Дело № 2-346/2022

УИД: 44RS0006-01-2022-000786-08

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2022 г. гор. Галич Костромской области

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Балашовой Е.В.,

при секретаре Чижовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение ..... к ФИО1 АлексА.у о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № 8640 обратилось в суд с иском к ФИО1 АлексА.у о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №164916 от 01.09.2017 выдало ответчику кредит в сумме 330 651,00 руб. на срок 48 мес. под 15,9% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 20.10.2021 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В силу Условий Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В соответствии с условиями Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с 01.06.2020 по 07.06.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 233 962,18 руб., в том числе: просроченные проценты – 67 744,69 руб. и просроченный основной долг – 166 217,49 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном погашении всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Поэтому, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор ..... от <дата> и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ..... от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 233 962,18 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение ..... в судебное заседание не явился. Март Ю.Ю., действующая по доверенности, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение ..... ФИО2, действующий по доверенности, уточнил исковые требования и просит расторгнуть кредитный договор ..... от <дата>, а также взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ..... от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 233 962,18 руб.

В поступивших в суд пояснениях представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение ..... ФИО2, действующий по доверенности, указал, что кредитный договор ..... был подписан ответчиком <дата>. В силу п.2 индивидуальных условий кредитного договора, договор считается заключенным между ответчиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ФИО1 и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет. В договоре ..... от <дата> указано о зачислении средств в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Фактически денежные средства по данному кредитному договору были перечислены <дата>, что не является нарушением либо неисполнением условий кредитного договора ..... от <дата> со стороны ПАО Сбербанк. Таким образом, заемные денежные средства по кредитному договору ..... от <дата> получены ответчиком <дата>. Исходя из условий договора, заключение договора произошло в дату зачисления средств, то есть <дата>. Следовательно, подписанный кредитный договор ..... был заключен <дата> – с момента предоставления (зачисления) заемных денежных средств.

В рамках заключенного кредитного договора ..... денежные средства в размере 330651 руб. предоставлены ответчику в безналичной форме, путем зачисления средств на лицевой ....., принадлежащий ФИО1 Кроме этого, ответчик обращался в ПАО Сбербанк с заявлением о реструктуризации по кредитному договору. Согласно п.3 ст.432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности. Расчет задолженности, представленный в материалы дела, подтверждает, что обязательства по внесению платежей производились ответчиком, в том числе после предоставления реструктуризации по договору. Денежные средства были предоставлены ответчику по кредитному договору в полном объёме.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайств об отложении дела не представил.

В поступивших в суд возражениях на иск ФИО1 указал, что истец должен доказать факт заключения сторонами договора потребительского кредита (займа), его условий, выдачи ответчику займа и освобождается от доказывания этих фактов в случае признания их ответчиком. По его мнению, наиболее достоверным доказательством получения ответчиком денежных средств могут служить платежное поручение с отметкой банка об исполнении либо иные расходные бланки строгой отчетности, которые просит запросить у Банка.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане свободны в заключение договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Как установлено в судебном заседании, <дата> ПАО Сбербанк подписало с ФИО1 кредитный договор ..... на сумму 330 651 руб. на срок 48 месяцев под 15,9% годовых.

В соответствии с п.2 кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) договор считается заключенным между сторонами в дату зачисления суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

При рассмотрении дела установлено, что <дата> в безналичной форме, путем зачисления средств на лицевой ..... (банковская карта .....), принадлежащий ФИО1, перечислены денежные средства в размере 330651 руб.

Таким образом, кредитный договор ..... между ПАО Сбербанк и ФИО1 подписан <дата>, а заключен <дата>

В судебном заседании проанализированы индивидуальные условия вышеуказанного кредитного договора (л.д.7-9).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора (п.6) погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в размере 11608 руб. 39 коп. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и (или) процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.12).

В соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита зачисляется на счет дебетовой банковской карты ....., открытый у кредитора, либо, в случае его закрытия/недействия, на иные действующие счета, открытые у кредитора.

В п.21 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрен порядок погашения кредита. Так, ежемесячно в платежную дату необходимо перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, на счет ..... или иные счета.

Доказательствами перечисления денежных средств по кредитному договору ..... являются: выписка по счету ..... на имя ФИО1 (л.д.72-80) и отчёт по банковской карте ..... (л.д.81-82).

Не доверять данным документам у суда оснований не имеется.

Кроме этого, доказательствами получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору являются: заявление ответчика от <дата> об урегулировании задолженности по оспариваемому кредиту (л.д.68), анкета на реструктуризацию кредита от ФИО1 (л.д.69-70), дополнительное соглашение ..... от <дата> к кредитному договору ....., по которому изменились условия кредитования (л.д.67).

Вышеперечисленные документы ответчиком ФИО1 не оспариваются, они подписаны ответчиком.

Таким образом, истцом доказаны факт заключения кредитного договора ..... и получение ответчиком денежной суммы от истца в размере 330 651 руб. на лицевой ..... (банковская карта .....).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, ответчик ФИО1 надлежащим образом не выполнял условия вышеназванного кредитного договора, допускал просрочку уплаты долга. Таким образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д.10-16).

Как следует из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты … со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае

просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела, сумма задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору за период с <дата> по <дата> (включительно) составляет 233 962,18 руб., в том числе: просроченный основной долг – 166 217,49 руб. и просроченные проценты – 67 744,69 руб.

Расчёт суммы задолженности по кредитному договору произведён правильно, и сомнений у суда не вызывает.

<дата> в адрес ФИО1 направлено требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно п. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, а также срок просрочки (с <дата>), суд считает, что допущенное ФИО1 нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение ..... подлежат удовлетворению: кредитный договор ....., подписанный <дата> и заключенный <дата>, между ПАО Сбербанк и ФИО1, необходимо расторгнуть; взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 233 962 рубля 18 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ФИО1. в пользу ПАО Сбербанк также подлежит взысканию госпошлина в размере 11 539 рублей.

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 329, 330, 333, 421, 450, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.12,88,98 и 198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор ....., подписанный <дата> и заключенный <дата>, между ПАО Сбербанк и ФИО1 АлексА.ем.

Взыскать с ФИО1 АлексА.а, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт: серия ..... ....., выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>, в пользу ПАО Сбербанк, ....., задолженность по кредитному договору ..... от <дата>, заключенному <дата>, за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 233 962 рубля 18 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 539 рублей, а всего взыскать сумму 245 501 (двести сорок пять тысяч пятьсот один) рубль 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Балашова

Решение принято в окончательной форме - 13 октября 2022 г.

Судья