Дело № 2-1624/2025

УИД 74RS0004-01-2025-001296-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2025 года г. Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего Пономаренко И.Е.

при секретаре Ложкиной П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 584 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор потребительского кредита (займа) № на сумму 29 000 рублей. Договор займа заключен между сторонами с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода смс-кода, поступившего на мобильный телефон должника. ФИО1 обязана была возвратить предоставленный заем, однако данную обязанность не исполнила, в результате чего у неё образовалась перед кредитором задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 584 рублей. Между Банком и ООО МФК «Джой Мани» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого к Банку перешло право требования к ФИО1 задолженности в указанном размере, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вследствие неисполнения ФИО1 обязательств по договору займа Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче в отношении должника судебного приказа, который впоследствии был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения. Банк просил суд взыскать в его пользу с ФИО1 сумму задолженности по договору займа в размере 66 584 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили письменные возражения, в которых просили отказать в удовлетворении требований в полном объеме, поскольку договор займа не заключала, счет на который зачислены денежные средства по потребительскому кредиту (займу) не принадлежит ФИО1, так как денежные средства зачислены на счет иному лицу, в связи с чем полагали, что договор займа между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» не заключен, доказательств перечисления денежных средств ФИО1, истцом не представлено. Кроме того, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представители третьих лиц ООО МФК «Джой Мани», АО «ТБанк», ПАО ТКБ, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Сведения о времени и месте проведения судебного заседания размещены в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Ленинского районного суда г. Челябинска.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса РФерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств именно на условиях договора займа, в связи с чем, на кредиторе лежит обязанность доказать не только факт передачи должнику предмета займа, но и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса РФ (вопрос 10 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 3 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015 года)».

Гражданский кодекс РФ прямо предусматривает реальную конструкцию займа, соответственно, договор считается заключенным именно с момента передачи денежных средств в заем. Следовательно, для установления факта заключенности кредитного договора займа необходимо предоставление доказательств, подтверждающих непосредственную передачу истцом ответчику денег в заем в размере 29 000 рублей.

Заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

В силу положений статей 382, 384 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, при этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ООО МФК «Джой Мани» договор потребительского кредита (займа) №, в соответствии с которым заемщику ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 29 000 рублей на срок 30 календарных дней (со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ), под 292,000 % годовых, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа (л.д.18-20).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети Интернет, расположенного по адресу https://joy.money.

Согласно пункту 6 договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия) ФИО1 обязалась возвратить сумму займа вместе с начисленными процентами в размере 35 960 рублей (29 000 рублей - сумма займа, 6 960 рублей - проценты за пользование займом на срок 30 дней) единовременным платежом в последний день срока, указанного в пункте 2 договора займа (л.д.18).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, Заемщик выразил свое согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа (л.д.19).

Пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ указывает, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Согласно статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч.1).

Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств (ч.6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» (часть 14).

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Использование электронной подписи в ходе обмена документами между сторонами предусмотрено Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» (л.д. 28-30), являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, заключенным заёмщиком и кредитором в процессе регистрации заёмщика на сайте (л.д. 15), Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» (л.д. 28-30) подписание электронных документов заёмщиком производится с использованием SMS-кода, представляющего собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пунктом 2 статьи 2 Закона об электронной подписи. Пользователь, не присоединившийся к условиям Соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности сайта https://joy.money для оформления заявок на предоставление займов.

Таким образом, сторонами согласовано использование электронной подписи в ходе обмена документами.

Заключая договор займа, ответчик согласилась с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям пункта 3.2 настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе (пункт 3.5 Соглашения).

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий договора потребительского микрозайма акцепт индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заёмщиком посредством подписания индивидуальных условий договора с использованием АСП заёмщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заёмщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заёмщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа.

Заёмщик подписывает договор микрозайма электронной подписью – АСП (с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (заёмщика), SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направленная на мобильный телефон заёмщика для использования в качестве электронной подписи (пункт 2.8 Общих условий).

Договор, заключенный способом, указанным в пункте 2.8 Общих условий, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении спора в судебном порядке (пункт 2.9 Общих условий).

Оформление заявления на получение микрозайма осуществляется посредством использования личного кабинета. Условия реализации определяются Правилами предоставления микрозаймов.

Пунктом 2.1 Правил предоставления микрозаймов предусмотрено, что для получения доступа к личному кабинету клиенту необходимо выполнить следующие действия: пройти процедуру регистрации, указав в профиле следующие данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, контактную информацию (мобильный телефон и адрес электронной почты), а также иные сведения по инициативе клиента (л.д. 31-32).

Клиент должен подтвердить, что он имеет доступ к указанному номеру мобильного телефона и адресу электронной почты. С этой целью на указанные им номер телефона и адрес электронной почты отправляется СМС-сообщение, содержащее проверочный код. Для успешного прохождения проверки клиент должен ввести проверочный код, направленный ему в СМС-сообщении и на адрес электронной почты в соответствующее интерактивное поле. Если процедура проверки достоверности номера телефона и адреса электронной почты дала положительный результат, клиент получает доступ к личному кабинету. После подтверждения достоверности номера телефона и адреса электронной почты, номер телефона становится – зарегистрированным номером, а адрес электронной почты – зарегистрированным почтовым ящиком (пункт 2.2. Правил).

СМС-код предоставляется клиенту обществом путём направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код (пункт 3.3 Правил).

Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путём сопоставления в совокупности следующих сведений: идентификатора, включенного в тело электронного документа; СМС-кода, использованного для подписания электронного документа, информации о предоставлении СМС-кода определенному клиенту, хранящейся в системе, технических данных об активности клиента в ходе использования личного кабинета, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы (п. 3.5 Правил).

Общество и клиент признают, что договоры микрозайма, заключенные и/или пролонгированные с использованием личного кабинета и подписанные АСП клиента удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путём собственноручного подписания документов при физическом присутствии лиц, совершающих сделку, признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу (пункт 3.8 Правил).

Согласно пункту 1.1 Правил, СМС-код – предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символичный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пункта 5 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов.

Таким образом, договор займа № заключен между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 с использованием простой электронной подписи – цифрового СМС-кода 4321, направленного ООО МФК «Джой Мани» на номер телефона +№ (л.д. 18-20).

Согласно условиям договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальных условий) ответчик выразил свое согласие на осуществление займодавцем уступки прав (требования) третьим лицам по договору займа (пункт 13).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки права требования (цессии) №-БРС, в соответствии с которым ООО МФК «Джой Мани» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права требования денежных средств к физическим лицам, указанным в Реестре уступаемых Прав требований и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требований, в том числе право на неуплаченные проценты и пени, в том числе, право требования по договору займа с ФИО1, договор № на сумму 66 584 рублей (л.д.11-14).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» посредством почтового отправления направили мировому судье судебного участка № <адрес> заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66-67).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынес судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению – АО «Банк Русский Стандарт» (л.д.68).

По заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> (л.д.70 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Ленинский районный суд <адрес> иск о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42).

Согласно расчету задолженности, размер задолженности ответчика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 584 рубля, из которых: 29 000 рублей - сумма основного долга, задолженность по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет – 37 584 рублей.

Суд проверил представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и находит их правильными, поскольку они произведены в соответствии с требованиями закона и условиями заключенных сторонами договора. Поэтому суд исходит из указанного расчета.

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения – статьям 809, 811 Гражданского кодекса РФ. Расчет суммы задолженности является арифметически верным.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, со стороны ответчика суду не представлены доказательства в опровержение представленного истцом расчета, в том числе об отсутствии долга или его наличии в меньшем размере.

Возражая относительно заявленных требований ответчик ФИО1 указывает, что денежные средства по договору займа не получала, договор займа не заключала, счет на который зачислены денежные средства по потребительскому кредиту (займу) не принадлежит ФИО1, так как денежные средства зачислены на счет иному лицу, в связи с чем, полагали, что договор займа между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» не заключен, доказательств перечисления денежных средств ФИО1, истцом не представлено.

Как следует из материалов дела,

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО МФК «Джой Мани» от имени ФИО1 поступила заявка/запрос о предоставлении микрозайма, сформированная клиентом в электронном виде с использованием личного кабинета (л.д.154).

Указанная анкета/заявка на получение займа заполнена от имени ФИО1, ее анкетные данные, указанные в заявке, соответствуют паспортным данным ответчика (л.д.154).

В анкете-заявке указан также адрес электронной почты, принадлежность которого ответчиком не оспаривается.

СМС-код банком был направлен на номер телефона, оформленный на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справки ООО МФК «Джой Мани» ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перевод денежных средств в сумме 29 000 рублей, транзакция № (л.д.25).

Из информации по операции ПАО Банк ТКБ следует, что ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту №********№ были зачислены денежные средства в сумме 29 000 рублей (л.д.26).

Согласно ответу на запрос АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что банковская карта №********№ на имя ФИО1 не выпускалась (л.д.104).

Из ответа ПАО «ТКБ» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по заявке №, полученной информационно-технологического взаимодействия с использованием платежного шлюза ТКВ PAY ТКБ БАНК ПАО от ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» ДД.ММ.ГГГГ, был осуществлен перевод денежных средств в сумме 29 000 рублей на карту получателя №********№ с расчетного счета ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» (л.д.173).

Согласно ответу на запрос АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что банковская карта №********№ принадлежит ФИО3 (л.д.178).

Из справки по движению денежных средств по банковской карте №********№, принадлежащей ФИО3 следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 15-39 часов от ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» поступили денежные средства в размере 29 000 рублей (л.д.179).

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» (далее по тексту Общих условий), для выдачи и возврата Займов с использованием платежных (банковских) карт, а также проверки правомочности владения и использования Обществом Карты необходимо разрешение Заемщика на проведение Повторяющихся платежей, или на резервирование денежных средств с целью проверки правомочности владения и использования Обществом карты. При присоединении к Общим условиям договора Заемщик соглашается на проведение Повторяющихся платежей, или на резервирование денежных средств на Карте при регистрации (привязки) Карты на Сервисе. При этом, разрешение Обществу проводить Повторяющиеся платежи осуществляется при соблюдении условий: Заемщик дает обслуживающему Карту банку распоряжение на перечисление денежных средств с Карты, данные которой указаны в Анкете и/или Личном кабинете, в пользу Общества в счет оплаты задолженности по Займ, а также для проверки правомочности владения и использования Заемщиком Карты, в том числе путем резервирования денежных средств на карте; периодичность списания день возврата Займа, определенным Договором микрозайма, либо в случае неполного возврата Займа в день возврата, в любой последующий день. Срок действия разрешения: в течение действия Договора.

В п.5.3 Общих условий указано, что для проверки правомочности владения и использования Заемщиком Карта и если Клиент желает, чтобы Займ был предоставлен ему посредством зачисления денежных средств на его Карту, то Клиент предоставляет Партнеру сведения о её реквизитах (в частности, номер карты, срок ее действия, CVV/CVC код).

Согласно п.5.4 Общих условий партнер отправляет запрос банку-эмитенту Карты и инициирует процедуру списания с Карты суммы в размере от 1 (одного) рубля до 3 (трех) рублей, или на резервирование суммы денежных средств на Карте в пределах от 1 (одного) рубля до 3 (трех) рублей, которую Клиент должен подтвердить соответствующим кодом, направленным ему банком эмитентом. Для подтверждения корректности предоставленных сведений Клиенту необходимо внести сведения о заблокированной/резервированной сумме в специальное поле Сайта. Если размер суммы, списания/резервирования на Карте Клиента, и указанное им в специальном поле число совпадают, платежные реквизиты Клиента считаются подтвержденными. Если процедура подтверждения платежных реквизитов дала отрицательный результат, Клиент не может направить Обществу Заявку о предоставлении Займа посредством его зачисления на Карточный счет Клиента. Сумма денежных средств, списываемая/резервированная Партнером в пользу Общества в целях подтверждения реквизитов Карты и ее принадлежности Клиенту возвращается Клиенту после осуществления процедуры проверки, описанной выше. Списанная или резервированная сумма не является платой за заключение Договора, на нее не подлежат начисления процентов по денежным обязательствам.

Пунктом 5.5 Общих условий предусмотрено, что указанный способ предоставления денежных средств может быть использован только при условии наличия у Клиента платежной Карты, соответствующей следующим требованиям: карта должна быть выпущена на имя клиента; 1) карта должна быть дебетовой или кредитной системы VISA (кроме VISA Electron) или MasterCard (кроме Maestro), МИР; 2) на счету карты должно быть менее 3 рублей; Общество не предоставляет денежные средства на следующие виды карт: неименные, виртуальные, предоплаченные/ PrePaid, не поддерживающие автоматическое списание, не поддерживающие моментальное зачисление (л.д.29).

Вместе с тем п. 5.1 Общих условий определено, что способ предоставления Займа Заемщику определяется Индивидуальными условиями договора. Дополнительная информация о соответствующих способах (в частности, о местонахождении организаций, в которых Заемщику может быть получена сумма Займа, а также сведения о документах, необходимых для ее получения) размещена на сайте и постоянно доступна для ознакомления по адресу https://joy.money; https://joymoney.su.

В соответствии с пунктом 2 договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия), договор потребительского займа действует с момента передачи денежных средств заемщику. Денежные средства считаются переданными заемщику в момент перечисления суммы займа на карточный счет заемщика, которым в соответствие с Правилами предоставления займов ООО МФО «Джой Мани» признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной дебетовой карте заемщика, реквизиты которой были предоставлены заемщиком (л.д.18).

В пункте 17 договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия) указано, что заем предоставляется Заемщику путем перечисления денежных средств на банковский или лицевой счет Заемщика, сведения о котором были предоставлены Заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа (л.д.19).

В ходе рассмотрения дела, представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 пояснила, что ФИО3 являлся парнем – другом ее дочери (ответчика ФИО1), с которым она встречалась. Пояснить, пользовалась ли ответчик денежными средства в размере 29 000 рублей не смогла, указав, что необходимо узнать данную информацию у дочери (ответчика ФИО1). Как и не смогла пояснить были ли совершены мошеннические действия ФИО4 в отношении ФИО1 и похищены денежные средства, полученные по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа ОП «Ленинский» УМВД России по <адрес> следует, что обращений ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО МФК «Джой Мани», в базе сервиса обеспечения дежурных частей, не имеется.

Как следует из статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом в соответствии с положениями статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ предлагалось представителю ответчика ФИО1 – ФИО2 предоставить доказательства обращения в правоохранительные органы ФИО1 относительно действий неустановленных лиц, либо третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования ФИО3 в части получения помимо ее воли денежных средств в размере 29 000 рублей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, как и предоставить письменные либо устные пояснения пользовалась ли ФИО1 заемными денежными средствами, а также она ли заключала договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, водила смс коды и указывала информацию по займу, в том числе о номере карты ФИО3 при оформлении займа.

Однако ответчиком ФИО1 и ее представителем ФИО2 выше указанные доказательства и пояснения относительно заключенной сделки в материалы дела не представлены.

Между тем, доказательствами по делу подтверждается, что анкета/заявка на получение займа заполнена от имени ФИО1 и подписана простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ, ее анкетные данные, указанные в заявке, соответствуют паспортным данным ответчика. В анкете-заявке указан также адрес электронной почты, принадлежность которого ответчику не оспаривается (л.д.132).

Индивидуальные условия договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ также подписаны той же простой электронной подписью (л.д.133-135).

СМС-код для подписания простой электронной подписью анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ и индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ был направлен на номер мобильного телефона +№ принадлежащего абоненту ФИО1, в том числе и на момент подписания указанных выше документов ДД.ММ.ГГГГ, на который ООО МФК «Джой Мани» был направлен индивидуальный ключ (СМС-код).

Доказательств того, что иное лицо завладело соответствующим кодом, поступившим в СМС-сообщении, ответчиком не представлено.

ООО МФК «Джой Мани» обязательства по выдаче займа исполнены надлежащим образом, денежные средства в размере 29 000 рублей ответчику ФИО1 перечислены на карту, указанную в заявлении о предоставлении микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного простой электронной подписью с использованием мобильного телефона.

Таким образом, материалами дела подтверждён факт заключения ФИО1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ путём подписания договора простой электронной подписью, а также факт предоставления займодавцем заёмщику денежных средств в размере 29 000 рублей.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы долга и начисленным процентам по указанному кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом уплачены госпошлина при подаче искового заявления в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10).

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 584 рублей, в том числе основной долг в размере 29 000 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 584 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд города Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Е. Пономаренко

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2025 года.