ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Пряниковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Красновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО6 А,Н. к ФИО1, ФИО5 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО6 обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО5, о взыскании денежных средств.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ему поступил звонок с номера №, девушка представилась сотрудником отдела технического обслуживания ПАО «Сбербанк России» ФИО2. Она сообщила, что мошенники подали заявку на перевод денежных средств на свои счета, а также заявку под залог квартиры от его имени. Далее истец уточнил у нее так это или нет, на что она сообщила, что мне перезвонит ФИО3. В тот же день примерно в 08.40 час. истцу поступил звонок с номера №. Звонившая женщина представилась старшим специалистом СБ ЦБ РФ ФИО3 и прислала фото удостоверения РТУ № от ДД.ММ.ГГГГ. Она сообщила, что поможет произвести активацию единого банковского счета и предупредила об уголовной ответственности по ст. 183 УК РФ. Далее она сообщила, что истец должен снять денежные средства с указанного счета и положить их на номера безопасных счетов. Далее примерно в 10.00 час. истцу поступил звонок с номера №, звонивший представился старшим лейтенантом полиции 2 отдела «К» ФСБ России ФИО4, он сообщил, что будет осуществлять поддержку как сотрудник правоохранительных органов и предупредил истца об уголовной ответственности по ст. 310 УК РФ. Далее примерно в 10.50 час. позвонила сотрудница СБ ЦБ РФ ФИО3 и сообщила, что истцу нужно провести банковские операции. По ее указанию истец проследовал в отделение банка, где снял со счета все денежные средства и положил их по ее указанию на два счета №№, 40№.

ДД.ММ.ГГГГ через банкомат Банка «Открытие» по адресу: <адрес>, истец совершил 8 операций по перечислению денежных средств на счет №, открытый в АО «Альфа- Банк», в общей сумме 110 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ через банкомат Банка «Открытие» по адресу: <адрес> истец совершил 34 операции по перечислению денежных средств на счет №, открытый в АО «Альфа-Банк», в общей сумме 515 000 руб.

В дальнейшем истцу позвонил ФИО7 и сообщил, что если он не погасит кредит, взятый на имя истца мошенниками, то арестуют его квартиру и истец остается на улице, в связи с чем он предложил, чтобы приехал риелтор и заключил с ним фиктивный договор о продаже квартиры. Риелтор должен был передать истцу деньги, которые он должен будет передать дальше по указанию ФИО8 Также он предупредил истца об уголовной ответственности по ст. 183 УК РФ за разглашение информации. Они придумали кодовое слово «Арбат», так истец должен был понимать, что говорит именно с ними.

После этого истец понял, что попал в руки мошенников, и обратился в полицию. По данному факту ДД.ММ.ГГГГ следователем СО ОМВД России по району Южное Бутово г. Москвы возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ.

При этом клиентом АО «Альфа-Банк» истец не являлся, ранее счета на свое имя в этом банке не открывал.

При обращении в АО «Альфа-Банк» с просьбой подтвердить открытие вышеуказанных счетов №, 40№ на имя истца либо предоставить данные о владельцах счетов, получил ответ о том, что по его обращению за № № принято решение ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответ на свое обращение до сегодняшнего дня истец не получил. При обращении в банк с просьбой дать копию ответа на обращение ответили, что поскольку истец не является клиентом банка, то ответ не сохранился.

При указанных обстоятельствах истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил взыскать с АО «Альфа-Банк» убытки в виде переводов денежных средств в размере 625 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела определением Мещанского районного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика АО «Альфа- Банк» на ФИО5 ФИО1

Стороны, представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В соответствии со ст. 849 Гражданского кодекса РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Из анализа указанных норм следует, что банк обязан по распоряжению клиента списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ст. 849, п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 866 Гражданского кодекса РФ банк несет ответственность только в том случае, если им не исполнено или не надлежаще исполнено поручение клиента. Ответственность на банк может быть возложена судом лишь в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банк.

Судом установлено, что постановлением № от ДД.ММ.ГГГГ о возбуждении уголовного дела и принятия его к производству, вынесенным следователем СО ОМВД России по району Южное Бутово г.Москвы капитаном юстиции ФИО9, возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ.

Вышеуказанным постановлением установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, примерно в 08 часов 15 минут неустановленное лицо находясь в неустановленном месте, осуществило звонки с номеров №;№;№ ФИО6, после чего путем обмана под предлогом защиты денежных средств от противоправных посягательств незаконно завладело денежными средствами в сумме 625 000 рублей, принадлежащими ФИО6, которые последний перевел через банкомат неустановленному лицу, причинив тем самым ФИО6 материальный ущерб в крупном размере на указанную сумму. По факту мошенничества последний обратился с заявлением в ОМВД России по району Южное Бутово г. Москвы по адресу: <адрес>.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным следователем СО ОМВД России по району Южное Бутово г. Москвы капитаном юстиции ФИО9, ФИО6 признан потерпевшим по уголовному делу №, возбужденному СО отдела МВД России по району Южное Бутово г. Москвы ДД.ММ.ГГГГ в отношении неустановленного лица, по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ.

АО «Альфа-Банк» в материалы дела предоставлена информация о клиентах, на чьи имена открыты счета, указанные в запросе суда. Так счет № открыт ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО5, счет № открыт ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1

Согласно пункту 9 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» одной из банковских операций является осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Частью 7 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению физических лиц.

Банком России 29.06.2021 утверждено Положение о правилах осуществления перевода денежных средств № 762-П.

Пунктом 1.4 Положения установлено, что кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.

В соответствии с пунктом 1.8 Положения кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования)

распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

Пунктом 3.2 Правил предоставления АО «Альфа-Банк» физическим лицам услуг, связанных с обслуживанием эмитированных сторонними российскими банками банковских карт, при осуществлении операций с применением банкоматов АО «Альфа- Банк» (действительны с 18 марта 2021 года) предусмотрено, что Банк предоставляет Клиенту возможность с помощью Карты воспользоваться в Банкоматах Банка Услугой, предусмотренной настоящими Правилами, в частности, Банк предоставляет возможность:

Клиенту, являющемуся Держателем Карты получателя, эмитированной Сторонним российским банком, вносить с использованием указанной Карты посредством Банкомата наличные денежные средства в валюте Российской Федерации и подавать поручение на перевод указанных денежных средств на собственный Счет Карты получателя, открытый в Стороннем российском банке. Порядок и условия предоставления Услуги изложены в разделе 4 настоящих Правил;

Клиенту, являющемуся Держателем Карты отправителя, эмитированной Банком или Сторонним российским банком, подавать поручения с использованием Карты на безналичный перевод денежных средств в валюте Российской Федерации:

а) со Счета Карты отправителя в Банке на Счет Карты получателя в Банке;

б) со Счета Карты отправителя в Банке на Счет Карты получателя в Стороннем российском банке;

в) со Счета Карты отправителя в Стороннем российском банке на Счет Карты получателя в Банке.

При этом указанные переводы могут осуществляться как между собственными счетами одного физического лица, в случае, когда Держатель Карты отправителя и Держатель Карты получателя являются одним и тем же физическим лицом, либо между счетами разных физических лиц в случае, когда Держатель Карты отправителя и Держатель Карты получателя - это разные физические лица.

Порядок и условия предоставления Услуги изложены в разделе 5 настоящих Правил.

В силу п. 6.1.3 указанных Правил Банк вправе не исполнять поручения Клиента до выяснения обстоятельств, в случае выявления Банком операций Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки сомнительных операций, связанных с легализацией преступных доходов, либо операций, несущих репутационные риски для Банка.

Учитывая, что истец не является клиентом банка, совершение операций по переводу денежных средств должно было вызвать подозрение у банка, у которого есть право в таком случае не исполнять поручение клиента.

Под убытками в соответствии с п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса РФ следует понимать расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, поэтому лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать факт нарушения права, наличие и размер понесенных убытков, причинную связь между нарушением права и возникшими убытками.

Пунктами 11-12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что применяя статью 15 ГК РФ, следует учитывать, что по общему правилу лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

По делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

С учетом изложенного суд считает возможным удовлетворить исковые требования ФИО6 о взыскании с ФИО1 в пользу истца денежных средств в размере 110 000 рублей, с ФИО5 в пользу истца денежных средств в сумме 515 000 рублей. Денежные средства переводились на счета, открытые на их имена, в указанном размере, что подтверждается сведениями АО «Альфа-Банк» (л.д. 71-72).

В силу статей 103 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 и ФИО5 расходов по оплате государственной пошлины в доход местного бюджета городского округа Самара.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО6 к ФИО1, ФИО5 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по Самарской области в Промышленном районе г. Самары), в пользу ФИО6 денежные средства в размере 110 000 рублей.

Взыскать с ФИО5 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец Самарской области, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Самарской области) в пользу ФИО6 денежные средства в размере 515 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по Самарской области в Промышленном районе г. Самары) в доход местного бюджета городского округа Самара расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 400 рублей.

Взыскать с ФИО5 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Самарской области) в доход местного бюджета городского округа Самара расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 350 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.Н. Пряникова