Дело №2-266/2025

УИД 78RS0009-01-2024-008028-03

Решение

Именем Российской Федерации

г.Старая Русса

Новгородской области 20 мая 2025 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой З.Е.,

при секретаре Бальченко О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А. Финансы» (далее – Общество) обратилось с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 540 руб. 89 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 746 руб. 23 коп.

В обоснование заявленных требований Общество указало, что общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее – ООО МФК «Мани Мен») и ФИО1 заключили договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО МФК «Мани Мен» предоставило денежные средства в размере 20 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Данный договор был заключен через мобильное приложение или официальный сайт https://money-man.ru. С целью идентификации и получения логина и пароля для доступа в персональный личный кабинет, ответчиком была заполнена заявка с обязательным указанием личного номера сотового телефона, личной электронной почты, паспортных данных, адреса регистрации/проживания. Заемщик, не согласившийся с условиями Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Мани Мен», технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. В случае отказа заемщика от присоединения к указанным Правилам заемщик лишается возможности дальнейшего использования сайта, в том числе функции подачи заявления на предоставления потребительского кредита. Аналог собственноручной подписи был направлен ответчику посредством СМС-сообщения на мобильный телефон, указанный в заявке на получение займа. С момента введения в личном кабинете ответчика в специальном интерактивном окне индивидуального кода договор займа считается заключенным. Обязательным условием для оформления договора потребительского займа является привязка банковской карты к личному кабинету ответчика. ООО МФК «Мани Мен» был произведен перевод денежных средств на основании сведений, предоставленных ответчиком. 15 декабря 2022 года ООО МФК «Мани Мен» уступила права (требования) по договору Обществу. По состоянию на 17 апреля 2024 года задолженность по договору составляет 51 540 руб. 89 коп, которая включает в себя задолженность по просроченному основному долгу – 20 000 руб., задолженность по просроченным процентам - 23 622 руб., штрафы – 1 190 руб.

Определением Красносельского районного суда Санкт-Петербурга гражданское дело передано на рассмотрение Старорусского районного суда Новгородской области.

Определением суда от 23 января 2025 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Мани Мен».

Определением суда от 5 марта 2025 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «ВПК Капитал».

Общество извещено о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещен о времени и месте судебного заседания.

В письменных возражениях представитель ответчика ФИО2 просила уменьшить подлежащую уплате неустойку с учетом применения ст.333 ГК РФ, отказать в удовлетворении требований в части взыскания штарфа в размере 1 190 руб.; отказать в иске в части суммы задолженности по просроченным процентам свыше срока предоставления займа согласно договору, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком.

Третьи лица ООО «МФК «Мани Мен» и ООО «ВПК-Капиал» извещены о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно пунктов 1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.1,2,3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2).

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Размер порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договору займа, предусмотренных указанным выше Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Далее – Закон о потребительском кредите) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3).

В соответствии с ч.24 ст.5 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно положениям ч.1, 6, 14 ст.7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 27 марта 2022 года между ООО МКК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого микрофинансовая компания предоставила ФИО1 займ на сумму 20 000 руб. под 365% годовых (с даты следующей за датой предоставления займа по 23 день займа включительно), 273,75% годовых (с 24 дня срока займа по 24 день срока займа (включительно), 0,00% годовых )с 25 дня срока займа по 32 день срока займа (включительно), 365% годовых (с 33 дня пользования займом по дату полного погашения займа); займа с процентами должен был быть возвращен единовременным платежом в сумме 24 950 руб. 29 апреля 2022 года. В случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов Индивидуальные условия договора предусматривали ответственность в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки (п.12). Также из Индивидуальных условий следует, что заемщик разрешил займодавцу полностью или частично уступить права (требования) по договору займа (п.13); подписав Индивидуальные условия заемщик подтвердил, что ознакомлен, принимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п.14). Заемщик выбрал способ получения суммы займа путем перечисления на банковскую карту № (п.17).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы и подписан аналогом собственноручной подписи заемщика при помощи кода.

Суд также учитывает, что в анкете ФИО1 имеются контактные и персональные данные, в том числе, реквизиты паспорта

Микрофинансовая организация выполнила свои обязательства по договору займа, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 20 000 руб., что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счетам ответчика, представленной ПАО Сбербанк.

Таким образом, факт заключения договора займа подтвержден материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была направлена оферта на реструктуризацию займа по договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Данная оферта признавалась акцептованной в случае перечисления ФИО1 в течение одного рабочего дня в соответствии с предложенным графиком платежей 1 438 руб. на счет кредитора; 5 июля 2022 года должен был быть произведен платеж в размере 27 332 руб., из которых – 20 000 руб. основной долг, 6 962 руб. проценты.

Акцепт ФИО1 предложенной оферты подтверждается таблицей, в которой отражены начисления по займу.

В связи с реструктуризацией займа были изменены индивидуальные условия договора займа: учтены платежи 500 руб. от 1 июня 2022 года, 3 250 руб. от 4 июня 2022 года; платеж в целях акцепта оферты 1 438 руб. от 4 июня 2022 года и установлена дата платежа 27 322 руб. от 5 июля 2022 года. Условия договора в части ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки не изменились.

ФИО1 обязательства по договору в полном объеме не исполнял, сумму займа и проценты за пользование займом не вернул.

В соответствии с пунктами 1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и ООО «ВПК-Капитал» (цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № по условиям котором цедент передал, а цессионарий принял права (требования), принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займа, в том числе из договора, заключенного с ФИО1

В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ договор № возмездной уступки прав требования (цессии) был заключен между ООО «ВПК-Капитал» цедент и Обществом (цессионарий), в том числе в отношении договора, заключенного с ФИО1

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 20 000 руб., по просроченным процентам – 23 622 руб., штраф – 1 190 руб.

Расчет проверен судом, признан арифметически правильным и соответствующим условиям договора.

Общая сумма задолженности, исходя из представленных расчетов, составляет 44 812 руб. (20 000+23 622 + 1190); доказательств, подтверждающих сумму иска – 51 450 руб. 89 коп., не представлено.

В соответствии с положениями ч.24 ст.5 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, заключенному с ФИО1, с учетом размера основного долга 20 000 руб. не может превышать 30 000 руб. ФИО1 были внесены платежи на общую сумму 5 188 руб., следовательно, сумма процентов, штрафа, которая может быть предъявлена ко взысканию, не должна превышать 24 818 руб.

При установленных судом обстоятельствах с ФИО1 подлежит взысканию сумма в размере 44 812 руб. (20 000 руб.- основной долг, 23 622 руб. - просроченные проценты и 1 190 руб. – штраф).

В удовлетворении остальной части требований следует отказать.

Контррасчет процентов, произведенный представителем ответчика ФИО2, судом не принимается, поскольку он не соответствует условиям договора займа в части согласованных сторонами процентов за пользованием займом.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что предъявленная ко взысканию неустойки (штраф в размере 1 190 руб.) не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств и не подлежит уменьшению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Общества подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А.Финансы» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А.Финансы» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 812 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 518 рублей 25 копеек.

В остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ПКО «М.Б.А.Финансы» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья подпись З.Е. Голубева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.