№2-5170/2022

44RS0001-01-2022-006493-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2022 года г. Кострома

Свердловский районный суд города Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре Быстряковой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с настоящим иском, в обоснование заявленных требований указано, что <дата> ФИО4 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением/Анкетой на получение карты, просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. На основании указанного предложения Клиента Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № от <дата>. После активации карты с ее использованием совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты и расчетом задолженности. Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до <дата>. Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, исполнены не были. Заемщик скончался <дата>. За принятием наследства к его имуществу обратилась ФИО1 в порядке наследования по закону. Просит взыскать с ФИО1, являющейся наследницей заемщика ФИО4, скончавшегося <дата>, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от <дата> в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере ... руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, в иске представитель ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. В письменных пояснениях указал, что Банк от своего имени и за свой счет организовывал страхование заемщика ФИО4, за что был вправе взимать комиссию в соответствии с Тарифами. <дата> ФИО4 в ходе телефонного разговора с оператором Банка изъявил желание быть включенным в число участников Программы. Банк по просьбе Клиента от своего имени ежемесячно направлял в страховую компанию (страховщику) заявления о заключении между Банком и страховой компанией договора страхования, застрахованным лицом в рамках которого являлся, в том числе Клиент (договор коллективного страхования). Страховщик в свою очередь, на основании указанного заявления Банка ежемесячно заключал договоры страхования, застрахованным лицом в рамках которого являлся, в том числе Клиент, в подтверждение чему ежемесячно выдавал Банку страховые полисы; Банк, являясь стороной договора страхования, ежемесячно оплачивал страховщику страховую премию от своего имени и за свой счет. <дата> ФИО4 обратился в Банк с письменным заявлением с отказом от участия в Программе. Далее, <дата> ФИО4 в ходе телефонного разговора с оператором Банка изъявил желание быть включенным в число участников Программы. <дата> ФИО4 обратился в Банк по телефону Call-Центра Русский Стандарт, при этом правильно сообщив оператору Коды доступа, и отказался от участия в Программе.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту, открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Судом установлено, что <дата> ФИО4 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением/Анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

ФИО4 в заявлении о предоставлении и обслуживании карты указал, что с условиями и тарифами банка он ознакомлен, с ними согласен и обязуется их выполнять.

Банк открыл ФИО4 счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, и тем самым заключил Договор о карте № от <дата>. Условия договора изложены в заявлении, Условиях и Тарифах по картам.

В соответствии с Тарифным планом ТП 52 «Русский Стандарт Классик» размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 22 % (п. 6.1), на сумму кредита, предоставленного для осуществления и иных расходных операций - 36 % (п. 6.2). Минимальный платеж составляет 4% от задолженности клиента по основному долгу на конец расчетного периода (п. 10.1). Плата за пропуск минимального платежа – 2 раз подряд – 300 руб., 2 раз подряд – 1000 руб., 4 раз подряд – 2000 руб. (п. 11).

В период с <дата> по <дата> ФИО4 совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и оплате товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты на общую сумму ... руб., что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте, и расчетом задолженности.

Кроме того, как следует из расчета задолженности и письменных пояснений банка, с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> ФИО4 был включен в число участников Программы страхования, в связи с чем ему начислена плата за участие в Программе страхования.

При изложенных обстоятельствах между Банком и ФИО4 был заключен договор, который носит смешанный характер и содержит признаки кредитного договора, договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение на счет денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора и отражается в счете-выписке, направляемой клиенту (п. п. 5.12.3, 5.17 Условий).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в качестве такого минимального платежа, такое обстоятельство рассматриваются как пропуск клиентом минимального платежа (п. 5.18 Условий).Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 5.22 Условий).

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО4 не исполнял обязательства по договору надлежащим образом, допускал просрочки внесения минимального платежа, в связи с чем ему начислена плата за пропуск минимального платежа.

ФИО4 умер <дата>, что подтверждается копией свидетельства смерти I-ГО №, выданного <дата> отделом ЗАГС по городскому округу город Кострома Управления ЗАГС Костромской области.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ)

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО4 <дата> года рождения, умершего <дата>, наследство принято наследником по закону – дочерью ФИО1 <дата> года рождения.

В соответствии с выданными нотариусом свидетельствами о праве на наследство по закону, наследство состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, площадью ... кв.м +/-12, кадастровый №, адрес (местоположение): установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для эксплуатации индивидуального жилого дома, принадлежащей наследодателю на праве общей долевой собственности, дата регистрации <дата>, регистрационный №, и 1/2 (одной второй) доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью ... кв.м, назначение: многоквартирный дом, количество этажей:1, в том числе подземных 0, кадастровый номер объекта: №, принадлежащей наследодателю на праве общей долевой собственности, дата регистрации <дата>, регистрационный №.

Согласно выпискам из ЕГРПН от <дата>, кадастровая стоимость земельного участка, площадью ... кв.м +/-12, кадастровый №, адрес (местоположение): установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, составляет ... руб. Кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, общей площадью ... кв.м, назначение: многоквартирный дом, количество этажей:1, кадастровый номер объекта: №, составляет ... руб.

Как следует из представленного Банком расчета задолженности, за ФИО4 при использовании кредитных средств образовалась задолженность в размере ... руб., из которых ... руб. задолженность по основному долгу, ... руб. проценты за пользование кредитом... руб. комиссия за участие в программе по организации страхования, ... руб. плата за пропуск оплаты минимального платежа.

Представленный Банком расчет задолженности является арифметически верным, соответствует условиям договора и выписке по счету ответчика, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения.

АО «Банк Русский Стандарт» <дата> сформировало и направило в адрес ФИО4 заключительный счет-выписку по договору о карте Русский Стандарт Классик № от <дата>, в котором предложено задолженность в сумме ... руб. оплатить до <дата>.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, к ФИО1 в рамках наследования перешли обязательства наследодателя по погашению задолженности по договору о кредитной карте.

Стоимость принятого ею наследства превышает размер задолженности.

Сведений об оплате задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не получено.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от <дата> в размере ..., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере ..., а всего ....

Разъяснить ответчику, что он вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Свердловский районный суд г. Костромы заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Д. Тележкина