Дело № 2-901/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2022 года г.Озерск Челябинская область

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Дубовик Л.Д.

при секретаре Дьяковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что 13 января 2016 г. между истцом и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № на приобретение недвижимости, согласно которого предоставлен кредит в сумме 1900 000 руб. на срок 158 месяцев под 12,5 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору займа заемщик предоставил в залог (ипотеку) объект недвижимости, квартиру по адресу: <адрес>. В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполняются, образовалась задолженность.

Истец просит досрочно расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 14.02.2022 г. в сумме 423 515 руб. 66 коп., в том числе: просроченный основной долг – 386 622 руб. 66 коп., проценты – 27 015 руб. 31 коп., неустойку – 2 207 руб. 78 коп. и неустойку по просроченному долгу – 7 669 руб. 91 коп. и обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <>., установить начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости залога, определенной в отчете об оценке, - 884 800 руб. путем продажи с публичных торгов., взыскать расходы по госпошлине 13 435 руб.,.

Третьим лицом с самостоятельными требованиями - ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») предъявлен иск к ФИО2 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество, который принят к производству суда.

В обоснование иска указали, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Указанный займ предоставлялся ответчику на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору, предоставленного Банком ВТБ (ПАО) в размере 552 000 руб., а также на погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика для приобретения в собственность квартиры по адресу:<адрес>. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего федерального органа исполнительной власти, именной накопительный счет ответчика закрыт 29.07.2021 без права на использование накоплений (с начислением процентов), ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете.

По состоянию на 07.04.2022 г. задолженность ФИО2 составляет 2899 798 руб. 38 коп. в том числе: 2764775,02 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 114535,21 руб. – проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 5 % со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 20488,15 руб. - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, которые просят взыскать с ответчика, начиная с 01.10.2021 г. по 07.04.2022 г., просили взыскивать проценты за пользование целевым жилищным займом исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 08.04.2022 года по день вступления в законную силу решения суда, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу:<адрес>, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества по стоимости, указанной в договоре залога, в сумме 2452000 руб., способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещены (л.д. 192), в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены (л.д. 189), направили ходатайство, с просьбой рассмотреть дело без их участия, указали, что против исковых требований Банка ВТБ (ПАО) не возражают (л.д. 182).

Ответчик ФИО1, которая сменила фамилию ФИО3 на ФИО4, что подтверждается адресной справкой (л.д. 178), действующая за себя и в интересах третьих лиц ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ, (имеющих регистрацию и проживающих с приобретенной ответчицей квартире,) в судебное заседание не явилась.

Согласно материалам дела ответчик ФИО1, а также третьи лица ФИО8. ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы по адресу <адрес> (л.д. 172).

Судом по месту регистрации ответчицы, направлялись судебные повестки, но ответчиком получены не были и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 168, 177,190).

Истцу и суду иное место жительства ответчика не известно.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное». Следовательно, ответчик, уклонившийся от получения корреспонденции в отделении связи, считается надлежаще извещенным о рассмотрении дела, в связи с чем судом принято решение о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третье лицо несовершеннолетний ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ о рассмотрении дела судом лично извещен (л.д. 191).

Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет заявленные исковые требования частично.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 27 мая 1998 года №76-ФЗ «О статусе военнослужащих», Федеральным законом РФ от 20 августа 2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон №117-ФЗ), Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 (далее – Правила).

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Федерального закона №117-ФЗ участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период (пункт 8 статьи 3, пункт 3 статьи 14 Федерального закона №117-ФЗ).

Как следует из материалов дела, 13 января 2016 года между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО6, выступающей в качестве заемщика, являвшейся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 1900 000 руб., срок кредита – 158 месяцев, процентная ставка по кредиту – 12,5% годовых, цели использования заемщиком кредита - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> стоимостью 2452000 руб., из которых 1900000 руб. – кредитные средства, 552000 руб. – средства ЦЖЗ (л.д. 10-22).

В соответствии с разделом 3 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 20490 руб. (п. 3.4 кредитного договора) и действует до 31.12.2016г., в случае исключения заемщика из реестра Участников НИС размер платежа на дату подписания договора, рассчитан в соответствии с разделом 6 Правил предоставления и погашения кредита (л.д. 13 оборот – 22) и составит 26506 руб. 96 коп. (п.3.4.2.3 кредитного договора)

Процентная ставка по кредитному договору 12,5 % годовых (п. 3.5 кредитного договора), случае исключения заемщика из реестра Участников НИС процентная ставка рассчитывается по формуле по формуле, указанной в п.3.5.1.2 до даты фактического окончания возврата кредита.

На основании п.3.9, 3.10 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга или по уплате процентов размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу/процентам за каждый день просрочки.

Предметом ипотеки согласно раздела 4 кредитного договора является квартира, расположенная по адресу:<адрес>, цена предмета ипотеки 2452000 руб., о чем составлена закладная (л.д.85-89).

Как следует из свидетельства о государственной регистрации права собственности, выданного 18.02.2016г. (л.д. 71 оборот), согласно договора купли-продажи квартиры от 15.02.2016года (л.д. 74-76), ФИО2 в собственность приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, в связи с чем 18.02.2016 года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право собственности ответчика на данную квартиру и залог в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) (л.д.82-84, 193-198).

Судом установлено, что в указанном жилом помещении зарегистрированы: ответчица Шадрина (ранее ФИО3) Т.В., несовершеннолетние ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 162).

Кроме того, 13 января 2016 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2, выступающей в качестве заемщика, заключен договор целевого жилищного займа № (л.д.128-129), по условиям которого ответчику, как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих,был предоставлен целевой жилищный заем в размере 552 000 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Банк ВТБ (ПАО) (кредитор) (п.3.1), а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика (п.3.2). Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора является ипотека жилого помещения (квартиры по адресу: <адрес> силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (раздел 2).

Предоставление заимодавцем целевого жилищного займа на цели, указанные в подп.3.1 договора, осуществляется в срок, указанный в п.20 Правил, путем единовременного перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, на цели, указанные в подп.3.2 договора - путем ежемесячного перечисления средств на банковский счет заемщика или по заявлению заемщика - на расчетный счет кредитора.(раздел 3).

В силу пункта 7 договора целевого займа, в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона №117-ФЗ, целевой жилищный заем подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из числа участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ( л.д.129).

Согласно п.2 ст. 15 Федерального закона №117-ФЗ при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 данного Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

В соответствии с пунктом 75 Правил, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона №117-ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В силу подпункта в) пункта 85 Правил, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Как установлено в судебном заседании и следует из справки ФГКУ «Росвоенипотека» (л.д.115), именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа, с датой возникновения основания для исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у нее оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, ФГКУ «Росвоенипотека» 24.08.2021 года направило ответчику график возврата задолженности в течение 10 лет (ежемесячно в сумме по 30 174 руб., начиная с сентября 2021 г. года по май 2031 года, последний платеж 30 079 руб. 20 коп.) (л.д.132-133,136-137).

Указанный график ответчик не исполняет (ни один из платежей не внесен в погашение задолженности по договору целевого жилищного займа), по состоянию на 07.04.2022 года задолженность ответчика перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляет 2899798 руб. 38 коп., в том числе сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в качестве первоначального взноса и суммы уплаченной в счет исполнения обязательства по ипотечному кредиту – 2764 775 руб. 02 коп., проценты – 114535 руб. 21 коп., 20488 руб. 15 коп. - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, которые и просят взыскать с ответчика, начиная с 01.10.2021 г. по 07.04.2022 г (л.д.111).

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусмотрено, что участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник накопительно-ипотечной системы обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В силу положений ст. 77 Федерального закона от 20.08.2004 года №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как установлено, ответчик ФИО1 (после утраты права на получение средств целевого жилищного займа от уполномоченного органа), начиная с июля 2021 г. не исполняет обязательства по кредитному договору от 13.01.2016 года, по состоянию на 29.12.2021 года возникла просроченная задолженность : по основному долгу в размере 48329,01 руб. и процентам - 20142,91 руб., в связи с чем, банком в адрес ответчика были направлено требования о досрочном расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, (л.д.25).

В соответствии с п.85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцами.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Суд удовлетворяет исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, поскольку ей неоднократно не исполняются обязательства пр кредитному договору,

Суд также удовлетворяет исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа в связи с исключением из числа участников накопительно-ипотечной системы.

Согласно представленного Банком ВТБ (ПАО) расчета, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору на 14.02.2022 г. в сумме 423 515 руб. 66 коп., в том числе: основной долг – 386 622 руб. 66 коп., проценты – 27 015 руб. 31 коп., неустойка на просроченные проценты – 1077 руб. 97 коп., пени – 2207 руб., 78 коп., неустойка по просроченному долгу – 7 669 руб. 91 коп. (расчет л.д. 33-38).

Данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Сумма задолженности ФИО1 по договору целевого жилищного займа от 13.01.2016 года по состоянию на 07.04.2022 г. составляет 2899 798 руб. 38 коп. в том числе: 2764 775 руб. 02 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 114535,21 руб. – проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 5 % со дня увольнения ответчика с военной службы – 08.06.2021 года по 07.04.2022 года, 20488,15 руб. - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период 01.10.2021 г. по 07.04.2022 г.,

Данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека».

Исковые требования о взыскании процентов за пользование средствами целевого жилищного займа на непогашенную часть основного долга в размере 5% исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 08.04.2022 года по день вступления в законную силу решения суда обоснованны и подлежат удовлетворению.

Размер задолженности по процентам за период с 08.04.2022 г. и по 14.07.2022 г. составил:

2764775,02 Х 5% : 365 Х 98 = 37 116 рублей 16 коп.

А всего взыскиваемые проценты за период с 08.06.2021 года по 14.07.2022 г. составили: 114535,21 + 37 116,16 = 151 651 рубль 37 коп.

В соответствии со ст.ст.334,348 ГК РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

B соответствие co ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Ф3 «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, a в случае спора — самим судом.

B соответствии c п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила o залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую ответчику ФИО1 по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом ПАО ВТБ представлен отчет об определении рыночной стоимости заложенной квартиры по состоянию на 09.02.2022 года N №, согласно которого рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составила на дату оценки 1106 000 руб. (л.д. 39-81).

Учитывая, что стоимость заложенного имущества согласно отчета составляет 1106000 руб., начальная продажная цена, которую следует установить на данный объект недвижимости составляет 884 800 руб., что соответствует 80 % от ее рыночной стоимости.

Суд считает, что оснований для установления начальной продажной стоимости в размере стоимости залогового имущества 2 452000 руб. на дату заключения договора купли-продажи, о чем просило ФГКУ «Росвоенипотека», не имеется, поскольку отчет о рыночной стоимости квартиры, представленный истцом, является актуальным, наиболее приближен к условиям рынка недвижимости, сложившегося в 2022 году, никем из сторон он не был оспорен и возражений относительно рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, от участников процесса не поступило, и устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости, установленной на основании отчета об оценке.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд устанавливает способ его реализации - на публичных торгах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Банком ВТБ (ПАО) понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 13 435 руб. (л.д.5 ), которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании ст.103 ГПК в доход местного бюджета с ответчика ФИО1 надлежит взыскать государственную пошлину, от уплаты которой истец - ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» был освобождены при подаче иска, в сумме 22884 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 13 января 2016 года, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ год, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серии № №, выдан <> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 13.01.2016 года по состоянию на 14.02.2022 г. – 423 515 рублей 66 коп., в том числе основной долг – 386 622 рубля 66 коп., проценты – 27 015 рублей 31 коп., неустойку по просроченным процентам – 2 207 рублей 78 коп. и неустойку по просроченному долгу – 7669 рублей 91 коп., а также расходы по уплате госпошлины 13 435 рублей.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от 13 января 2016 года №, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ год, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серии № №, выдан <> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа от 13 января 2016 года состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - 2764 775 рублей 02 коп., проценты за период с 08.06.2021 года по 14.07.2022 года - 151 651 рубль 37 коп., пени за период с 01.10.2021 года по 07.04.2022года – 20488 рублей 15 коп.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 15.07.2022 года по день вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на объект недвижимости – квартиру, общей площадью 68,4 кв.м., расположенную по адресу:<адрес>, с учетом приоритета удовлетворения требований первоначального залогодержателя Банка ВТБ (ПАО), путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости – 884 800 рублей.

При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед Банком ВТБ (ПАО), а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры направить на погашение задолженности перед ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ год, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серии № №, выдан <> ДД.ММ.ГГГГ, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 22884 руб. 47 коп.

В удовлетворении исковых требований ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" в части требований об определении размера начальной продажной стоимости залогового имущества в остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течении месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>