70RS0006-01-2023-000112-38
Гражданское дело № 2-194/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Асино Томской области 04 апреля 2023 года
Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего - судьи Уланковой О.А.,
при секретаре судебного заседания Вахрушевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (далее – ООО «АБК») обратился в суд с указанным иском.
В обосновании исковых требований указано, что /дата/ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее банк) и ФИО1 (далее Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее кредитный договор) на срок до /дата/. ФИО1 был предоставлен кредит под 23,9% годовых, путем единоразового зачисления суммы кредита. Оплата по кредитному договору должна осуществляться заемщиком ежемесячно путем внесения денежных средств на счет заемщика, отрытый в Банке, в соответствии с условиями кредитного договора до /дата/. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ, ст. 435 ГК РФ, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредита, на условиях и в порядке, установленном предложением, условиями кредитного договора. Банк в соответствии с условиями совершил акцепт данной оферты, таким образом, простая письменная форма считается соблюденной. Между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, однако заемщиком с /дата/ по /дата/ не исполняются надлежащим образом обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов. Заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей. До настоящего времени кредит не погашен. Решением по делу № по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) ФИО1 о взыскании кредитной задолженности были удовлетворены требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитному договору № /дата/ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ООО «АБК» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору № от /дата/. В соответствии со ст.385 ГК РФ, должник был повторно уведомлен о состоявшейся уступке прав требования и об обязанности погашения задолженности новому кредитору - ООО «АБК» с указанием реквизитов. Определением от /дата/ произведена замена стороны «Газпромбанк» (Акционерное общество) правопреемником Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт». /дата/ вынесено определение об отмене судебного приказа. До сегодняшнего дня должник не погасил существующую задолженность перед ООО «АБК». Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся в период с /дата/ по /дата/ в размере 264626,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5846,27 руб.
Представитель истца – ООО «АБК» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему:
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом из письменных материалов дела установлено, что /дата/ ФИО1 обратилась в Газпромбанк (ОАО) с заявлением на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) № №, в котором просила открыть ей банковский счет в валюте РФ и проводить кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных договором о предоставлении кредита в форме овердрафта с учетом индивидуальных условий кредитования; для проведения расчетов по банковскому счету выдать международную банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования.
Индивидуальными условиями кредитования определена сумма кредитного лимита - 153000 руб., процентная ставка - 20% годовых, срок кредита - до /дата/.
Условиями предоставления, использования и возврата кредита предусмотрен обязательный платеж, который включает в себя 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей, а также начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Размер неустойки составляет 0,2% в день от суммы просроченной задолженности. Комиссия за осуществление конверсионных операций: по операциям выдачи/приема наличных денежных средств – 1,7 %, по безналичным операциям – 1,0 %. Комиссия за получение наличных денежных средств – 3,9 % от суммы проведенной операции (минимум 250 руб.).
Подписывая данное заявление ФИО1 подтвердила, что с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО), Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО) с предоставлением кредита в форме овердрафта для сотрудников предприятий (организаций), а также в случае заключения договора об открытии банковского счета, эмиссии и использовании международных банковских карт ГПБ (ОАО) и договора о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) ознакомлена и согласна, обязуется неукоснительно исполнять их условия и положения. Кроме того, ФИО1 согласна с предложением Банка продлевать срок предоставления ей кредита на каждые последующие 12 календарных месяцев до даты окончания срока действия банковской карты.
Распоряжением филиала "Газпромбанк" (ОАО) в г. Томске от /дата/ ФИО1 установлен лимит задолженности в размере 153000 руб. под 20% годовых для осуществления платежных операций по предоставлению кредита в форме овердрафта по договору № №, заключенному /дата/, сроком действия лимита задолженности 12 месяцев.
ГПБ (ОАО) обязательство по предоставлению кредита в форме овердрафта с определенным лимитом задолженности исполнено в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в то время как ответчик свою обязанность по погашению задолженности в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполняла.
/дата/ в адрес ответчика направлено уведомление от /дата/ № о прекращении предоставления кредита и расторжении договора, в котором ГПБ (ОАО) предъявляет требование о досрочном погашении всей суммы задолженности в срок до /дата/, в размере 92789,03 руб., образовавшейся по состоянию на /дата/.
/дата/ мировым судьей судебного участка № 1 Ленинского судебного района г. Томска по заявлению АО «Газпромбанк» вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 денежных средств в погашение кредита в размере 85796,85 руб.; процентов за пользование кредитом по состоянию на /дата/ в размере 6713,95 руб.; неустойки по состоянию на /дата/ в размере 10711,36 руб.; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1632,22 руб.; процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с /дата/ по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 20,0 % годовых, а также неустойки в размере 0,1 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа по день фактического исполнения (уплаты).
/дата/ между Газпромбанк (акционерное общество) и ООО «АктивБизнесКонсалт» заключен договор об уступке прав (требований) №, по условиям которого, истец приобрел права (требования), принадлежащие АО «Газпромбанк» на основании кредитных договоров, в том числе по кредитному договору № №, заключенному /дата/ с ФИО1, что подтверждается приложением № 1 к договору об уступке прав (требований).
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского судебного района г. Томска от /дата/ произведена замена взыскателя АО «Газпромбанк» на правопреемника ООО «АктивБизнесКонсат» по гражданскому делу №.
/дата/ истец направил в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) с требованием о погашении задолженности в течение 5 календарных дней, с даты получения уведомления.
Определением мирового судьи от /дата/ судебный приказ от /дата/ по гражданскому делу № отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
Из представленного в материалах дела расчета задолженности следует, что задолженность ответчика перед банком возникла в период с /дата/ по /дата/ и составляет 264626,60 руб., из которых: просроченная задолженность по кредиту – 74510,35 руб., неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита - 190116,25 руб.
Проверив представленный расчет, с учетом сумм, выплаченных ответчиком по спорному кредитному договору, суд находит его арифметически верным.
Расчет задолженности по основному долгу, представленный истцом является обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.
В ходе судебного разбирательства дела, относимых и допустимых доказательств, опровергающих доводы искового заявления, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленного истцом расчета по основному долгу, ответчиком не представлено.
Между тем суд не может согласиться с произведенным истцом расчетом начисления неустойки, исходя из следующего:
Из материалов дела следует, что права (требования) по кредитному договору №№ т /дата/ принадлежат истцу на основании заключенного договора об уступке прав (требований) № от /дата/.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.
В абзаце 2 пункта 4 постановления Пленума от 21 декабря 2017 г. № 54 разъяснено, что первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.
Так, из условий заключенного договора об уступки прав (требований) следует, что цессионариям приобретены права (требования), принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров. Общий размер задолженности по кредитным договорам, из которых возникли передаваемые цессионарию права (требования) сформирован на /дата/ (приложение № 1). Объем уступаемых прав может измениться по состоянию на дату перехода прав по договору, в этом случае стороны обязаны заключить в течение 60 рабочих дней, с даты перехода прав требований, дополнительное соглашение о корректировке объема уступаемых прав и/или цены договора.
Из приложения № 1 к договору об уступке прав требований (реестр прав) следует, что объем уступаемых прав по кредитному договору № №, заключенному /дата/ с ФИО1 составляет 86853,93 руб., из которых: 74510,35 руб. – основной долг, 10711,36 руб. – неустойка, 1632,22 руб. – судебные расходы.
Объем уступаемых прав произведен цедентом по состоянию на /дата/, дополнительных соглашений об изменении объема уступаемых прав, как это предусмотрено условиями договора, истцом не представлено.
В представленном истцом расчете задолженности размер начисленной неустойки на дату перехода прав (требований) составляет 190041,74 руб., что не соответствует объему уступаемых прав по договору об уступке прав (требований) от /дата/, сформированному на дату перехода прав (требований), составившему 86853,93 руб., из которых размер неустойки составляет 10711,36 руб.
При этом суд также исходит из того, что периодом образования задолженности, предъявленной к взысканию, истец указывает с /дата/ по /дата/ (по дату перехода прав требований).
Таким образом, исковые требования истца о взыскания задолженности по кредитному договору № №, образовавшейся за период с /дата/ по /дата/ подлежат удовлетворению частично, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), перечень и размер которых указан в Реестре уступаемых прав (требований), то есть в размере 85221,71 руб., из которых: 74510,35 руб. – основной долг, 10711,36 руб. – неустойка.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 5862,59 руб., в подтверждение чего представлено платежное поручение № от /дата/.
Исходя из размера удовлетворенных судом требований (32,20 %), с учетом положений ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1882,50 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, родившейся /дата/ в <адрес> (ИНН:№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (ИНН:<***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № №, заключенному с АО «Газпромбанк» /дата/, образовавшуюся в период с /дата/ по /дата/ в размере 85221,71 руб., из которых: 74510,35 руб. – основной долг, 10711,36 руб. – неустойка.
Взыскать с ФИО1, родившейся /дата/ в <адрес> (ИНН:№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (ИНН:<***>, ОГРН: <***>) расходы по уплате государственной пошлина в размере 1882,50 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд Томской области.
Судья (подписано) О.А. Уланкова