Дело № 2-94/2025
УИД: 22RS0019-01-2025-000070-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2025 года с. Завьялово
Завьяловский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего судьи Кулибякина А.Г.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Середа Д.Н.,
с участием ответчика ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование своих требований указывает, что 10.03.2023 между ООО «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО «ОТП Финанс» предоставило ФИО1 кредит на сумму 98 277,12 рублей. Между ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» и ООО «ОТП Финанс» было заключен договор уступки прав (требования) МФК-84 от 03.12.2024. Согласно данному договору ООО «ОТП Финанс» уступило ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» в полном объеме все права и иные права. 16.09.2023 заемщик ФИО1 умер. За наследодателем остался невыплаченный долг по кредитному договору составляет 145 709,15 рублей. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в свою пользу сумму невыплаченного долга по кредитному договору № от 10.03.2023 в размере 145 709,15 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5371 руб.00 коп.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4 – дочь наследователя.
Определением суда к участию в деле в третьего лица привлечено ООО «ОТП Финанс», АО «МАКС».
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга», а также представители третьих лиц ООО «ОТП Финанс», АО «МАКС» не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке.
Ответчик ФИО4 в судебном заседании пояснила, что после смерти отца ФИО1 ей было принято наследственное имущество в виде 1/7 доли в праве собственности на земельный участок и 1/7 доли в праве собственности на квартиру, находящиеся по <адрес>. Решением суда от 25.12.2024 с нее в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана как с наследника умершего ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 08.04.2023 в размере 122 477 руб. 04 коп. О наличии кредитной задолженности отца ей известно не было.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства/кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются также положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)".
Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривается, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" на основании части 12 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлена табличная форма индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 1 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности", банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора (п. 1.2).
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 10.03.2023 между ООО «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО «ОТП Финанс» предоставило ФИО1 кредит на сумму 98 277,12 рублей сроком 60 месяцев с процентной ставкой по 10.02.2027 43,09% годовых; с 11.02.2027 по 10.03.2027 – 8.82% годовых; с 11.03.2027 до конца срока возврата займа – 1.0% годовых. Процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа – 1.0% годовых.
Таким образом, заемщик ФИО1 принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с требованиями ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно требованиям ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора (цедент) переходит к новому кредитору (цессионарий) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОТП Финанс» (цедентом) и ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» (цессионарием) заключен договор №МФК-84 уступки прав (требования) и передаче прав и обязанностей, в том числе по договору, заключенному с ответчиком.
16.09.2023 заемщик ФИО1 умер, что подтверждается сообщением нотариуса нотариальной палаты Завьяловского нотариального округа от 04.04.2025.
Размер задолженности по договору займа составляет 145 709,15 рублей.
В силу требований п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего обязательство по договору займа, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.
На основании ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.
Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (п. 7 ст. 1125 ГК РФ), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с п. 3 ст. 185 ГК РФ. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Таким образом, ответственность наследников по долгам наследодателя возникает только в случае принятия наследниками наследства и ограничена пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Судом установлено, что заемщик ФИО1 являлся собственником:
- 1/7 доли в праве на земельный участок с кадастровым номером № (кадастровая стоимость земельного участка <данные изъяты>) и 1/7 доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером № (кадастровая стоимость <данные изъяты>) по адресу: <адрес>.
Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 вышеуказанного постановления Пленума).
Согласно сообщению нотариуса после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1. Наследство приняла дочь наследодателя – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Нотариусом совершены нотариальные действия:
-удостоверение сделки по принятию наследства ФИО4 12.03.2024;
-удостоверение заявления об отказе от наследства ФИО2, ФИО3.
При определении стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Кадастровая стоимость земельного участка 132180,93 рублей (стоимость 1/7 доли – 18882,99 рублей).
Кадастровая стоимость квартиры по <адрес> составляет <данные изъяты>.
Иного наследственного имущества установлено не было.
Поскольку судом установлено, что ФИО4 является наследником к имуществу ФИО1, то к ней перешла обязанность по исполнению неисполненных ФИО1 обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, в пределах стоимости перешедшего к ней после смерти ФИО1 наследственного имущества.
Из материалов дела следует, что между АО «МАКС» и ФИО1 10.02.2023 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней сроком на 60 месяцев.
Согласно договору добровольного страхования страховыми случаями в соответствии с п. 2 являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания в течение срока страхования, установление застрахованному 1-ой и 2-ой группы инвалидности в течение срока страхования.
Смерть ФИО1 наступила в период действия договора страхования с 10.03.2023 по 09.03.2028.
Согласно представленному в материалы дела договору страхования, в п.5 указан выгодоприобретатель – законные наследники застрахованного лица. Соответственно страховая сумма может быть выплачена наследникам по закону, для получения страховой платы наследникам необходимо предоставить в АО «МАКС» определенные документы в соответствии с перечнем.
Таким образом, единственные выгодоприобретатели по договору страхования ФИО1 это его наследники, поскольку иных выгодоприобретателей не установлено и законом не предусмотрено. У кредитора отсутствует обязанность обратиться к страховщику за получением страхового возмещения, поскольку он не может быть признан выгодоприобретателем.
Суд, установив, что обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, стороной заемщика допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с наследника задолженности, состоящей из суммы основного долга, начисленных и неуплаченных процентов. Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету.
Доказательства полного или частичного возврата суммы задолженности ответчиками на момент вынесения решения, в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в суд не поступили.
Разрешая требования истца в части взыскании размера задолженности суд приходит к следующему выводу.
Как установлено в судебном заседании ранее 25.12.2024 решение Завьяловского районного суда Алтайского края исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворены. С ФИО4, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1, умершего 16.09.2023 взыскана задолженность по кредитному договору № от 08.04.2023 в размере 122 477 руб. 04 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3649 руб. 54 коп.
Решение Завьяловского районного суда Алтайского края от 25.12.2024 вступило в законную силу, следовательно, установленные данным судебным актом обстоятельства имеют преюдициальное значение для рассмотрения настоящего дела.
Согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
В п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении" разъяснено, что согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Учитывая, что ответственность наследников по долгам наследодателя ограничена пределами стоимости наследственного имущества, то ответчик ФИО4 должна отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в размере стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, т.е. в размере, не превышающем 145 153,50 рублей.
Вместе с тем, стоимость наследственного имущества для покрытия долгов наследодателя ответчиком является недостаточной.
Так, размер наследственного имущества составляет 145 153,50 рублей, с ответчика ФИО4 решением суда от 25.12.2024 взыскана задолженность по кредитному договору № от 10.03.2023 в размере 122 477 руб. 04 коп. за счет суммы наследственного имущества, следовательно остаток наследственного имущества по иным обязательствам наследодателя ФИО1 составляет 22 676,46 рублей (145 153,50 рублей – 122 477,04 рублей).
Так как сумма требований по долгам наследодателя ФИО1, заявленных кредитором по настоящему иску превышает стоимость наследственного имущества, то иск подлежит удовлетворению частично в сумме 22 676,46 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 837 руб. 88 коп., пропорционально удовлетворенной части имущественных требований (иск удовлетворён на 15,60%).
Следовательно, с ответчика ФИО4 подлежат взысканию судебные расходы, понесенные Банком по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.
Взыскать в с ФИО4, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1, умершего 16.09.2023 задолженность по кредитному договору № от 10.03.2023 в размере 22 676 руб. 46 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 837 руб. 88 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Завьяловский районный суд Алтайского края.
Мотивированное решение изготовлено 08.07.2025
Судья А.Г. Кулибякин