Дело № 2-1399/2025 (2-5321/2024)

24RS0017-01-2024-006799-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Терентьевой Л.В.,

при секретаре Гавриленко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договору № от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № (договор о карте). Банк выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 51 156,93 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 156,93 руб. На основании изложенного истец просил взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 156,93 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В судебное заседание стороны не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

При подаче иска представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

До судебного заседания ответчик ФИО1 представила письменное заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме по мотиву пропуска срока исковой давности, указав, что о нарушенном праве истец узнал ДД.ММ.ГГГГ, выставив заключительный счет-выписку по договору о кредитной карте на сумму 51 156,93 руб., от указанной даты начинает течь исковая давность. Срок исковой давности по заключительному требованию истек ДД.ММ.ГГГГ – более 13 лет назад, за вынесением судебного приказа Банк также обратился в суд за истечением срока давности - ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно ответчик ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, ходатайствующих о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № о заключении кредитного договора № на сумму 9486 руб. сроком кредита 365 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) под 29% годовых. Ежемесячный платеж подлежал уплате заемщиком до 27 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1 110 руб.

При подаче заявления ФИО1 просила ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет (валюта счета – рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора, номер счета клиента №; предоставить кредит в сумме, указанный в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор», путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п. п. 1.1., 1.2. заявления).

Одновременно ФИО1 просила Банк о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на имя ответчика карту (тип карты «Русский стандарт»); открыть банковский счет (валюта счета – рубли РФ), используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Совершая приведенную оферту, ФИО1 была согласна с тем, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно, а информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до ответчика в порядке, определенном условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт».

Согласно Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», с которыми ФИО1 при подаче заявления в Банк была ознакомлена и согласна, договор предоставления и обслуживания карты заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию счета. Номер счета указывается в договоре либо в документах, передаваемых Банком клиенту вместе с картой. В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН (п. 2.2.2., 2.4., 2.5. Условий).

В соответствии с п. 7.10. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами; в случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

Как следует из п. 4.17. приведенных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета Минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах (п. 4.10. Условий).

Согласно Тарифному плану ТП, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет 42% - на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров и иных операций. Плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита составляет 4,9% (минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете составляет 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.). Коэффициент расчета минимального платежа составляет 4%, схема расчета минимального платежа №.

Банк принял (акцептовал) оферту ФИО1 о заключении договора о карте, открыв последней счет №, договору о карте присвоен №.

Как следует из представленного стороной истца заключительного счета-выписки по карте, лимит кредитования составил 40 000 руб.

В период пользования картой ФИО1 совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и стороной ответчика не оспаривается.

В связи с нарушением условий договора о внесении ежемесячного минимального платежа, сформирован заключительный счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Банк требовал заемщика погасить кредитную задолженность в размере 51 156,93 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений об исполнении указанного требования материалы дела не содержат.

За взысканием образовавшейся задолженности Банк обратился к мировому судье судебного участка № в <адрес> о вынесении судебного приказа. Приведенное заявление удовлетворено, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 156,93 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 867,35 руб.

В связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа, приведенный приказ отменен.

По информации, представленной ОСП по <адрес>, судебный приказ № в отношении ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в ОСП по <адрес> не поступал.

Как следует из расчета задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность (по основному долгу) составила 51 156,93 руб.

Расчет задолженности судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, с учетом всех поступивших в счет исполнения кредитных обязательств платежей. Сведений об ином размере задолженности стороной ответчика суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности, разрешая которое прихожу к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

В силу положений абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, исковая давность по требованию о возврате кредита, выданного на неопределенный срок, исчисляется с момента истечения 30-дневного срока после заявления требования о возврате.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Окончательный счет (выписка), содержащий требование об оплате задолженности по договору о карте не позднее ДД.ММ.ГГГГ, выставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, течение процессуального срока началось с ДД.ММ.ГГГГ и на момент обращения в суд с иском (ДД.ММ.ГГГГ) трехлетний срок исковой давности для защиты нарушенного права истек.

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к мировому судье также по истечении указанного срока – ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, с учетом возражений ответчика, заявившего о пропуске срока исковой давности к указанным требованиям, суд, установив, что срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга по договору о предоставлении и обслуживании карты пропущен, ходатайство о его восстановлении не заявлялось, тогда как пропуск срока является самостоятельным основанием для отказа в иске, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» требований к ФИО1 в полном объеме.

Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, то оснований для взыскания в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика судебных расходов, понесенных истцом при подаче иска в суд, не имеется.

Руководствуясь положениями ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 156,93 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с даты, следующей после даты изготовления решения в мотивированной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий Л.В. Терентьева

Мотивированное решение составлено 28 февраля 2025 года.