Дело № 2-263/2022

46RS0021-01-2022-000315-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Кшенский 04 августа 2022 года

Советский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Хмелевского А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Алисовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Советский районный суд Курской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 228 652,16 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что 21.12.2018 г. ПАО «Совкомбанк» с ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 455 905,16 рублей, под 18,95 % годовых сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства RENAULT Laguna Черный, 2009, №.

Банком взятые на себя обязательства были исполнены в полном объеме, однако ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность по состоянию на 21.06.2022 года, а требование банка погасить добровольно эту задолженность ответчиком не выполнено.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 21.12.2018 г. в размере 228 652,16 руб., в том числе: 1 043, 00 руб. – комиссия за смс-информирование; 4 845,94 руб. – просроченные проценты; 201 197,35 руб. – просроченная ссудная задолженность; 1 444,08 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 20 064,92 руб. – неустойка на остаток основного долга; 56,87 руб. – неустойка на просроченную ссуду, и обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки RENAULT Laguna Черный, 2009, №, установив начальную продажную цену в размере 117 739 рублей 12 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещался судом по представленным Отделением Министерства внутренних дел Российской Федерации по Советскому району адресам места жительства, судебные извещения возвращены отделением почтовой связи по истечении срока хранения, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений относительно заявленных исковых требований не направил.

Принимая во внимание надлежащее извещение сторон о месте и времени судебного разбирательства, отсутствие ходатайств об отложении судебного заседания, и основываясь на положениях статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статям 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 2 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Статьёй 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Требование истца о досрочном взыскании задолженности обосновано неисполнением ответчиком обязанности по возврату денежных средств по договору потребительского займа от 05.09.2019 года, а потому при разрешении дела подлежат применению положения Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу 01.07.2014 года.

В силу части 2 статьи 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из исследованного в судебном заседании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 21.12.2018 года следует, что в случае согласия банка на заключение с ним договоров, предложенных в настоящем заявлении, заявитель просит произвести акцепт предложенного заявления путем открытия банковского счета, предоставления ему для подписания индивидуальных условий Договора потребительского кредита и перечисления суммы кредита по указанным им реквизитам (л.д. 65 оборот - 66).

В п. 3 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 указывает, что просит рассмотреть настоящее заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующего законодательства. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка RENAULT, модель Laguna, год выпуска 2009, № шасси (рамы) отсутствует, разрешенная максимальная масса 1957, кузов № идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства (автомобиля) серии , договор купли-продажи ТС № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость транспортного средства составляет 299 000 рублей (л.д. 65 оборот - 66).

В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» в тот же день акцептировал заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, тем самым 21.12.2018 года между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем - (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 455 905 рублей 16 копеек под 18,95 % годовых сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства, автомобиля RENAULT Laguna Черный, 2009 года выпуска, № (л.д. 63-65).

Эти обязательства по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» выполнило, и 21.12.2018 года перечислило 455 905 рублей 16 копеек на лицевой счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.107 оборот - 109), и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту 60, размер платежа по кредиту 12 256,02 руб., срок платежа по кредиту по 21 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 21 декабря 2023 года в сумме 12 255,26 руб.

Следовательно, условия заключенного 21.12.2018 года сторонами кредитного договора № предусматривают погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно платежами в размере 12 256,02 руб.

Исходя из пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 63-65).

В силу пункта 9 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка RENAULT, модель Laguna, год выпуска 2009, № шасси (рамы) отсутствует, разрешенная максимальная масса 1957, кузов № идентификационный номер (VIN) № паспорт транспортного средства (автомобиля) серии (л.д. 63-65).

Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 19-28).

Договором купли-продажи транспортного средства № от 21.12.2018 года, заключенным между продавцом ООО «Одиссея-СПБ» и покупателем ФИО1, подтверждается, что последний принял в собственность и оплатил транспортное средство марки RENAULT, модель Laguna, тип ТС – легковой, двигатель № №, цвет черный, год изготовления 2009, VIN №, кузов № №, паспорт транспортного средства , дата выдачи ПТС ДД.ММ.ГГГГ, государственный номер <***> (л.д.73-75).

Уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что движимое имущество – транспортное средство RENAULT Laguna, 2009 год выпуска, VIN №, номер кузова № передано в залог залогодателем ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержателю ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога от 21.12.2018 года №, срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-112).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора № от 21.12.2018 года, последний платеж был осуществлен в полном объеме не 21.10.2021 года (по графику), а 12.11.2021 года (л.д. 105-107), в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» 24.02.2022 года в его адрес была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, то есть направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в которой было указано, что банк заявляет обязательное для исполнение требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от 21.12.2018 года в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 259 888,57 руб., в том числе сумма досрочного возврата оставшейся задолженности 218 620,40 руб., сумма просроченной задолженности 41 268,17 руб., в том числе просроченный основной долг 24 089,41 руб., просроченные проценты 3 644,52 руб., пени и комиссии 13 534,24 руб. (л.д. 100-101). Это требование кредитора ответчиком добровольно исполнено не было.

При обращении с иском в суд, по состоянию на 21.06.2022 года общая суммарная продолжительность просроченой задолженности по основным платежам составила 217 дней (с 22.10.2021 года по 21.06.2022 года), по состоянию на 21.06.2022 года общая суммарная продолжительность просрочено задолженности по процентам составила 148 дней (с 22.10.2021 года по 21.06.2022 года), ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 483 154,61 руб., что подтверждается выпиской по счету, (л.д. 107 оборот – 110), и не оспаривается ответчиком.

Из представленного истцом в обоснование заявленных исковых требований расчета задолженности следует, что по состоянию на 21.06.2022 года у ответчика по кредитному договору № от 21.12.2018 года имеется задолженность на общую сумму в размере 228 652,16 руб., из которых: комиссия за смс-информирование – 1 043,00 руб.; 4 845,94 руб. – просроченные проценты; 201 197,35 руб. – просроченная ссудная задолженность; 1 444,08 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 20 064,92 руб. – неустойка на остаток основного долга; 56,87 руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 105-107).

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, проверен судом и сомнений не вызывает, а потому суд признаёт его допустимым доказательством по делу.

Разрешая исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Частью 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что в случае, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Ответчик ФИО1 не оспаривает заключения договора залога, его условий и обязанности отвечать перед кредитором за неисполнение им его обязательств заложенным имуществом.

Доводами искового заявления, приведенными выше доказательствами подтверждается, что соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, это обязательство не исполнено, размер требования залогодержателя существенно превышает стоимость заложенного имущества, обязательства по кредитному договору исполнялись периодическими платежами при систематическом нарушении сроков исполнения, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев.

На основании изложенного суд считает необходимым обратить взыскание на указанное заложенное имущество, определив способ продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 117 739 рублей 12 копеек, исходя из согласованной сторонами начальной залоговой стоимости транспортного средства, составляющей 299 000,00 руб. (л.д. 63-66) и условий пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, предусматривающих исчисление начальной продажной цены предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) от залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц на 7 %; - за второй месяц на 5%; - за каждый последующий месяц на 2 %. (л.д. 19-28).

На основании вышеизложенного суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования основанными на законе, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом произведены судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 11 486 руб. 52 коп.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, которые неразрывно связаны с требованием о взыскании суммы задолженности, что указывает на имущественный характер спора, соответственно государственная пошлина подлежит уплате от суммы заявленных требований о взыскании кредитной задолженности. При таких обстоятельствах, не имеется оснований уплачивать государственную пошлину за требование об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

Поскольку цена иска составляет 228 652 руб. 16 коп., размер государственной пошлины при подаче иска составляет 5 486 руб. 52 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Порядок возврата уплаченной суммы государственной пошлины урегулирован п. 3 ст. 333.40 НК РФ, согласно которому возврат уплаченной суммы государственной пошлины производится по заявлению плательщика государственной пошлины, поданному в налоговый орган по месту совершения действия, за которое уплачена государственная пошлина.

Учитывая, что законом установлен внесудебный порядок возврата государственной пошлины, суд считает, что истец не лишен возможности во внесудебном порядке возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6 000 руб. 00 коп.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь статьями 194-199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца -Балкарской Республики, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 21.12.2018 года по состоянию на 21.06.2022 года в размере 228 652 руб. 16 коп., из которых: 1 043 руб. 00 коп. – комиссия за смс-информирование; 4 845 руб. 94 коп. – просроченные проценты; 201 197 руб. 35 коп. – просроченная ссудная задолженность; 1 444 руб. 08 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 20 064 руб. 92 коп. – неустойка на остаток основного долга; 56 руб. 87 коп. – неустойка на просроченную ссуду, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 486 руб. 52 коп., а всего ко взысканию 234 138 (двести тридцать четыре тысячи сто тридцать восемь) руб. 68 коп.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» транспортное средство – автомобиль марки RENAULT, модель Laguna, 2009 год выпуска, цвет черный, № шасси (рамы) отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, определив способ продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 117 739 (сто семнадцать тысяч семьсот тридцать девять) рублей 12 копеек.

Принятые судом меры по обеспечению иска в виде ареста автомобиля RENAULT Laguna Черный, 2009, № и запрета органам ГИБДД совершать регистрационные действия в отношении автомобиля RENAULT Laguna Черный, 2009, №, установленные определением судьи Советского районного суда Курской области от ДД.ММ.ГГГГ, сохранить до исполнения решения суда.

Мотивированное решение будет изготовлено 09.08.2022 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Советский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Советский районный суд Курской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Хмелевской