УИД 74RS0017-01-2025-0003059-52
Дело № 2-2705/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«08» июля 2025 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Щелокова И.И.,
при секретаре Гатиятуллиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд сискомк ФИО1, в котором просило взыскать с последнего задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 81 768,83 руб., из которых: 75 152 руб. – основной долг, 6616,83 руб. – проценты на непросроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д. 4-5).
В обоснованиезаявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор за №, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 89 895,03 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» уступило право требования взыскания задолженности ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования за №. Требование о полном погашении задолженности направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта досудебного урегулирования спора. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплачена задолженность в размере 8 126,20 руб., в связи с чем размер задолженности ответчика перед истцом составляет 81 768,83 руб.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа-Банк» (л.д. 70).
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен; ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5,118,120).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указав, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в удовлетворении соответствующих требований ООО «ПКО «Феникс» надлежит отказать (л.д. 69, 86-87). Кроме того, ФИО1 при рассмотрении дела показал, что факт заключения между ним и АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора им не оспаривается; факт получения заемных денежных средств, наличие задолженности и её размер ответчиком также не оспариваются (л.д. 70 (в том числе оборот)).
Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк», в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 119).
Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу положений п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Положениями ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в котором просил заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, а также установить индивидуальные условия кредитования (л.д.11 оборот).
Из п. 3 анкеты заявления следует, что в случае заключения соглашения о кредитовании ФИО1 просил банк выдать ему кредитную карту «Visa Classiс Unembossed».
Как следует из содержания пп. 4,9 заявления-анкеты, согласие с индивидуальными условиями кредитования будет означать заключение с Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания заемщиком предоставленного банком такого уведомления; заемщик подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».
Также в ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым заёмщику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 80 000 руб. (п.1), процентная ставка составила 39,9 % годовых; полная стоимость кредита составляет в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 49,45% годовых; в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 1,01% годовых; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования; дата расчёта минимального платежа 15 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования; срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 60 календарных дней (л.д.11).
В п. 10 Индивидуальных условий кредитования отражено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.
В соответствии с распиской ответчика в получении кредитной карты, срок ее действия по июль 2016 г. (л.д.11).
В соответствии с п.4.1 Общих условий предоставления кредита, заемщик в течение действия договора обязан ежемесячно вносить в счет погашения задолженность по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Размер минимального платежа и порядок его расчета предусмотрен п. 4.2 Общих условий предоставления кредита (л.д.24).
Свои обязательства по предоставлению ФИО1 займа в сумме 80000 руб. АО «Альфа-Банк» исполнило в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком при рассмотрении дела не оспаривалось.
Как следует из содержания п. 9.6 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, стороны договорились о том, что соглашение о кредитовании может быть расторгнуто, а счет кредитной карты может быть закрыт банком без дополнительного согласования с клиентом, при одновременном наличии следующих условий: отсутствие операций по счету кредитной карты: в течение двух лет (для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением и кредитной карты «Зарплата+», выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты/ кредитным предложением); в течение шести месяцев (для кредитной карты, выпущенной в соответствии с кредитным предложением; для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, за исключением кредитной карты «Зарплата+»); отсутствие задолженности по Соглашению о кредитовании; отсутствие денежных средств клиента на счете кредитной карты.
Расторжение Соглашения о кредитовании осуществляется Банком в любой день после истечения указанного срока и наступления указанных событий. Банк уведомляет Клиента о дате расторжения не позднее, чем за 2 месяца до даты расторжения Соглашения о кредитовании. Уведомление о расторжении направляется одним из способов, указанных в п. 17.8. Договора.
Как следует из п. 9.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, расторжение Соглашения о кредитовании является основанием для закрытия счета кредитной карты.
Обязательство по возврату кредита исполнялось ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в вышеуказанном размере.
Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки требований № (л.д. 44-48), из которого следует, что цедент обязуется передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении № к настоящему договору – акте передачи требований.
Согласно акта передачи прав, к ООО «Феникс» перешло право требования взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-43).
В соответствии с п.1 и п.2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Уведомление об уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга направлено ООО «Феникс» в адрес ФИО1 (л.д.39,40), при этом требование о полном погашении долга, направленное в адрес ответчика, не содержит дату его направления, а также срок, в течение которого обязательство должно быть исполнено.
В ходе судебного разбирательства также установлено, что на момент рассмотрения дела ООО «Феникс» сменило наименование на ООО «ПКО «Феникс» (л.д.59-60).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом.
В ходе судебного разбирательства также установлено, что ранее, а именно ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № 7 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Альфа-Банк» и ответчиком, всего в размере 89895,03 руб.; ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № 7 г. Златоуста Челябинской области, по результатам разрешения вышеуказанного заявления, по гражданскому делу № был выдан соответствующий судебный приказ, отмененный определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д.77-85).
Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 составила 81 768,83 руб., из которых: 75 152 руб. – основной долг, 6616,83 руб. – проценты за пользование займом (л.д. 6,13-22).
Из представленного по запросу суда ответа АО «Альфа-Банк» следует, что
кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ имеет статус «закрытый»; карта, выданная ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с указанным договором, закрыта по инициативе банка ДД.ММ.ГГГГ; не сдана и не перепускалась (л.д.94).
Из представленного истцом расчета задолженности следует, последний платеж в счет оплаты основного долга и уплаты процентов внесен ответчиком в Банк ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем в представленной выписке по счету сведений о внесении ФИО1 денежных средств по указанному кредитному договору не представлено.
Как указано выше, ответчиком ФИО1. в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абз. 1 п. 2 названной статьи, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз. 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Условиями кредитного договора установлен срок, в который заемщик производит уплату платежа – ежемесячно 20 числа (л.д. 11).
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как следует из разъяснений, приведённых в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как указано выше, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору общество обратилось ДД.ММ.ГГГГ; судебный приказ вынесен мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ; определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Настоящий иск подан в суд ООО «ПКО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа отделения почтовой связи на конверте) (л.д. 63).
Поскольку иск в суд подан по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, то истец вправе требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору лишь в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения в суд, с учетом времени действия судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом ООО «ПКО «Феникс» по требованию о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пропущен, в связи с чем в удовлетворении ООО «ПКО «Феникс» надлежит отказать.
Кроме того, в этой связи суд учитывает, что окончание срока действия кредитной карты обозначено как июнь 2017г.; сведения о том, что кредитная карта, в последующем, перевыпускалась, материалы дела не содержат.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.
Председательствующий: И.И. Щелоков
Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.