Дело №2-372/2026

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 января 2026 г. г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Цакировой А.Н.,

при секретаре Четыревой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 в лице представителя ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 09.10.2025 между ФИО1 и АО «Элиста-Лада» был заключен договор № 0000000705 купли-продажи автомобиля <данные изъяты> стоимостью 1999000 руб. Во исполнение обязательств по оплате стоимости автомобиля между истцом и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита <***> на сумму 1828 042 руб. 17 коп. сроком на 72 месяца. Из предоставленных кредитных средств 1599200 руб. были направлены в АО «Элиста-Лада» в счет оплаты стоимости автомобиля, 115340 руб. – АО «Совкомбанк Страхование», а 25500 руб., 19999 руб., 68003 руб. 17 коп. – ПАО «Совкомбанк», в том числе за опцию «Возмещение недополученных доходов». Однако в вышеуказанных услугах истец не нуждался, их приобретать не намеревался. Его обращение в ПАО «Совкомбанк» было вызвано необходимостью получить кредитные денежные средства исключительно для приобретения автомобиля. Альтернативный вариант заключения кредитного договора на сопоставимых условиях не предоставлялся.

Указывает, что ПАО «Совкомбанк» без его согласия увеличило сумму кредита на 228 842 руб. 17 коп., а также машинописным способом указало на обязательные условия заключения кредитного договора. В рассматриваемом случае ПАО «Совкомбанк» обязало истца как заемщика приобрести дополнительные услуги в конкретных организациях. При этом договоры на оказание дополнительных услуг на общую сумму 228 842 руб. 17 коп. были заключены не ранее кредитного договора, поскольку, не получив одобрения ПАО «Совкомбанк» на получение кредита, истец не мог заключить договор с оплатой за счет кредитных средств.

Вся информация была указана самим же ПАО «Совкомбанк» машинописным способом, без предоставления истцу возможности отказаться или изменить сумму кредита, уменьшив ее на стоимость дополнительных услуг. О существовании организаций, которым были направлены денежные средства, истец не мог знать. Более того, очевидно, что реквизиты исполнителей дополнительных услуг, в том числе банковские, на момент подписания заявления о предоставлении кредита истцу не могли быть известны. Уже на этапе подписания указанного документа ПАО «Совкомбанк» включило в запрашиваемую сумму кредита стоимость дополнительных услуг, еще не «испрашивая» согласия истца.

К тому же, все действия по заключению кредитного договора совершены путем одной простой электронной подписи. Между тем совершение одного действия со стороны потребителя для заключения договора потребительского кредита, а именно подписание соответствующих документов одной простой электронной подписью, упрощает порядок предоставления потребительского кредита, противоречит порядку заключения договора потребительского кредита и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг.

Следовательно, банк навязал дополнительные услуги и обязал истца до согласования условий кредитного договора, в частности процентной ставки, согласиться на платную опцию на сумму 68 003 руб. 17 коп., якобы применив при этом пониженную процентную ставку с 22 % годовых до 20 % годовых.

Истец обратился с заявлениями в адрес АО «Совкомбанк Страхование» и ПАО «Совкомбанк» о выплате вышеуказанных сумм, которые были удовлетворены.

При этом после возврата денежной суммы в размере 68 003 руб. 17 коп. ПАО «Совкомбанк» увеличило процентную ставку до 22 % годовых, с чем истец согласиться не может. Процентная ставка по кредиту была установлена в размере под 22 % годовых. При этом заявлением-офертой процентная ставка была изменена до 20 % годовых и предусмотрено, что истец дал акцепт на списание с его счета суммы в размере 0,052 % в месяц от суммы кредита, что составляет 68 003 руб. 17 коп., оплата которой производится единовременно (п. 3). В случае отказа истца от опции и отказа от исполнения п. 3 дополнительного соглашения и/или признания условий дополнительного соглашения или любой его части недействующими (недействительными) и/или расторжения дополнительного соглашения по заявлению истца, по соглашению сторон или по иным основаниям, и/или применения последствий отказа от опции, стороны возвращаются в первоначальное положение, а именно подлежат применению первоначальные условия договора потребительского кредита о процентной ставке (п. 5).

В п. 6 заявления-оферты было прописано, что «ФИО1 понимает, что вправе в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты заключения дополнительного соглашения отказаться от опции, подав в Банк соответствующее заявление. В этом случае дополнительное соглашение считается незаключенным (аннулированным), и банк применяет первоначальные условия договора потребительского кредита» (п. 6).

Однако в тексте заявления о предоставлении кредита, до его подписания и заключения самого кредитного договора, уже была проставлена типографским (машинописным) способом сумма предоставленного истцу кредита в размере 1828042 руб. 17 коп., в том числе стоимость комиссии по опции «Возмещение недополученных доходов» в размере 68 003 руб. 17 коп., которые уплачены истцом якобы в рамках дополнительного соглашения (заявления-оферты) к кредитному договору. При этом подписание электронной подписью заявления-оферты (18:04:52) произведено ранее самого кредитного договора (18:05:13), что свидетельствует о том, что заявление-оферта не является дополнительным соглашением к кредитному договору.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий процентная ставка в размере 22 % установлена в связи с участием заемщика в Акции «Автокредит с Халвой – Плати Меньше». В случае несоблюдения заемщиком условий Акции, указанных в паспорте Акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов (за исключением случаев, указанных в паспорте Акции), начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия Акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в паспорте Акции.

Просит суд признать недействительными п. п. 5, 6 заявления-оферты к кредитному договору <***> от 09.10.2025; признать незаконными действия ПАО «Совкомбанк» по увеличению процентной ставки до 22 % годовых по кредитному договору <***> от 09.10.2025 после отказа ФИО1 от опции «Возмещение недополученных доходов»; обязать ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет платежей по кредитному договору <***> от 09.10.2025 по ставке 20 % годовых с момента изменения процентной ставки до 22 % годовых; признать недействительными положения п. 4 кредитного договора <***> от 09.10.2025, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», в части права на увеличение процентной ставки на 6 процентных пунктов годовых при несоблюдении условий акции «Карта «Халва»; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 10 000 руб. в счет компенсации морального вреда, расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб.

Истец ФИО1, извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3 в судебное заседание не явилась, направила возражения на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо АО «Элиста-Лада», извещенное о рассмотрении дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 09.10.2025 между АО «Элиста-Лада» и ФИО1 заключен договор № 0000000705 купли-продажи автомобиля, по которому истец приобрел автомобиль марки <данные изъяты> г.в., стоимостью 1999000 руб.

В целях приобретения транспортного средства ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В этот же день между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 1828 042 руб. 17 коп. сроком на 72 месяца под 22 % годовых.

В пункте 4 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием Заемщика в Акции «Автокредит с Халвой – Плати Меньше». В случае несоблюдения Заемщиком условий Акции, указанных в Паспорте Акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 (шесть) процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия Акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в Паспорте Акции. В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении Заемщика в офис Банка, или иным способом, указанным в п. 16 Индивидуальных условий.

Условия Акции «Автокредит с Халвой – Плати Меньше» раскрыты в конце Индивидуальных условий кредитного договора, где приводится следующая информация: «...Акция предусматривает установление по Договору процентной ставки, предусмотренной акционной программой кредитования с даты оформления Договора до дня полного погашения суммы задолженности, при соблюдении условий, указанных в Паспорте Акции, размещенном на сайте Банка https:// sovcombank.ru/, а именно: совершение в течение срока действия кредита в каждом полном отчетном периоде по «Карта «Халва» (с 9 по 8 число каждого месяца по действующему Договору№ 14051109229) 10 (десяти) и более расходных операций на общую сумму от 20 000 руб. в любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных и/или заемных средств…».

В соответствии с положениями статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей (пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Числовые значения переменной величины, в зависимости от изменения которых изменяется значение переменной процентной ставки, должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика, и регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

В Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 № 146 указано, что при применении переменных процентных ставок порядок определения платы за пользование кредитом предусматривает автоматическое ее изменение в зависимости от колебаний того или иного экономического показателя (ставки рефинансирования Банка России, валютного курса, расчетного индекса и т.п.), которые при этом не зависят от усмотрения банка.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 22 % годовых. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в акции «Автокредит с Халвой – Плати Меньше». В случае несоблюдение заемщиком условий акции действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карте «Халва», в котором были нарушены условия акции.

Таким образом, в пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 09.10.2025 содержится условие об изменении процентной ставки по кредитному договору в зависимости от поведения заемщика.

На основании приведенных правовых норм установление в индивидуальных условиях договора потребительского кредита порядка определения процентных ставок допускается исключительно при применении переменных процентных ставок. Если изменение процентной ставки зависит от поведения заемщика, то процентная ставка не является переменной, а потому ПАО «Совкомбанк» не может указывать на изменение процентной ставки в индивидуальных условиях кредитного договора.

Следовательно, в настоящем деле включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином-потребителем, положений о возможности одностороннего изменения условий кредитного договора, в частности повышения процентной ставки за пользование кредитом в зависимости от поведения заемщика, не соответствует закону и ущемляет права потребителя. Возможность сторон договора изменять положения норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещающим ухудшение положения потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

Подпунктом 5 п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, отнесены условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.

По сути, изложенные в пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита положения обязывают заемщика приобрести дополнительный продукт банка карту «Халва», совершать покупки только с использованием данной карты ответчика, что несет дополнительную финансовую нагрузку и является недопустимым при формировании условий договора, тем более влекущих изменение процентной ставки по кредиту.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что указанные положения кредитного договора нарушают права потребителя, в связи с чем подлежат признанию недействительными.

Разрешая исковые требования о признании недействительными пунктов 5, 6 заявления-оферты к кредитному договору <***> от 09.10.2025, суд приходит к следующему выводу.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 415 ГК РФ предусмотрена возможность освобождения кредитором должника от лежащих на нем имущественных обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» среди условий, подлежащих включению в текст любого банковского договора, предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При этом процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (п. 1 ст. 29 Федерального закона № 395-1).

По части 1 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» заключить с ним договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 1828 042 руб. 17 коп. на 72 мес. под 22 % годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк».

Согласно приведенному выше договору потребительского кредита <***> стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, размер процентной ставки за пользование им – 22 %, а также порядок его погашения.

Из заявления-оферты к договору потребительского кредита <***> от 09.10.2025 следует, что стороны пришли к соглашению о внесении изменений в договор потребительского кредита и установлении пониженного размера процентной ставки по кредитному договору – 20 % годовых, а также размера ежемесячных платежей.

В названном заявлении-оферте ФИО1 указано на его осведомленность о том, что установление пониженной процентной ставки является для него материальным благом, а у Банка возникает недополученный доход в виде процентов в связи с понижением процентной ставки (п. 2 заявления-оферты).

Истец дал акцепт на списание с его Банковского счета суммы в размере 0,052 % в месяц от суммы кредита, что составляет в денежном эквиваленте 68 003 руб. 17 коп., оплата которой производится единовременно (п. 3 заявления-оферты).

Указанные денежные средства были возвращены истцу.

Пунктом 5 заявления-оферты установлено, что в случае отказа истца от опции и отказа от исполнения п. 3 дополнительного соглашения и/или признания условий дополнительного соглашения или любой его части недействующими (недействительными) и/или расторжения дополнительного соглашения по заявлению истца, по соглашению сторон или по иным основаниям, и/или применения последствий отказа от опции, стороны возвращаются в первоначальное положение, а именно подлежат применению первоначальные условия договора потребительского кредита о процентной ставке.

В пункте 6 заявления-оферты прописано, что истец понимает, что вправе в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты заключения дополнительного соглашения отказаться от опции, подав в Банк соответствующее заявление. В этом случае дополнительное соглашение считается незаключенным (аннулированным), и Банк применяет первоначальные условия договора потребительского кредита.

Применительно к положениям статей 420, 421, 432, 434 ГК РФ изменение процентной ставки является ничем иным, как согласованием между финансовой организацией и истцом существенного условия кредитного договора – окончательного размера процентной ставки по кредитному договору, и относится к предусмотренной законом обязанности банка в соответствии Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В рассматриваемом случае между сторонами достигнуто соглашение об условиях снижения согласованной сторонами процентной ставки за пользование кредитом, что отвечает принципу свободы договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что стороны при заключении кредитного договора согласовали существенные условия, в том числе условие об изменении процентной ставки в зависимости от соблюдения дополнительных условий, от исполнения которых истец отказался добровольно, что соответствует положениям вышеприведенных норм права.

При подписании заявления-оферты к договору потребительского кредита стороны согласовали условия о возмездности услуги снижения процентной ставки, обуславливающей материальную выгоду заемщика и частичную компенсацию недополученного дохода Банка, что не вступает в противоречие с действующим законодательством о потребительском кредитовании, о защите прав потребителей и общих положений гражданского законодательства, не ущемляет права истца как потребителя финансовых услуг, поскольку до него была доведена полная информация, с которой он был ознакомлен.

Доказательства, свидетельствующие о том, что указанные условия определения процентной ставки были навязаны ФИО1, он имел намерение заключить договор на иных условиях, и банком ему в этом было отказано, отсутствуют.

С учетом изложенного суд считает, что права ФИО1 не нарушены, процентная ставка была повышена по его собственному волеизъявлению.

Таким образом, оснований для признания пунктов 5, 6 заявления-оферты к кредитному договору <***> от 09.10.2025 недействительными не имеется.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований истца о признании недействительными пунктов заявления-оферты, то производные от них требования о признании незаконными действий ПАО «Совкомбанк» по увеличению процентной ставки, обязании ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет платежей по кредитному договору также удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

По смыслу приведенной нормы закона и акта её толкования сам факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред, и отказ в удовлетворении требования потребителя о компенсации морального вреда не допускается.

Признанные судом недействительными положения п. 4 кредитного договора <***> от 09.10.2025 в части права на увеличение процентной ставки на 6 процентных пунктов годовых при несоблюдении условий акции «Карта «Халва» нарушают права ФИО1 как потребителя.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает характер нравственных страданий, степень вины нарушителя, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, и, принимая во внимание требования разумности и справедливости, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

По смыслу закона в критерии разумности взыскиваемых расходов на оплату услуг представителя включаются: объём оказанных услуг (проделанной работы), время, затраченное на подготовку документов и представление доказательств, сложность и характер дела, продолжительность его рассмотрения. При этом расходы должны быть действительными, необходимыми и разумными в количественном отношении.

Согласно договору оказания юридических услуг № ТУ-15 от 28.10.2025 и квитанции ИП ФИО4 к приходному кассовому ордеру № 298 от 04.11.2025 ФИО1 уплачено ИП ФИО4 за консультацию, составление и подачу искового заявления в суд, представление интересов в суде первой инстанции - 30 000 руб.

Принимая во внимание объем выполненной работы, характер и сложность спора, частичное удовлетворение исковых требований, суд считает разумным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 руб.

В силу статей 333.16, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска.

Поскольку истец по иску, связанному с нарушением прав потребителя, освобожден от уплаты государственной пошлины (пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ), в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С учетом удовлетворения исковых требований неимущественного характера на основании пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в бюджет г. Элисты подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3000 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 в лице представителя ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительными положения пункта 4 кредитного договора <***> от 09.10.2025, заключенного между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк», в части права на увеличение процентной ставки на 6 (шесть) процентных пунктов годовых при несоблюдении условий акции «Карта «Халва».

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., <данные изъяты>, денежные средства в размере 5000 руб. в счет компенсации морального вреда, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. Всего взыскать: 20000 (двадцать тысяч) руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, в доход бюджета г. Элисты Республики Калмыкия государственную пошлину в размере 3000 (три тысячи) руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06.02.2026.

Председательствующий А.Н. Цакирова