дело №2-432

(УИД26RS0026-01-2022-000699-47)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 06 июня 2022 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при секретаре – Вишняковой Ю.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 534 603,78 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 546,04руб., мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме ., с процентной ставкой %/% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на месяца. Банк исполнил обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ. банк уступил права требования на задолженность ответчика ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составила 534 603,78руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – .; просроченные проценты – .; просроченные проценты на просроченную ссуду – .; неустойка на просроченную ссуду – .; неустойка на просроченные проценты – .. Истец направил ответчику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, которое в установленный срок им не исполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте , письменно просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в связи с невозможностью участия в судебном заседании.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения заявленных требований, поддержав доводы письменных возражений на исковое заявление, указав на то, что кредитную карту он не получал, выразил не согласие с расчетом истца начисленных процентов на сумму долга исходя из процентной ставки в размере %, полагая необходимым применить процентную ставку в размере %, представив собственный расчет процентов и остатка суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ. в размере ., а также ссылался на тяжелое материальное положение за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ввиду его нетрудоспособности, о чем он в устной форме посредством телефонного звонка доводил до истца, что не позволило своевременно погашать кредитные обязательства, поскольку вынужден был жить только на пенсию, размер которой равен сумме ежемесячного платежа по кредиту. Не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание мнение ответчика ФИО1, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, согласно положениям ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, выслушав возражения ответчика ФИО1, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «» и ФИО1 заключен Договор кредитования №, путем обращения ФИО1 в ПАО КБ » с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, и подписанием индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «», по условиям которого ответчику установлен лимит кредитования рублей, ставкой за проведение безналичных операций - % годовых, ставкой за проведение наличных операций – % годовых, размером минимального обязательного платежа до изменения процентной ставки в размере ., в случае изменения процентной ставки в размере ., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока действия договора, сроком возврата кредита – до востребования, а ответчик принял на себя обязательство возвратить кредитные средства в порядке и сроки, предусмотренные договором (пункты №, №, № и № Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., п.№. Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа ПАО КБ «»).

Пунктами №, № Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа ПАО КБ «» определено, что в рамках договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (ТБС) для совершения расчетных операций, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операции с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет лимит кредитования.

Условиями п.№ Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. установлено, что банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения Договора путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС №; установления лимита кредитования; выдачи и активации кредитной карты и ПИН -конверта (при наличии).

Ответчик выразил согласие на выпуск банком карты (п.№ Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента (п№ Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа ПАО КБ «»).

Факт предоставления ПАО «» ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. денежных средств в общем размере . подтверждается выписками по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., расчетом задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., а также кредитной картой , полученной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№-№), о чем свидетельствует собственноручная подпись с проставлением ответчиком даты ее получения на ПИН-конверте выпущенной кредитной карты, из которых следует, что банком предоставлены кредитные денежные средства на счет кредитной карты ФИО1, которыми он воспользовался в этот же день.

Из пункта № Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Таким образом, ПАО «» исполнил свои обязательства по указанному договору с ответчиком в полном объеме.

Данные обстоятельства не отрицаются и ответчиком.

ФИО1 ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п.№ кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Датой платежа по Договору кредитования определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода (п.№ Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Из п.№ Приложения № к Общим условиям кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа ПАО КБ «» следует, что к наличным операциям для Договоров кредитования, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ., отнесены: операции по получению наличных денежных средств с использованием кредитной карты в банкоматах и кассах банка или сторонних банков; операции по переводу денежных средств с использованием кредитной карты на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карту), за исключением переводов с использованием кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям; операции по получению наличных денежных средств с ТБС, к которому выпущена кредитная карта в кассах банка; операции по переводу денежных средств со счета кредитной карты в сервисе «»/ по заявлению клиента в отделениях банка (в т.ч. регулярное перечисление денежных средств); операции по списанию комиссий за снятие наличных денежных средств; иные операции, прямо не отнесенные к безналичным операциям, относятся к наличным операциям.

Операции по ТБС осуществляются на основании распоряжений клиента или, в случаях, установленных действующих законодательством РФ, на основании распоряжения иных лиц – получателей платежа. Клиент передает банку распоряжения на бумажном носителе. Расчеты осуществляются в принятых в банковской практике формах (пункты №, № Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа ПАО КБ «»).

Пунктом № Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. согласованы распоряжения заемщика на осуществление переводов сумм кредита, находящихся на текущем банковском счете №: в размере . в счет оплаты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между АО «» и ФИО1, в сумме .; в размере . в счет оплаты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ПАО «» ( отделение №) и ФИО1, в сумме .; в размере . в счет оплаты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Филиал «» ПАО «» и ФИО1, в сумме .; в размере . в счет оплаты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Филиалом «» ПАО «» и ФИО1, в сумме ..

Согласно п.п.№., № № Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа ПАО КБ «» следует, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования; проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (расчетный период); при совершении клиентом за счет кредита наличных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются по ставке за пользование кредитом при совершении наличных операций. При совершении клиентом за счет кредита безналичных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются клиентом по ставке за пользование кредитом при совершении безналичных операций.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п№ Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Из условий п.п.№., №. Соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) № от ДД.ММ.ГГГГ. стороны пришли к соглашению об уступке цедентом (ПАО «») цессионарию (ПАО «») все права требования к клиентам, основанные на кредитных договорах.

Стороны пришли к соглашению, что подписывают Акт приема-передачи смешанных договоров в отношении права (требования), иных прав и обязанностей по смешанным договорам в дату перехода прав. Основные параметры уступаемых прав (требований) указываются в Приложении № к настоящему Соглашения; все права (требования), иные права и обязанности цедента по кредитным договорам, смешанным договорам переходят к цессионарию одновременно (пункты №, № Соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Актом приема-передачи в отношении прав требования, прав и обязанностей по смешанным договорам от ДД.ММ.ГГГГ., являющегося Приложением № к Соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) № от ДД.ММ.ГГГГ., подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «» (цедент) уступило ПАО «» (цессионарий) имущественное право (требования) в отношении заемщика ФИО1 по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., данный факт суд считает установленным в судебном заседании, что не оспаривается сторонами.

Пунктом 1 ст.388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно п.2 той же статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вышеуказанный договор об уступке права требования (цессии) недействительным не признан.

Указанный договор об уступке права требования заключен в письменной форме, что соответствует требованиям ст.389 ГК РФ, подписан сторонами, исполнен.

Пунктом № Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности установлено начисление неустойки за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – %.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., выписок из лицевых счетов №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. и № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик неоднократно с ДД.ММ.ГГГГ. допускал просрочку платежей по кредитному договору и платежи по нему производил не в полном объеме, последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность составила ., из них: . - просроченная ссудная задолженность; . - просроченные проценты; . -просроченные проценты на просроченную ссуду; . - неустойка на просроченную ссуду; . - неустойка на просроченные проценты.

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом проверен, суд признает его верным.

В тоже время, суд не может согласиться с представленным ответчиком в материалы дела расчетом процентов и суммы остатка основного долга на ДД.ММ.ГГГГ., исходя из процентной ставки, предусмотренной для безналичных операций в размере 80% годовых, признает его неправильным, поскольку проведение операций по распоряжениям ответчика на осуществление переводов сумм кредита на счета иных банков в счет погашения оплат по договорам, закрепленным п.№ Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ во взаимосвязи с положениями п.№ Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа ПАО КБ «», п.№ Приложения № к Общим условиям, отнесены к наличным операциям, за проведение которых п.№ Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено применение процентной ставки в размере %.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Ненадлежащее исполнение обязательств по Договора кредитования № ФИО1 нашло свое подтверждение в судебном заседании.

Уведомлением ответчику доведено о наличии просроченной задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере . по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. и необходимости ее погашения в течение 30 дней с момента отправления данной претензии.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки на просроченную ссуду в размере . и неустойки на просроченные проценты в размере ., суд, принимая во внимание сумму задолженности по основному долгу, составляющую в размере ., по собственной инициативе не снижает суммы заявленных истцом неустойки на просроченную ссуду и неустойки на просроченные проценты, и считает их соразмерными нарушенному ответчиком обязательству по договору.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика просроченной задолженности по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. на общую сумму задолженности в размере ., из них: . - просроченная ссудная задолженность; . - просроченные проценты; . - просроченные проценты на просроченную ссуду; . - неустойка на просроченную ссуду; . - неустойка на просроченные проценты, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Вопреки доводам ответчика ФИО1 кредитная карта им получена ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается собственноручной его подписью с проставлением даты ее получения на ПИН-конверте выпущенной кредитной карты, представленной истцом в материалы дела.

Доводы ответчика ФИО1 о ненадлежащем исполнении кредитных обязательств ввиду его временной нетрудоспособности, суд также признает несостоятельными, поскольку односторонний отказ от исполнения договорных обязательств в силу ст.310 ГК РФ не допустим, доказательств в подтверждение обращения к истцу с письменным заявлением о предоставлении отсрочки выплаты основного долга по основаниям временной нетрудоспособности в соответствии с положениями п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа ПАО КБ «» или с заявлением о расторжении кредитного договора, стороной ответчика в материалы дела не представлено и судом не добыто.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Следовательно, следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 546,04 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 603 рубля 78 копеек, из них: рублей . – просроченный основной долг; рубль . – просроченные проценты; рублей . – просроченные проценты на просроченный основной долг; рубля . - неустойка на просроченный основной долг; рубля . – неустойка на просроченные проценты, также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 546 рублей 04коп., а всего взыскать 543 149 (пятьсот сорок три тысячи сто сорок девять) рублей 82 копейки.

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2022 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Нефтекумского районного суда Ходус А.Н.