РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2023 г. адрес

Пресненский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Карповой А.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2592/2023 по иску ФИО1 к адрес о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к адрес о взыскании сумма (далее – RUB) неосновательного обогащения, образовавшегося в результате конвертации валютной пары.

Требования мотивированны тем, что 23.06.2011 на основании заявления об открытии счета им были открыты банковские счета, в том числе в евро (далее EUR) за № 40817978201000990787 и в швейцарских фунтах (далее – CHF) за № ..., вместе с тем 18.07.2022 им было дано поручение о внешнем переводе со счета 15 000 EUR в банк-получатель STARLING BANK LTD. (Лондон, Великобритания), во исполнение которого банком, с учетом внутреннего кросс-курса EUR-CHF, было произведено списание со счета денежных средств в размере 20 540,10 CHF, с последующей конвертацией таковой в названную сумму EUR, которая 25.07.2022, в связи с отказом банка-получателя в принятии платежа путем повторной конвертации была возвращена с зачислением на его счет в размере 13 677,81 CHF, в результате чего банком необоснованно были удержаны 6 862,29 CHF (20 540,10 CHF - 13 677,81 CHF), что в соответствии с установленным на 25.07.2022 Центральным банком Российской Федерации курсом валют составляло заявленную ко взысканию сумму, при этом каких-либо разъяснений и уведомлений об упомянутом кросс-курсе банк его не уведомлял, вместе с тем при обращении 25.08.2022 к финансовому уполномоченному о взыскании указанной суммы 16.09.2022 последний ему отказал, что было обусловлено представленными банком сведениями, которые ему доступны не были, кроме того, финансовым уполномоченным не было дано оценки тому, что при вводе суммы платежа в валюте, отличной от валюты счета, курс конвертации в системе не отображается, что препятствовало ему выразить свое однозначное и осознанное согласие на условия осуществления конверсионной операции.

Представитель истца фио по доверенности фио в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований.

Представитель ответчика адрес по доверенности фио в судебном заседании просил отказать в удовлетворении требований по доводам письменных возражений, ссылаясь на то, что банк не мог определять и контролировать использование денежных средств истцом, в частности, истец своей волей и в своем интересе, при наличии у него открытого в EUR счета, совершил операцию по переводу денежных средств в EUR с банковского счета, открытого в CHF, тогда как при должной степени заботливости и осмотрительности, а также ознакомлении с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» банка, должен был знать о необходимости конвертации валют, при этом ссылка фио на необходимость согласования курсов валют между банком и клиентом основана на неверном толковании норм материального права, поскольку такое согласование не подразумевает наличия отдельного соглашения между кредитной организацией и конкретным клиентом, при том, что само по себе согласие истца на применение установленных внутрибанковских курсов валют исходит из согласия с условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ решение суда постановлено при данной явке.

Выслушав объяснения явившихся участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела видно, что 23.06.2011 клиенту ФИО1 путем направления в банк адрес заявления на регистрацию в системе RAIFFEISEN CONNECT, в соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» (далее – Общих условий), был предоставлен доступ и переданы уникальные идентификаторы для использования дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 1.142 Общих условий, система Райффайзен-Онлайн – система обработка и передачи электронных документов и/или других электронных данных, включая программно-аппаратные средства и организационные мероприятия, проводимые с целью предоставления клиенту, доверенному лицу, ребенку банковских и иных услуг, а также доведение иной информации.

Пунктом 3.11 Общих условий предусмотрено, что финансовая организация взимает комиссионное вознаграждение за услуги в валюте счета, по которому предоставляется услуга, если иное не установлено Общими условиями или тарифами.

В соответствии с пунктами 5.7 – 5.8 Общих условий в случае, если валюта проводимой операции по счету отличается от валюты счета, сумма операции по счету конвертируется в валюту счета по внутреннему курсу банка на дату и время проведения банком операции по счету, если отдельными положениями Общих условий и/или тарифами не установлено иное. Такой же курс применяется в случае, когда для проведения операции по счету необходима предварительная конвертация суммы операции по счету в иную валюту, в которой будет осуществлен безналичный перевод денежных средств.

При этом конверсионные операции осуществляются: по внутреннему курсу банка, установленному на дату и время исполнения постоянного поручения; по внутреннему курсу банка, установленному на дату и время оформления заявления на конверсионную операцию в подразделении банка или через систему. Банк вправе устанавливать в системе специальные курсы конвертации валют в зависимости от суммы конвертации, наличия у клиента, подключенного пакета услуг, общей суммы конверсионных операций, осуществленных клиентом в течение определенного периода (дня, месяца и т.д.), иных условий.

Согласно п. 5.10 Общих условий банк зачисляет поступающие на счет денежные средства в дату не позднее следующего операционного дня за днем поступления в банк соответствующего распоряжения, в случае если распоряжение содержит правильные платежные реквизиты и соответствует действующему законодательству Российской Федерации, за исключением случаев, установленных Общими условиями.

Пунктом 5.19 Общих условий установлено, что банк зачисляет денежные средства, возвращенные из банка получателя в порядке и сроки, указанные в п. 5.10, если валюта операции по счету отличается от валюты счета, банк осуществляет зачисление на счет по внутреннему курсу банка на дату и время проведения операции списания со счета, если отдельными положениями Общих условий и тарифами не установлено иное.

Из п. 5.9 Общих условий следует, что конверсионные операции осуществляются только между счетами одного клиента, открытыми в пределах одного филиала банка, банк не несет ответственности за несвоевременное зачисление денежных средств на счет, которое произошло по вине других банков, участвующих в проведении расчетов, а также за расходы клиента, которые возникли вследствие указанных клиентом и/или третьим лицом платежных реквизитов (инструкций), включая комиссии других банков (кредитных организаций), участвующих в проведении расчетов.

23.06.2011 на основании предоставленного клиентом заявления-анкеты на открытие текущего счета, ФИО1 были открыты счета в валюте RUB, USD, а также счет в валюте EUR с присвоением таковому № 40817978201000990787.

23.09.2019 клиенту ФИО1 на основании заявления об открытии текущего счета № 2 был открыт счет в валюте CHF; счету был присвоен № ....

Вместе с тем клиентом было подтверждено, что с Общими условиями, а также тарифами и процентными ставками для физических лиц адрес последний ознакомлен и согласен.

Согласно выписке по счету клиента № ... от 19.07.2022, ФИО1 был осуществлен банковский перевод денежных средств в размере 15 000 EUR корреспонденту ANNA SEMENOVA FLOOR 3 FINSBURY AVENUE LINDON GB, для проведения которого банком была произведена конвертация 20 540,10 CHF (15 000 EUR * 1,3693 CHF, по курсу покупки 1 EUR за 1,3693 CHF).

Из выписки по названному счету от 25.07.2022 следует, что на счет были зачислены денежные средства в размере 13 677,81 CHF; в соответствии с представленным в материалы дела документом «КРЕДИТ-АВИЗО» сумма первичного платежа составила 14 945 EUR, сумма к зачислению на счет 13 677,81 CHF в соответствии с курсом 0,9756 EUR за 1 USD/ 0,9381 CHF за 1 USD, перевододателем суммы указан STARLING BANK LTD. LONDON UK, назначение платежа – возврат 15 000 EUR.

15.08.2022 ФИО1 направил в адрес адрес претензию с требованием о возврате 6 862 CHF, необоснованно удержанных в результате конвертирования 15 000 EUR, мотивированную тем, что 18.07.2022 он обратился к персональному менеджеру банка с заявкой на перевод со своего счета № ... на открытый в STARLING BANK LTD. счет своей дочери денежных средств в размере 15 000 EUR, последний подтвердил возможность осуществления указанной банковской операции, однако не проинформировал его о существенном отличии проведения конверсионных операций в системе онлайн-банк от установленных курсов обмена валютных пар; из ответа банка от 24.08.2022 следует, что ошибок со стороны банка при осуществлении перевода не выявлено, при этом возврат платежа осуществляется на тот же счет, с которого и был списан, чем и обусловлена конвертация денежных средств.

16.09.2022 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио по результатам обращения 25.08.2022 фио в отношении адрес было принято решение № У-22-101721/5010-004 об отказе в удовлетворении требований о взыскании денежных средств при осуществлении адрес операции по переводу денежных средств в иностранной валюте.

Так, согласно упомянутому решению, принимая решение об отказе в удовлетворении требований финансовый уполномоченный исходил из того, что операции перевода и зачисления на счет поступившего платежа произведена банком в соответствии с Общими условиями и тарифами финансовой организации, расчет суммы произведен в соответствии с требованиями законодательства и действующими на дату и время совершения перевода/зачисления курсами и правилами конвертации валют финансовой организации. При этом, в своем обращении ФИО1 обосновывал свое требование о возврате денежных средств, составляющих разницу между суммой списания и зачисления тем, что банком не было предложено провести операцию со счета клиента, открытого в валюте в евро, при том, что ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, при открытии счета заявитель был ознакомлен с порядком проведения банком операций, в том числе в валюте, отличной от валюты счета, распоряжение на перевод подписано заявителем с использованием простой электронной подписи, нарушения в порядке осуществления перевода в действиях финансовой организации не установлены.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 ссылался на то, что отказ финансовым уполномоченным в удовлетворении его требований был обусловлен представленными банком сведениями, которые ему доступны не были, кроме того, финансовым уполномоченным не было дано оценки тому, что при вводе суммы платежа в валюте, отличной от валюты счета, курс конвертации в системе не отображается, что препятствовало ему выразить свое однозначное и осознанное согласие на условия осуществления конверсионной операции.

В силу п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, при этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статьей 847 ГК РФ установлено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Частью 7 ст. 14 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» предусмотрено, что резиденты могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.

Статьей 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно п. 3 ст. 25 названного закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 12, ст. 56, ст. 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Так, анализ исследованных в ходе рассмотрения дела доказательства, свидетельствует о том, что клиент ФИО1 надлежащим образом ознакомлен с Общими условиями и тарифами банковского обслуживания, а при осуществлении 19.07.2022 перевода денежных средств в размере 15 000 EUR банк руководствовался соответствующим заявлением клиента об переводе указанной суммы с его счета № ... в валюте CHF, суд приходит к выводу, что правовых оснований полагать о необоснованности или незаконности решения финансового уполномоченного не имеется.

Отклоняя доводы истца о том, что при выполнении его поручении о переводе денежных средств ему не было представлено информации о курсе конвертации, что препятствовало ему выразить свое однозначное и осознанное согласие на условия осуществления конверсионной операции, суд исходит из того, что согласие клиента на проведение конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, подразумевается исходя из согласия клиента с общими условиями банковского обслуживания, а также договора дистанционного банковского обслуживания и не обусловлено необходимостью заключения между клиентом и банка отдельного соглашения или предоставления последним такой информации.

При таких данных, учитывая, что в ходе судебного разбирательства было установлено, что решение финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании денежных средств при осуществлении адрес операции по переводу денежных средств в иностранной валюте полностью согласуется с представленными в настоящем деле материалами, основано на верном толковании правовых норм, а приведенные ФИО1 доводы о необоснованности такового не свидетельствуют, правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с адрес сумма неосновательного обогащения, образовавшегося в результате конвертации валютной пары у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к Российской Федерации в лице Правительства Российской Федерации, Министерству финансов Российской Федерации о признании права на компенсацию изъятого имущества в целях размещения олимпийского объекта федерального значения, произвести зачет требований Российской Федерации о взыскании компенсации – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.И. Карпова

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 30.03.2023