Решение по делу № 2-1797/2024 от 20.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.03.2025.

Дело №2-38/2025 (2-1797/2024)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Роптановой Н.И., при секретаре судебного заседания Митяковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Акционерного общества) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам умершего заемщика - ФИО3 о взыскании задолженности по состоянию на 16.08.2024 в размере 23 893,23 руб. (основной долг), расходов по уплате государственной пошлины в размере 916,80 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 10.05.2023 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО3 заключили кредитное соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 31 897,08 руб. с процентной ставкой 19,5% годовых. На 16.08.2024 задолженность заемщика перед Банком не погашена и составляет 23 893,23 руб. (основной долг). ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, родственники умершей, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

Определением от 30.09.2024 судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом посредством почтовой связи, в иске просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом почтовой связью по имеющимся в деле адресам, почтовые извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, о причинах неявки не сообщили, возражений, пояснений по существу рассматриваемого спора суду не представили.

В соответствии со статьями 115, 117, 118, 119 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) судебные повестки считаются доставленными адресату, а ответчики считаются извещенными о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о рассмотрении которого в свое отсутствие не просили, об уважительных причинах неявки в зал судебного заседания суд не известили. При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно п. 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, статьями 167, 233, 234 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все меры по надлежащему извещению ответчиков, в отсутствие возражений со стороны истца, рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившихся в зал суда сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.ч. 1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует и судом установлено, что на основании заявления ФИО3 от 10.05.2025 о банковском обслуживании и предоставлении иных услуг (далее также – заявление), 10.05.2023 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО3 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым последней выдан кредит в сумме 31 897,08 руб., на срок до 10.12.2025 включительно.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора (далее также ИУ) в случае заключения заемщиком договора страхования на период действия договора устанавливается базовая процентная ставка 19,5% в год, в случае неисполнения (прекращения /не пролонгации договора страхования) заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней процентная ставка по договору до окончания срока действия договора устанавливается на 8 процентных пунктов выше ставки, указанной в п.4.1 ИУ, до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по договорам потребительского кредита в Банке на сопоставимых (сумма, срок возврата кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора личного страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения Банком об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Согласно п.6 ИУ уплата заемщиком ежемесячных платежей производится по графику платежей в размере 1 318,65 руб., с периодичностью: не позднее 10 числа, ежемесячно; в количестве: 31; последний платеж: 1 318,26 руб.; всего сумма процентов за весь срок действия договора составляет 8 980,68 руб.

Согласно п. 17, п.18 ИУ, заемщик предоставил банку акцепт на перевод Банком в свою пользу денежных средств с банковского счета №, открыт 10.05.2023, в течение всего срока действия договора для погашения всех обязательств (задолженности) заемщика перед банком.

С содержанием Общих условий, размещенных в местах приема заявлений на кредит и на сайте банка, заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 ИУ).

Истцом представлен полис страхования жизни № от 10.05.2023, согласно которому между ООО «МАКС-Жизнь» (страховщик) и ФИО3 (страхователь, застрахованное лицо) заключен договор страхования, страховые риски: «смерть от любой причины», «инвалидность 1, 2 группы», страховая сумма 31 987,08 руб., страховая премия – 2 687,03 руб., уплачивается единовременно в день заключения договора страхования; договор действует 31 месяц по 12.12.2025; выгодоприобретателем по риску «инвалидность 1, 2 группы» является застрахованное лицо, по риску «смерть от любой причины» – наследники застрахованного лица.

Банк свои обязательства по договору выполнил, выдал заемщику кредит в размере 29 219,05 руб. (за вычетом от суммы кредита - 31 987,08 руб. страховой премии в размере 2 687,03 руб.), что подтверждается расходным кассовым ордером № от 10.05.2023, выпиской по счету №.

Согласно представленным истцом выписке по счету №, расчету исковых требований в счет погашения основного долга по кредитному договору заемщиком внесено денежных средств на общую сумму 8 003,85 руб. (за период с 10.05.2023 по 10.03.2024).

Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности по договору следует, что задолженность ФИО3 по состоянию на 20.08.2024 составляет 23 893,23 руб. (31 897,08 руб. - 8 003,85 руб.) – основной долг.

Суд, проверив представленный истцом расчет, приходит к выводу, что он составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принимается судом в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона.

Согласно сведениям ОЗАГС Ленинского округа администрации г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 03.09.2024 ФИО3 умела ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства по кредитному договору не связаны с личностью должника, поэтому с его смертью не прекращаются.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

В силу ст.ст. 1112, 1113, 1114 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, 1148 настоящего кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Часть 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривает обязанность наследника отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п.п.60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 являются детьми наследодателя ФИО3, то есть наследниками первой очереди по закону.

Согласно реестру наследственных дел Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО3 нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело №.

Из представленных нотариусом ФИО5 по запросу суда материалов наследственного дела, открытого к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, следует, что за принятием наследства к нотариусу в установленный срок обратился истец ФИО1

15.01.2025 Ленинским районным судом г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края по гражданскому делу №2-45/2025 (2-1892/2024) вынесено решение, которым исковые требования ФИО1 к ФИО2, муниципальному образованию Городской округ «Город Комсомольск-на-Амуре» в лице администрации города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края о включении имущества в состав наследства, установлении факта принятия наследства, признании права собственности на наследственное имущество удовлетворены, судом постановлено: включить в состав наследства, открывшегося со смертью ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, 1/3 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, 1/3 доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №; установить факт принятия ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследства после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ; признать за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в порядке наследования право собственности на 5/6 доли в праве собственности на жилой дом общей площадью 45,4 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер № 5/6 доли в праве собственности на земельный участок общей площадью 642 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Судом по делу №2-45/2025 установлено, что после смерти ФИО3 открылось наследство в виде 5/6 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, 5/6 доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Кроме того суд установил, что дочь ФИО3 - ФИО2 наследства после смерти матери не принимала.

Решение суда не было обжаловано и вступило в законную силу 18.02.2025.

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Исходя из того, что ФИО1 принял наследство после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, что установлено вступившим в законную силу решением суда (дело №2-45/2025), при этом этим же решением суда установлено, что дочь наследодателя - ФИО2 наследство после смерти матери не принимала, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества, ответчик ФИО2 не может отвечать по долгам наследодателя ФИО3, следовательно, является ненадлежащим ответчиком в рассматриваемом споре.

Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, на день открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 729 947,58 руб.

Кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, на день открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 459 516,10 руб.

Сведениями об иной рыночной стоимости недвижимого имущества, входящего в состав наследственной массы ФИО3, на время открытия наследства, суд не располагает.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества превышает сумму задолженности ФИО3 по кредитному договору.

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества превышает сумму долга, заявленную истцом к взысканию, ответчик ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах заявленных требований.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, условия договора не исполнены, исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего законодательства.

При указанных обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №, заключенному 10.05.2023 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 23 893,23 руб. в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, то есть в пределах суммы – 991 219,73 руб. (729 947,58 руб. + 459 516,10 руб.) / 6 х 5)).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 916,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.56, 194-199, 235-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии № №, СНИЛС №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (ИНН № задолженность по кредитному договору №, заключенному 10.05.2023 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 23 893 рубля 23 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества – в пределах суммы 991 219 рублей 73 копейки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 916 рублей 80 копеек.

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья Н.И. Роптанова