.о. Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Сураевой А.В.,

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском. Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору <данные изъяты>-И от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 030 172 рублей 02 копейки, из них: 3 799 211 рублей 31 копейка - задолженность по просроченному кредиту (основному долгу), 212 408 рублей 58 копеек - задолженность по просроченным процентам; 6 873 рублей 07 копеек - задолженность по пени за просроченный кредит, 11 679 рублей 06 копеек - задолженность по пени за просроченные проценты; обратить взыскание на заложенное имущество - помещение, расположенное по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в размере 10 612 000 рублей, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины, в сумме 34 350 рублей 86 копеек, на проведение оценки предмета залога, в размере 2 500 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор <данные изъяты>/21-И на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита (основного долга) 4 000 000 рублей; срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ включительно (на срок 180 месяцев); порядок возврата кредита и уплаты процентов: осуществляемся путем совершения ежемесячных платежей, (последний день периодического процентного периода); проценты за пользование кредитом: на дату подписания кредитного договора ставка была 9,75 %; размер ежемесячного платежа по кредиту: 42 374 рублей; пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа; заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом; целевое назначение кредита - для приобретения в собственность ответчика недвижимости, расположенной по адресу: <адрес> с кадастровым номером №; право собственности ответчика на помещение зарегистрировано в установленном законом порядке; обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору - залог в силу закона в пользу истца; одновременно, с оформлением права собственности, ответчик оформил закладную, и права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства, в размере 4 000 000 рублей, в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика. Однако, ответчик грубо нарушил условия кредитного договора, допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в т.ч. более, чем на 30 календарных дней. Последний платеж по возврату кредита и уплате процентов совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. При этом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение ежемесячных платежей по возврату кредита и уплата начисленных по нему процентов ответчиком совершались с неоднократными просрочками, и в недостаточном размере, что привело к образованию просроченной задолженности В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени. В требовании ответчику предложено в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный кредитным договором срок, не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ истец перенес всю сумму задолженности по кредиту на счета по учету просроченной задолженности и остановил начисление процентов. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 4 030 172 рублей 02 копейки, из них: 3 799 211 рублей 31 копейка - задолженность по просроченному кредиту (основному долгу); 212 408 рублей 58 копеек - задолженность по просроченным процентам; 6 873 рублей 07 копеек - задолженность по пени за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 11 679 рублей 06 копеек - задолженность по пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Действия ответчика, нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов. На основании изложенного, истец просит удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просили о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о слушании дела извещался надлежащим образом судебными повестками, направленными по месту жительства ответчика, не врученными адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.63 Постановления Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» от 23.06.2015 №25, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» от 23.06.2015 №25).

При таких обстоятельствах суд считает, что им предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, однако в судебное заседание он не явился. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил в связи с чем, судом в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ причины неявки признаны неуважительными, определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о слушании дела извещалась надлежащим образом.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Абсолют Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 4 000 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> помещение <адрес>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,75 % годовых, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов: осуществляемся путем совершения ежемесячных платежей, (последний день периодического процентного периода, п. 7,8 кредитного договора); размер ежемесячного платежа по кредиту: 42 374 рублей (п. 7.7 кредитного договора); пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п. 13.4 кредитного договора).

Обеспечением обязательств по вышеназванному кредитному договору является ипотека квартиры расположенной по адресу: <адрес>, строение 14, помещение 2001а, с кадастровым номером №. Права залогодержателя удостоверены закладной, законным владельцем закладной в настоящее время является истец. По условиям договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договора кредитор (залогодержатель) имеет право получить удовлетворение своих денежных требований (включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения иных расходов) из стоимости заложенного имущества.

В нарушение условий договора ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом производила с нарушением условий договора с задержкой и не в полном объеме.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 4 030 172 рублей 02 копейки, из них: 3 799 211 рублей 31 копейка - задолженность по просроченному кредиту (основному долгу); 212 408 рублей 58 копеек - задолженность по просроченным процентам; 6 873 рублей 07 копеек - задолженность по пени за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 11 679 рублей 06 копеек - задолженность по пени за просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.08.2023

Указанные доводы подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика, копией кредитного договора; копией досудебного требования о погашении задолженности и доказательств его направления заемщику.

Ответчик возражений против иска и доказательств, опровергающих доводы истца, не представил. В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что просрочка незначительна.

В силу п. 3 ст. 17 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела установлено, что в период действия кредитного договора, ответчиком систематически нарушались обязательства, обеспеченные залогом, в том числе более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем, суд полагает возможным применить положения п. 5 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обратив взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 54.1. Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Наличие одновременно двух указанных условий одновременно материалами дела не подтверждается, ввиду чего оснований для отказа в обращении взыскания на задолженное имущество не имеется.

В силу ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствам и). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченных ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Истец просил установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 10 612 000 рублей, ссылаясь на заключение № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ», в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> составляет 13 265 000 рублей.

На основании указанного отчета суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить на квартиру в размере 10 612 000 рублей (80% рыночной цены), определив способ реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые по настоящему делу состоят из расходов по оплате экспертизы в размере 2 500 рублей.

Согласно платежному поручению, истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина. С ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 350 рублей 86 копеек, определенном в соответствии с требованиями п. 1 ст. 333.19, п.1 ст. 333.20 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> №, выданный ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты>/21-И от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 030 172 рублей 02 копейки, из которых: 3 799 211 рублей 31 копейка - задолженность по просроченному кредиту (основному долгу), 212 408 рублей 58 копеек - задолженность по просроченным процентам; 6 873 рублей 07 копеек - задолженность по пени за просроченный кредит, 11 679 рублей 06 копеек - задолженность по пени за просроченные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество - помещение, расположенное по адресу: <адрес>, строение 14, помещение 2001а, с кадастровым номером <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в размере 10 612 000 рублей, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выданный ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (ИНН <данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины, в сумме 34 350 рублей 86 копеек, судебные расходы на проведение оценки предмета залога, в размере 2 500 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: А.В. Сураева